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全国服务区域:
广安市(广安区、前锋区、岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县)
北京市(丰台区、房山区、西城区、海淀区、延庆区、密云区、石景山区、东城区、朝阳区、平谷区、大兴区、顺义区、通州区、昌平区、怀柔区、门头沟区)
伊春市(伊美区、金林区、友好区、大箐山县、丰林县、乌翠区、南岔县、铁力市、嘉荫县、汤旺县)
丽江市(华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
曲靖市(陆良县、马龙区、宣威市、会泽县、师宗县、罗平县、富源县、麒麟区、沾益区)
巴中市(南江县、恩阳区、平昌县、巴州区、通江县)
滨州市(阳信县、惠民县、沾化区、邹平市、无棣县、博兴县、滨城区)
泸州市(江阳区、古蔺县、泸县、合江县、龙马潭区、叙永县、纳溪区)
驻马店市(西平县、新蔡县、正阳县、遂平县、驿城区、平舆县、汝南县、确山县、上蔡县、泌阳县)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
蚌埠市(禹会区、蚌山区、固镇县、淮上区、怀远县、五河县、龙子湖区)
昆明市(东川区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、五华区、富民县、晋宁区、安宁市、西山区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、宜良县、石林彝族自治县、呈贡区)
唐山市(玉田县、滦州市、丰南区、滦南县、曹妃甸区、路北区、丰润区、古冶区、路南区、遵化市、迁西县、开平区、乐亭县、迁安市)
常德市(桃源县、鼎城区、汉寿县、临澧县、石门县、澧县、武陵区、津市市、安乡县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)
泰州市(靖江市、高港区、姜堰区、兴化市、泰兴市、海陵区)
襄阳市(襄州区、老河口市、谷城县、南漳县、樊城区、襄城区、保康县、宜城市、枣阳市)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、靖宇县、临江市、抚松县)
广州市(南沙区、天河区、白云区、番禺区、海珠区、越秀区、荔湾区、花都区、增城区、从化区、黄埔区)
邯郸市(武安市、馆陶县、涉县、成安县、永年区、丛台区、肥乡区、大名县、邯山区、磁县、邱县、峰峰矿区、复兴区、广平县、魏县、鸡泽县、临漳县、曲周县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、轮台县、和静县、尉犁县、博湖县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县)
渭南市(潼关县、大荔县、富平县、合阳县、华阴市、临渭区、韩城市、华州区、澄城县、白水县、蒲城县)
厦门市(同安区、海沧区、思明区、湖里区、翔安区、集美区)
忻州市(岢岚县、代县、原平市、保德县、神池县、五台县、静乐县、宁武县、繁峙县、偏关县、五寨县、河曲县、忻府区、定襄县)
嘉峪关市
大连市(中山区、金州区、普兰店区、长海县、沙河口区、甘井子区、庄河市、西岗区、旅顺口区、瓦房店市)
惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠城区、惠东县)
五指山市(琼海市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、临高县、乐东黎族自治县、东方市、万宁市、屯昌县、定安县、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县)
阜阳市(临泉县、界首市、颍泉区、阜南县、太和县、颍东区、颍上县、颍州区)
商丘市(虞城县、夏邑县、永城市、柘城县、宁陵县、睢县、睢阳区、民权县、梁园区)
乐山市(夹江县、沐川县、市中区、金口河区、马边彝族自治县、井研县、犍为县、峨边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、峨眉山市)
淄博市(博山区、沂源县、桓台县、高青县、淄川区、张店区、周村区、临淄区)
吕梁市(兴县、文水县、柳林县、岚县、离石区、中阳县、汾阳市、交城县、方山县、临县、交口县、石楼县、孝义市)
周口市(沈丘县、项城市、淮阳区、川汇区、鹿邑县、郸城县、西华县、扶沟县、太康县、商水县)
韶关市(新丰县、曲江区、武江区、始兴县、浈江区、南雄市、乳源瑶族自治县、翁源县、乐昌市、仁化县)
海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、共和县、贵德县)
马鞍山市(雨山区、博望区、当涂县、和县、花山区、含山县)
白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)
宜宾市(长宁县、兴文县、叙州区、珙县、筠连县、翠屏区、江安县、屏山县、南溪区、高县)
太原市(晋源区、阳曲县、迎泽区、清徐县、尖草坪区、古交市、小店区、娄烦县、杏花岭区、万柏林区)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、布尔津县、青河县、富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市)
兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)
林芝市(米林市、工布江达县、巴宜区、波密县、察隅县、朗县、墨脱县)
张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区)
固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、玉门市、肃州区)
榆林市(吴堡县、府谷县、绥德县、榆阳区、清涧县、神木市、定边县、佳县、子洲县、靖边县、米脂县、横山区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
本溪市(桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、平山区、南芬区、本溪满族自治县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、新和县、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、温宿县、阿克苏市、库车市)
