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汉中市(勉县、略阳县、城固县、镇巴县、宁强县、留坝县、汉台区、洋县、西乡县、南郑区、佛坪县)

天水市(清水县、武山县、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区)

毕节市(大方县、赫章县、织金县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县)

楚雄彝族自治州(武定县、大姚县、禄丰市、双柏县、姚安县、楚雄市、永仁县、牟定县、南华县、元谋县)  白山市(临江市、浑江区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区)

泰州市(海陵区、高港区、兴化市、姜堰区、靖江市、泰兴市)

五指山市(屯昌县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、澄迈县、文昌市、琼海市、白沙黎族自治县、定安县、临高县、乐东黎族自治县)

聊城市(临清市、东阿县、东昌府区、冠县、高唐县、莘县、茌平区、阳谷县)

延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、珲春市、敦化市、安图县、龙井市、和龙市、延吉市)  怀化市(新晃侗族自治县、沅陵县、溆浦县、会同县、鹤城区、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、洪江市、靖州苗族侗族自治县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

南充市(顺庆区、营山县、阆中市、嘉陵区、高坪区、西充县、南部县、蓬安县、仪陇县)

常德市(石门县、桃源县、鼎城区、安乡县、汉寿县、临澧县、津市市、澧县、武陵区)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

福州市(仓山区、长乐区、台江区、罗源县、永泰县、晋安区、平潭县、闽清县、闽侯县、鼓楼区、福清市、马尾区、连江县)

淮南市(大通区、寿县、潘集区、谢家集区、田家庵区、凤台县、八公山区)

汕头市(金平区、南澳县、濠江区、澄海区、龙湖区、潮南区、潮阳区)

果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县、达日县、久治县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

青岛市(平度市、城阳区、崂山区、胶州市、即墨区、黄岛区、市南区、李沧区、莱西市、市北区)

中山市

雅安市(宝兴县、石棉县、雨城区、芦山县、名山区、汉源县、天全县、荥经县)

韶关市(翁源县、曲江区、仁化县、浈江区、武江区、新丰县、南雄市、乐昌市、始兴县、乳源瑶族自治县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

永州市(双牌县、宁远县、零陵区、冷水滩区、蓝山县、道县、东安县、新田县、江永县、祁阳市、江华瑶族自治县)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、南陵县、繁昌区、鸠江区、无为市、弋江区)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

那曲市(尼玛县、聂荣县、申扎县、色尼区、索县、班戈县、比如县、安多县、嘉黎县、双湖县、巴青县)

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鄂尔多斯市(鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、准格尔旗)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

长春市(宽城区、朝阳区、农安县、九台区、德惠市、公主岭市、双阳区、南关区、榆树市、绿园区、二道区)

成都市(新津区、锦江区、武侯区、成华区、新都区、青白江区、金堂县、青羊区、邛崃市、郫都区、蒲江县、简阳市、彭州市、大邑县、都江堰市、金牛区、温江区、崇州市、双流区、龙泉驿区)  大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

吴忠市(盐池县、同心县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)

大连市(甘井子区、普兰店区、金州区、庄河市、长海县、中山区、瓦房店市、沙河口区、西岗区、旅顺口区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县、平桂区)

陇南市(宕昌县、礼县、徽县、武都区、两当县、文县、西和县、康县、成县)  沧州市(东光县、献县、黄骅市、吴桥县、孟村回族自治县、泊头市、新华区、沧县、青县、海兴县、河间市、盐山县、任丘市、南皮县、运河区、肃宁县)

南京市(玄武区、秦淮区、浦口区、高淳区、建邺区、六合区、雨花台区、栖霞区、溧水区、江宁区、鼓楼区)

合肥市(包河区、庐江县、庐阳区、巢湖市、长丰县、肥东县、蜀山区、肥西县、瑶海区)

佳木斯市(前进区、富锦市、同江市、汤原县、抚远市、东风区、桦川县、郊区、桦南县、向阳区)铁岭市(西丰县、调兵山市、银州区、昌图县、铁岭县、清河区、开原市)

荆州市(江陵县、监利市、洪湖市、松滋市、荆州区、沙市区、石首市、公安县)

岳阳市(岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、岳阳县、华容县、君山区、临湘市、平江县、云溪区)

定西市(临洮县、岷县、漳县、渭源县、安定区、通渭县、陇西县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、石屏县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、泸西县、个旧市、元阳县、河口瑶族自治县、开远市、屏边苗族自治县、红河县、弥勒市)

荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、东宝区、京山市)

泉州市(泉港区、德化县、石狮市、金门县、永春县、鲤城区、晋江市、安溪县、惠安县、南安市、洛江区、丰泽区)

云浮市(新兴县、云城区、罗定市、郁南县、云安区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、鹤庆县、剑川县、大理市、祥云县、云龙县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、洱源县、宾川县、永平县)

茂名市(电白区、化州市、信宜市、茂南区、高州市)

宣城市(绩溪县、宁国市、郎溪县、旌德县、广德市、泾县、宣州区)

日喀则市(亚东县、定日县、仁布县、吉隆县、聂拉木县、康马县、昂仁县、桑珠孜区、拉孜县、谢通门县、白朗县、岗巴县、南木林县、江孜县、定结县、仲巴县、萨迦县、萨嘎县)

洛阳市(汝阳县、洛宁县、瀍河回族区、西工区、栾川县、宜阳县、伊川县、孟津区、涧西区、偃师区、新安县、老城区、嵩县、洛龙区)

保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、雷波县、西昌市、越西县、甘洛县、美姑县、金阳县、冕宁县、会理市、普格县、盐源县、宁南县、昭觉县、喜德县、德昌县、布拖县、会东县)

玉林市(博白县、北流市、玉州区、容县、兴业县、陆川县、福绵区)

包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、东河区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）