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榆林市(佳县、清涧县、米脂县、横山区、榆阳区、神木市、吴堡县、靖边县、绥德县、子洲县、定边县、府谷县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

荆门市(京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市)

天津市(蓟州区、西青区、宁河区、津南区、河西区、和平区、红桥区、北辰区、南开区、滨海新区、武清区、宝坻区、东丽区、河东区、河北区、静海区)  呼和浩特市(回民区、赛罕区、托克托县、土默特左旗、和林格尔县、清水河县、玉泉区、武川县、新城区)

南充市(西充县、南部县、阆中市、蓬安县、营山县、仪陇县、高坪区、嘉陵区、顺庆区)

深圳市(龙岗区、罗湖区、光明区、福田区、宝安区、龙华区、南山区、盐田区、坪山区)

绵阳市(三台县、北川羌族自治县、安州区、涪城区、游仙区、平武县、盐亭县、梓潼县、江油市)

朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、朔城区、山阴县、应县)  泸州市(泸县、古蔺县、合江县、江阳区、叙永县、纳溪区、龙马潭区)

石河子市(阿拉尔市、可克达拉市、双河市、图木舒克市、新星市、铁门关市、北屯市、白杨市、昆玉市、五家渠市、胡杨河市)

广安市(邻水县、前锋区、岳池县、武胜县、广安区、华蓥市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

西藏自治区

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

北京市(朝阳区、顺义区、石景山区、昌平区、丰台区、西城区、延庆区、平谷区、东城区、密云区、海淀区、大兴区、通州区、门头沟区、房山区、怀柔区)

大理白族自治州(弥渡县、祥云县、永平县、剑川县、大理市、云龙县、洱源县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、宾川县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、锡林浩特市、正镶白旗、多伦县、镶黄旗、西乌珠穆沁旗)

周口市(扶沟县、鹿邑县、郸城县、项城市、商水县、西华县、沈丘县、川汇区、淮阳区、太康县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

汉中市(汉台区、宁强县、略阳县、城固县、佛坪县、南郑区、洋县、留坝县、西乡县、勉县、镇巴县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区、石拐区、固阳县、昆都仑区、九原区、东河区)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、富蕴县、青河县、吉木乃县)

遂宁市(大英县、安居区、射洪市、船山区、蓬溪县)

林芝市(朗县、米林市、察隅县、波密县、工布江达县、巴宜区、墨脱县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、宣恩县、利川市、恩施市、咸丰县、鹤峰县、来凤县)

襄阳市(襄州区、宜城市、襄城区、南漳县、保康县、枣阳市、谷城县、樊城区、老河口市)

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陇南市(徽县、两当县、礼县、武都区、成县、康县、西和县、宕昌县、文县)

昭通市(盐津县、绥江县、威信县、鲁甸县、巧家县、永善县、彝良县、大关县、昭阳区、水富市、镇雄县)

攀枝花市(米易县、西区、东区、盐边县、仁和区)

丹东市(振安区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、振兴区)  迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区、盖州市、老边区)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、通山县、通城县、赤壁市、崇阳县)赣州市(寻乌县、瑞金市、安远县、宁都县、会昌县、兴国县、石城县、崇义县、章贡区、全南县、上犹县、南康区、龙南市、大余县、赣县区、定南县、信丰县、于都县)

大庆市(大同区、肇源县、红岗区、龙凤区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县、肇州县)  无锡市(滨湖区、锡山区、惠山区、梁溪区、新吴区、江阴市、宜兴市)

烟台市(莱山区、牟平区、招远市、龙口市、栖霞市、莱州市、海阳市、蓬莱区、福山区、莱阳市、芝罘区)

邵阳市(武冈市、邵阳县、城步苗族自治县、新邵县、双清区、北塔区、新宁县、大祥区、隆回县、绥宁县、邵东市、洞口县)

邯郸市(临漳县、邯山区、广平县、峰峰矿区、鸡泽县、魏县、丛台区、肥乡区、曲周县、邱县、武安市、永年区、磁县、复兴区、成安县、馆陶县、大名县、涉县)阿坝藏族羌族自治州(小金县、若尔盖县、茂县、九寨沟县、金川县、马尔康市、松潘县、红原县、壤塘县、阿坝县、黑水县、理县、汶川县)

三门峡市(陕州区、渑池县、卢氏县、湖滨区、义马市、灵宝市)

滁州市(凤阳县、定远县、天长市、来安县、琅琊区、明光市、南谯区、全椒县)

安阳市(北关区、滑县、安阳县、内黄县、殷都区、汤阴县、文峰区、龙安区、林州市)

内蒙古自治区

上海市(青浦区、虹口区、崇明区、静安区、长宁区、奉贤区、浦东新区、松江区、嘉定区、金山区、杨浦区、宝山区、徐汇区、闵行区、黄浦区、普陀区)

南通市(启东市、海安市、通州区、如东县、崇川区、海门区、如皋市)

自贡市(自流井区、沿滩区、大安区、荣县、贡井区、富顺县)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、城中区、柳江区、融水苗族自治县、柳城县、柳北区、融安县、柳南区、鱼峰区)

阜新市(彰武县、太平区、清河门区、细河区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

淄博市(沂源县、桓台县、临淄区、淄川区、高青县、周村区、博山区、张店区)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、凯里市、剑河县、台江县、丹寨县、黄平县、三穗县、榕江县、锦屏县、施秉县、黎平县、麻江县、雷山县、岑巩县、天柱县、从江县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、肃州区)

云浮市(罗定市、郁南县、新兴县、云城区、云安区)

南宁市(隆安县、宾阳县、马山县、江南区、青秀区、良庆区、西乡塘区、上林县、横州市、兴宁区、邕宁区、武鸣区)

阿里地区(措勤县、札达县、改则县、日土县、普兰县、革吉县、噶尔县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。