达州市(达川区、通川区、万源市、宣汉县、渠县、大竹县、开江县)
三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县)
宝鸡市(麟游县、陈仓区、金台区、凤县、千阳县、眉县、太白县、陇县、岐山县、渭滨区、扶风县、凤翔区)
广元市(朝天区、昭化区、利州区、青川县、剑阁县、苍溪县、旺苍县)
中山市
鸡西市(城子河区、密山市、麻山区、梨树区、鸡东县、虎林市、滴道区、鸡冠区、恒山区)
眉山市(青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区、东坡区)
牡丹江市(穆棱市、林口县、西安区、绥芬河市、阳明区、海林市、东安区、宁安市、爱民区、东宁市)
常州市(武进区、天宁区、新北区、钟楼区、金坛区、溧阳市)
武汉市(青山区、武昌区、蔡甸区、黄陂区、新洲区、洪山区、江夏区、江岸区、硚口区、东西湖区、汉阳区、汉南区、江汉区)
张家口市(怀来县、崇礼区、沽源县、怀安县、桥东区、宣化区、下花园区、桥西区、赤城县、康保县、张北县、涿鹿县、万全区、阳原县、蔚县、尚义县)
河池市(大化瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、天峨县、金城江区、南丹县)
南京市(江宁区、雨花台区、秦淮区、溧水区、浦口区、建邺区、鼓楼区、玄武区、栖霞区、高淳区、六合区)
成都市(邛崃市、都江堰市、金堂县、新津区、武侯区、青白江区、龙泉驿区、简阳市、双流区、成华区、崇州市、青羊区、锦江区、彭州市、新都区、郫都区、大邑县、金牛区、蒲江县、温江区)
文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、马关县、丘北县、文山市、西畴县、麻栗坡县、富宁县)
台州市(椒江区、玉环市、黄岩区、临海市、三门县、天台县、温岭市、路桥区、仙居县)
定西市(安定区、渭源县、临洮县、通渭县、漳县、岷县、陇西县)
大庆市(肇源县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、林甸县、肇州县、红岗区、大同区)
漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
百色市(田东县、凌云县、靖西市、右江区、田阳区、田林县、平果市、西林县、德保县、那坡县、乐业县、隆林各族自治县)
雅安市(雨城区、天全县、芦山县、汉源县、石棉县、名山区、宝兴县、荥经县)
乌鲁木齐市(天山区、头屯河区、新市区、达坂城区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、多伦县、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、太仆寺旗、正蓝旗、二连浩特市)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
荆州市(公安县、监利市、沙市区、荆州区、松滋市、石首市、洪湖市、江陵县)
楚雄彝族自治州(楚雄市、双柏县、元谋县、禄丰市、武定县、姚安县、南华县、牟定县、大姚县、永仁县)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼后旗、集宁区、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、凉城县、卓资县、察哈尔右翼前旗、商都县、化德县)
石家庄市(新乐市、井陉县、裕华区、藁城区、辛集市、高邑县、栾城区、灵寿县、晋州市、深泽县、桥西区、平山县、正定县、行唐县、无极县、元氏县、新华区、鹿泉区、井陉矿区、赞皇县、赵县、长安区)
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海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
南平市(建阳区、顺昌县、浦城县、光泽县、武夷山市、邵武市、政和县、延平区、松溪县、建瓯市)
阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)
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内江市(威远县、资中县、市中区、东兴区、隆昌市)
平顶山市(鲁山县、汝州市、卫东区、石龙区、叶县、湛河区、新华区、郏县、舞钢市、宝丰县)
吉安市(永丰县、安福县、永新县、新干县、吉州区、万安县、峡江县、青原区、吉安县、遂川县、井冈山市、泰和县、吉水县)
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柳州市(柳北区、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、鹿寨县、鱼峰区、融安县、城中区、融水苗族自治县、柳城县)
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香港特别行政区
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县、陇川县)
黄山市(休宁县、黟县、屯溪区、徽州区、祁门县、黄山区、歙县)
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苏州市(虎丘区、张家港市、吴江区、昆山市、常熟市、吴中区、太仓市、相城区、姑苏区)
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潍坊市(寿光市、坊子区、潍城区、安丘市、诸城市、昌乐县、奎文区、昌邑市、高密市、青州市、寒亭区、临朐县)
抚顺市(新宾满族自治县、望花区、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、东洲区、顺城区)
芜湖市(无为市、繁昌区、弋江区、鸠江区、南陵县、湾沚区、镜湖区)
白城市(洮南市、洮北区、大安市、镇赉县、通榆县)
包头市(青山区、土默特右旗、九原区、东河区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、固阳县、石拐区)
廊坊市(大城县、大厂回族自治县、香河县、霸州市、三河市、文安县、广阳区、永清县、固安县、安次区)
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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