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郑州市(荥阳市、登封市、中牟县、金水区、中原区、新密市、惠济区、上街区、管城回族区、巩义市、二七区、新郑市)

金华市(磐安县、东阳市、婺城区、金东区、浦江县、义乌市、武义县、永康市、兰溪市)

梧州市(龙圩区、岑溪市、苍梧县、万秀区、藤县、长洲区、蒙山县)

鞍山市(台安县、立山区、铁东区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、千山区)  双鸭山市(集贤县、饶河县、岭东区、宝山区、宝清县、四方台区、友谊县、尖山区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、个旧市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、建水县、红河县、开远市、绿春县、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、河口瑶族自治县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

蚌埠市(淮上区、蚌山区、固镇县、禹会区、怀远县、五河县、龙子湖区)

黄冈市(英山县、团风县、黄州区、黄梅县、武穴市、红安县、麻城市、罗田县、浠水县、蕲春县)  鄂尔多斯市(达拉特旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区)

晋城市(泽州县、城区、阳城县、高平市、沁水县、陵川县)

吉林市(丰满区、龙潭区、舒兰市、昌邑区、磐石市、船营区、桦甸市、永吉县、蛟河市)

昆明市(宜良县、富民县、官渡区、安宁市、东川区、嵩明县、石林彝族自治县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、盘龙区、呈贡区、西山区、寻甸回族彝族自治县)

遵义市(凤冈县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、正安县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、余庆县、仁怀市、湄潭县、桐梓县、播州区、赤水市)

扬州市(宝应县、仪征市、江都区、高邮市、邗江区、广陵区)

衢州市(柯城区、江山市、衢江区、常山县、龙游县、开化县)

潍坊市(青州市、诸城市、坊子区、高密市、奎文区、安丘市、寒亭区、昌邑市、临朐县、寿光市、潍城区、昌乐县)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、大安市、镇赉县)

清远市(英德市、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市)

甘孜藏族自治州(雅江县、稻城县、九龙县、甘孜县、巴塘县、泸定县、得荣县、理塘县、德格县、康定市、石渠县、乡城县、炉霍县、白玉县、丹巴县、道孚县、色达县、新龙县)

萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

孝感市(汉川市、孝昌县、大悟县、云梦县、孝南区、安陆市、应城市)

聊城市(阳谷县、冠县、高唐县、茌平区、临清市、莘县、东昌府区、东阿县)

芜湖市(镜湖区、无为市、繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区)

广安市(岳池县、邻水县、广安区、华蓥市、武胜县、前锋区)

佛山市(三水区、高明区、南海区、顺德区、禅城区)

巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、通江县、南江县)

湛江市(吴川市、徐闻县、坡头区、麻章区、雷州市、赤坎区、廉江市、霞山区、遂溪县)

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丹东市(宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振兴区、凤城市、振安区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、福海县、青河县、富蕴县)

邵阳市(洞口县、武冈市、绥宁县、新邵县、隆回县、大祥区、双清区、城步苗族自治县、新宁县、邵东市、北塔区、邵阳县)

眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、洪雅县、仁寿县、东坡区)  陇南市(礼县、成县、文县、徽县、康县、西和县、两当县、武都区、宕昌县)

济南市(历下区、长清区、平阴县、济阳区、市中区、槐荫区、天桥区、商河县、莱芜区、历城区、章丘区、钢城区)

新余市(分宜县、渝水区)

定西市(陇西县、通渭县、安定区、岷县、渭源县、临洮县、漳县)临沧市(云县、永德县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县)

六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)  大连市(庄河市、中山区、金州区、沙河口区、西岗区、瓦房店市、长海县、普兰店区、旅顺口区、甘井子区)

南昌市(新建区、红谷滩区、东湖区、青云谱区、安义县、南昌县、青山湖区、西湖区、进贤县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、梁河县、芒市、瑞丽市)

泉州市(南安市、鲤城区、永春县、安溪县、泉港区、金门县、德化县、晋江市、洛江区、石狮市、惠安县、丰泽区)本溪市(本溪满族自治县、平山区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、马尔康市、若尔盖县、金川县、松潘县、阿坝县、理县、小金县、茂县、黑水县、红原县、汶川县、壤塘县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

广元市(剑阁县、朝天区、苍溪县、青川县、旺苍县、利州区、昭化区)

台州市(三门县、玉环市、椒江区、天台县、温岭市、仙居县、黄岩区、路桥区、临海市)

阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、清河门区、彰武县、海州区)

沧州市(东光县、吴桥县、南皮县、河间市、黄骅市、沧县、泊头市、运河区、肃宁县、海兴县、孟村回族自治县、青县、任丘市、新华区、盐山县、献县)

常州市(金坛区、武进区、钟楼区、新北区、溧阳市、天宁区)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

西藏自治区

延安市(延川县、黄陵县、洛川县、吴起县、宜川县、甘泉县、富县、宝塔区、安塞区、延长县、子长市、黄龙县、志丹县)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

昭通市(巧家县、水富市、绥江县、永善县、彝良县、镇雄县、威信县、盐津县、大关县、昭阳区、鲁甸县)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

滨州市(沾化区、邹平市、阳信县、滨城区、博兴县、无棣县、惠民县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。