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黄石市(大冶市、西塞山区、黄石港区、铁山区、阳新县、下陆区)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

商丘市(虞城县、梁园区、宁陵县、睢县、夏邑县、永城市、柘城县、民权县、睢阳区)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)  汉中市(城固县、略阳县、汉台区、留坝县、镇巴县、宁强县、洋县、西乡县、勉县、佛坪县、南郑区)

南充市(营山县、嘉陵区、仪陇县、西充县、阆中市、南部县、蓬安县、高坪区、顺庆区)

永州市(江永县、冷水滩区、东安县、祁阳市、新田县、宁远县、蓝山县、双牌县、江华瑶族自治县、道县、零陵区)

吉安市(万安县、永丰县、吉安县、安福县、井冈山市、新干县、吉水县、永新县、峡江县、遂川县、泰和县、吉州区、青原区)

北京市(延庆区、丰台区、通州区、门头沟区、大兴区、顺义区、平谷区、密云区、石景山区、西城区、东城区、海淀区、房山区、朝阳区、昌平区、怀柔区)  菏泽市(牡丹区、单县、定陶区、鄄城县、东明县、曹县、郓城县、巨野县、成武县)

哈尔滨市(尚志市、道里区、阿城区、通河县、香坊区、南岗区、木兰县、巴彦县、呼兰区、延寿县、松北区、平房区、宾县、道外区、五常市、双城区、依兰县、方正县)

荆门市(钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市)

西藏自治区

乐山市(峨眉山市、市中区、沐川县、金口河区、夹江县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、犍为县、井研县)

眉山市(洪雅县、青神县、东坡区、彭山区、丹棱县、仁寿县)

株洲市(攸县、天元区、醴陵市、石峰区、芦淞区、荷塘区、茶陵县、渌口区、炎陵县)

咸阳市(彬州市、武功县、淳化县、兴平市、泾阳县、乾县、旬邑县、秦都区、永寿县、三原县、礼泉县、长武县、渭城区、杨陵区)

嘉峪关市

固原市(泾源县、隆德县、西吉县、彭阳县、原州区)

衡水市(冀州区、深州市、武邑县、故城县、阜城县、枣强县、安平县、武强县、桃城区、景县、饶阳县)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

益阳市(赫山区、安化县、沅江市、资阳区、桃江县、南县)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

鹤壁市(浚县、山城区、淇滨区、淇县、鹤山区)

三沙市(南沙区、西沙区)

信阳市(潢川县、平桥区、新县、罗山县、光山县、商城县、固始县、浉河区、淮滨县、息县)

茂名市(电白区、高州市、茂南区、信宜市、化州市)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、鹤城区、麻阳苗族自治县、沅陵县、会同县、辰溪县)

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长沙市(宁乡市、开福区、长沙县、浏阳市、望城区、雨花区、芙蓉区、天心区、岳麓区)

衡阳市(衡东县、衡山县、衡南县、耒阳市、珠晖区、南岳区、祁东县、蒸湘区、衡阳县、常宁市、雁峰区、石鼓区)

拉萨市(达孜区、城关区、墨竹工卡县、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、林周县、曲水县)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)  伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍城县、伊宁市、奎屯市、昭苏县、尼勒克县、新源县、特克斯县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县)

清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、英德市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、连州市)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

江门市(江海区、新会区、鹤山市、恩平市、开平市、台山市、蓬江区)塔城地区(沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县、额敏县、塔城市)

郴州市(安仁县、桂阳县、汝城县、宜章县、苏仙区、资兴市、桂东县、北湖区、永兴县、临武县、嘉禾县)  常州市(钟楼区、溧阳市、武进区、金坛区、天宁区、新北区)

银川市(永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、兴庆区、贺兰县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、楚雄市、牟定县、永仁县、南华县、武定县、姚安县、元谋县、双柏县)

南平市(建瓯市、顺昌县、政和县、浦城县、建阳区、延平区、松溪县、邵武市、武夷山市、光泽县)许昌市(禹州市、建安区、魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、头屯河区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、新市区)

宁夏回族自治区

东营市(利津县、河口区、东营区、垦利区、广饶县)

濮阳市(南乐县、濮阳县、台前县、范县、华龙区、清丰县)

周口市(淮阳区、沈丘县、西华县、扶沟县、项城市、川汇区、太康县、郸城县、鹿邑县、商水县)

杭州市(建德市、临安区、桐庐县、余杭区、上城区、淳安县、西湖区、富阳区、拱墅区、滨江区、萧山区、临平区、钱塘区)

天津市(宝坻区、南开区、津南区、西青区、河北区、静海区、武清区、和平区、东丽区、滨海新区、河西区、蓟州区、北辰区、河东区、红桥区、宁河区)

贵港市(平南县、港南区、港北区、覃塘区、桂平市)

泰州市(靖江市、姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区、海陵区)

澳门特别行政区

朔州市(朔城区、右玉县、平鲁区、山阴县、应县、怀仁市)

莆田市(仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区、涵江区)

青岛市(市南区、胶州市、莱西市、李沧区、平度市、崂山区、黄岛区、即墨区、城阳区、市北区)

临沂市(沂水县、罗庄区、费县、河东区、平邑县、兰山区、沂南县、郯城县、莒南县、临沭县、蒙阴县、兰陵县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万