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喀什地区(伽师县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、莎车县、疏附县、麦盖提县、泽普县、岳普湖县、叶城县、疏勒县、喀什市)

甘孜藏族自治州(稻城县、丹巴县、巴塘县、康定市、德格县、雅江县、泸定县、乡城县、新龙县、白玉县、九龙县、甘孜县、得荣县、理塘县、炉霍县、道孚县、石渠县、色达县)

驻马店市(上蔡县、确山县、遂平县、汝南县、驿城区、泌阳县、新蔡县、平舆县、西平县、正阳县)

榆林市(米脂县、子洲县、定边县、神木市、榆阳区、佳县、府谷县、绥德县、清涧县、靖边县、横山区、吴堡县)  永州市(道县、江永县、宁远县、蓝山县、江华瑶族自治县、东安县、冷水滩区、双牌县、零陵区、祁阳市、新田县)

黄冈市(英山县、黄梅县、罗田县、团风县、武穴市、蕲春县、浠水县、黄州区、红安县、麻城市)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、陇川县、瑞丽市、梁河县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

兰州市(皋兰县、城关区、西固区、榆中县、七里河区、安宁区、永登县、红古区)  和田地区(策勒县、皮山县、于田县、洛浦县、民丰县、墨玉县、和田县、和田市)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

衡阳市(衡阳县、衡山县、祁东县、耒阳市、衡南县、雁峰区、蒸湘区、衡东县、石鼓区、常宁市、珠晖区、南岳区)

孝感市(安陆市、应城市、汉川市、大悟县、云梦县、孝昌县、孝南区)

河源市(紫金县、源城区、和平县、龙川县、连平县、东源县)

自贡市(荣县、大安区、贡井区、富顺县、沿滩区、自流井区)

泰安市(岱岳区、新泰市、泰山区、东平县、肥城市、宁阳县)

郑州市(新密市、上街区、荥阳市、登封市、新郑市、二七区、惠济区、中牟县、巩义市、中原区、金水区、管城回族区)

丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、资中县、威远县)

黄石市(西塞山区、大冶市、下陆区、铁山区、阳新县、黄石港区)

来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县)

清远市(连南瑶族自治县、英德市、清新区、清城区、阳山县、佛冈县、连州市、连山壮族瑶族自治县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、扎兰屯市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、根河市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗)

阜阳市(太和县、颍上县、颍州区、阜南县、临泉县、界首市、颍泉区、颍东区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

庆阳市(西峰区、宁县、镇原县、华池县、正宁县、合水县、环县、庆城县)

云浮市(云安区、新兴县、云城区、罗定市、郁南县)

阳泉市(盂县、矿区、城区、平定县、郊区)

周口市(项城市、沈丘县、淮阳区、商水县、鹿邑县、川汇区、太康县、郸城县、扶沟县、西华县)

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黄山市(歙县、祁门县、休宁县、黟县、黄山区、徽州区、屯溪区)

吉林市(桦甸市、磐石市、丰满区、永吉县、蛟河市、昌邑区、舒兰市、龙潭区、船营区)

金华市(武义县、婺城区、东阳市、兰溪市、磐安县、浦江县、金东区、义乌市、永康市)

上海市(长宁区、静安区、崇明区、宝山区、普陀区、黄浦区、闵行区、浦东新区、奉贤区、松江区、徐汇区、金山区、青浦区、虹口区、嘉定区、杨浦区)  吉安市(井冈山市、泰和县、峡江县、青原区、新干县、吉水县、吉安县、吉州区、安福县、万安县、遂川县、永新县、永丰县)

厦门市(思明区、海沧区、翔安区、同安区、集美区、湖里区)

临沂市(莒南县、罗庄区、临沭县、兰陵县、蒙阴县、兰山区、费县、河东区、平邑县、沂南县、沂水县、郯城县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)酒泉市(玉门市、敦煌市、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

温州市(永嘉县、洞头区、平阳县、乐清市、泰顺县、苍南县、瓯海区、龙港市、龙湾区、鹿城区、瑞安市、文成县)  九江市(彭泽县、修水县、德安县、共青城市、柴桑区、都昌县、庐山市、浔阳区、武宁县、濂溪区、永修县、瑞昌市、湖口县)

阿里地区(革吉县、改则县、普兰县、札达县、日土县、噶尔县、措勤县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、五河县、禹会区、淮上区、龙子湖区、蚌山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)百色市(乐业县、右江区、西林县、田阳区、田林县、那坡县、平果市、靖西市、隆林各族自治县、德保县、凌云县、田东县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

绍兴市(柯桥区、新昌县、越城区、嵊州市、诸暨市、上虞区)

莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区、涵江区)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县、咸安区)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

白银市(白银区、靖远县、平川区、会宁县、景泰县)

黑河市(嫩江市、北安市、逊克县、孙吴县、五大连池市、爱辉区)

扬州市(广陵区、仪征市、宝应县、邗江区、高邮市、江都区)

大同市(广灵县、平城区、阳高县、天镇县、云冈区、新荣区、灵丘县、左云县、云州区、浑源县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县、通海县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区)

忻州市(五寨县、代县、宁武县、定襄县、保德县、繁峙县、原平市、岢岚县、忻府区、五台县、神池县、河曲县、偏关县、静乐县)

佳木斯市(富锦市、同江市、向阳区、前进区、东风区、抚远市、桦川县、桦南县、汤原县、郊区)

邯郸市(临漳县、武安市、复兴区、大名县、鸡泽县、峰峰矿区、丛台区、邯山区、涉县、广平县、成安县、馆陶县、磁县、肥乡区、魏县、永年区、邱县、曲周县)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)

济南市(章丘区、市中区、长清区、历城区、天桥区、历下区、钢城区、济阳区、商河县、槐荫区、平阴县、莱芜区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。