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景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

广西壮族自治区

佛山市(顺德区、禅城区、南海区、三水区、高明区)

鸡西市(密山市、麻山区、虎林市、城子河区、梨树区、滴道区、鸡冠区、鸡东县、恒山区)  盐城市(射阳县、滨海县、盐都区、亭湖区、大丰区、响水县、阜宁县、建湖县、东台市)

广安市(广安区、华蓥市、武胜县、前锋区、岳池县、邻水县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)阿勒泰地区(青河县、富蕴县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县)

来宾市(武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市)  松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市)

石家庄市(深泽县、鹿泉区、辛集市、栾城区、正定县、赞皇县、井陉矿区、元氏县、灵寿县、赵县、井陉县、桥西区、高邑县、行唐县、新乐市、无极县、藁城区、裕华区、平山县、晋州市、长安区、新华区)

咸阳市(渭城区、旬邑县、淳化县、秦都区、长武县、礼泉县、三原县、武功县、泾阳县、乾县、兴平市、永寿县、杨陵区、彬州市)

玉溪市(峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、澄江市、通海县、易门县)

百色市(德保县、靖西市、乐业县、右江区、西林县、凌云县、那坡县、田阳区、隆林各族自治县、平果市、田东县、田林县)

绵阳市(梓潼县、涪城区、江油市、三台县、游仙区、平武县、盐亭县、北川羌族自治县、安州区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

大理白族自治州(大理市、剑川县、南涧彝族自治县、洱源县、漾濞彝族自治县、宾川县、祥云县、鹤庆县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、永平县、云龙县)

南平市(松溪县、邵武市、光泽县、建瓯市、武夷山市、建阳区、顺昌县、延平区、浦城县、政和县)

白山市(抚松县、江源区、靖宇县、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县)

伊春市(大箐山县、金林区、乌翠区、伊美区、汤旺县、铁力市、友好区、南岔县、丰林县、嘉荫县)

秦皇岛市(昌黎县、山海关区、抚宁区、海港区、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、兴仁市、晴隆县、兴义市、普安县、望谟县、贞丰县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

天津市(滨海新区、西青区、河西区、蓟州区、和平区、北辰区、东丽区、武清区、静海区、宁河区、津南区、河北区、宝坻区、南开区、红桥区、河东区)

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、砚山县、广南县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、富宁县)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

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香港特别行政区

通化市(东昌区、二道江区、柳河县、梅河口市、通化县、辉南县、集安市)

甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、卓尼县、舟曲县、合作市、夏河县、碌曲县、临潭县)

宁德市(古田县、屏南县、柘荣县、寿宁县、周宁县、蕉城区、福安市、福鼎市、霞浦县)  防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

嘉兴市(秀洲区、海宁市、桐乡市、嘉善县、平湖市、南湖区、海盐县)

娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、双峰县、娄星区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、永顺县、龙山县、花垣县、泸溪县、保靖县、吉首市)六安市(金寨县、叶集区、霍邱县、舒城县、裕安区、霍山县、金安区)

信阳市(淮滨县、潢川县、平桥区、息县、固始县、商城县、罗山县、浉河区、新县、光山县)  张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

郴州市(苏仙区、资兴市、汝城县、永兴县、北湖区、桂东县、桂阳县、嘉禾县、宜章县、安仁县、临武县)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

衡水市(冀州区、景县、安平县、武强县、饶阳县、故城县、阜城县、枣强县、深州市、桃城区、武邑县)益阳市(南县、安化县、桃江县、资阳区、赫山区、沅江市)

北京市(大兴区、昌平区、怀柔区、东城区、平谷区、密云区、通州区、丰台区、西城区、延庆区、房山区、朝阳区、海淀区、门头沟区、石景山区、顺义区)

十堰市(竹山县、竹溪县、张湾区、郧阳区、郧西县、茅箭区、房县、丹江口市)

攀枝花市(盐边县、东区、西区、仁和区、米易县)

泰安市(泰山区、宁阳县、岱岳区、东平县、肥城市、新泰市)

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黔东南苗族侗族自治州(凯里市、剑河县、麻江县、黄平县、丹寨县、从江县、镇远县、天柱县、黎平县、施秉县、锦屏县、榕江县、雷山县、台江县、三穗县、岑巩县)

赤峰市(克什克腾旗、松山区、敖汉旗、巴林左旗、翁牛特旗、红山区、元宝山区、宁城县、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、喀喇沁旗、林西县)

山南市(桑日县、琼结县、曲松县、浪卡子县、错那市、隆子县、扎囊县、措美县、洛扎县、乃东区、贡嘎县、加查县)

鹤岗市(工农区、南山区、兴山区、东山区、萝北县、绥滨县、向阳区、兴安区)

酒泉市(肃州区、玉门市、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市)

晋中市(寿阳县、榆次区、和顺县、太谷区、灵石县、祁县、榆社县、左权县、平遥县、昔阳县、介休市)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、蓬溪县、安居区)

昌都市(左贡县、芒康县、洛隆县、卡若区、丁青县、类乌齐县、江达县、边坝县、贡觉县、八宿县、察雅县)

兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市)

菏泽市(东明县、定陶区、曹县、鄄城县、郓城县、巨野县、成武县、牡丹区、单县)

无锡市(江阴市、锡山区、新吴区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、惠山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红