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全国服务区域：
山南市(贡嘎县、隆子县、曲松县、洛扎县、乃东区、浪卡子县、措美县、桑日县、加查县、扎囊县、琼结县、错那市)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)
南平市(顺昌县、延平区、政和县、建瓯市、邵武市、光泽县、武夷山市、松溪县、浦城县、建阳区)
宝鸡市(眉县、渭滨区、陈仓区、扶风县、凤翔区、陇县、金台区、太白县、麟游县、凤县、岐山县、千阳县)
儋州市
玉林市(容县、玉州区、兴业县、福绵区、陆川县、北流市、博白县)
六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)
临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、云县)
包头市(昆都仑区、石拐区、白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、东河区、九原区、固阳县)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、新源县、昭苏县、奎屯市、特克斯县、伊宁市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、巩留县)
萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)
锦州市(黑山县、古塔区、太和区、义县、凌海市、北镇市、凌河区)
淮安市(淮阴区、洪泽区、金湖县、盱眙县、清江浦区、淮安区、涟水县)
荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、沙洋县、京山市)
本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、本溪满族自治县、明山区)
赣州市(寻乌县、会昌县、于都县、全南县、宁都县、崇义县、瑞金市、南康区、龙南市、定南县、赣县区、安远县、石城县、上犹县、信丰县、章贡区、大余县、兴国县)
苏州市(相城区、姑苏区、张家港市、昆山市、虎丘区、常熟市、吴中区、吴江区、太仓市)
白城市(镇赉县、大安市、通榆县、洮北区、洮南市)
梧州市(蒙山县、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区、龙圩区、藤县)
鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、达拉特旗)
广元市(旺苍县、苍溪县、青川县、朝天区、剑阁县、利州区、昭化区)
咸阳市(乾县、长武县、彬州市、三原县、渭城区、旬邑县、秦都区、礼泉县、永寿县、杨陵区、兴平市、武功县、淳化县、泾阳县)
汕头市(南澳县、金平区、澄海区、龙湖区、潮阳区、濠江区、潮南区)
果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、久治县、班玛县、甘德县、达日县)
运城市(平陆县、河津市、永济市、夏县、万荣县、垣曲县、芮城县、盐湖区、稷山县、临猗县、绛县、闻喜县、新绛县)
盐城市(东台市、建湖县、亭湖区、射阳县、滨海县、响水县、阜宁县、大丰区、盐都区)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)
贵阳市(修文县、观山湖区、云岩区、乌当区、白云区、南明区、清镇市、花溪区、息烽县、开阳县)
绵阳市(江油市、梓潼县、三台县、安州区、涪城区、盐亭县、游仙区、北川羌族自治县、平武县)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、陵水黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、定安县、文昌市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县)
惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县、博罗县)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、同德县、共和县、兴海县)
郴州市(资兴市、汝城县、苏仙区、临武县、永兴县、宜章县、嘉禾县、桂阳县、北湖区、桂东县、安仁县)
广西壮族自治区
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
双鸭山市(四方台区、友谊县、尖山区、岭东区、宝清县、集贤县、饶河县、宝山区)
林芝市(波密县、朗县、巴宜区、米林市、墨脱县、工布江达县、察隅县)
钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、三穗县、从江县、岑巩县、台江县、榕江县、天柱县、剑河县、丹寨县、镇远县、麻江县、施秉县、凯里市、黎平县、雷山县、锦屏县)
开封市(禹王台区、龙亭区、顺河回族区、祥符区、尉氏县、鼓楼区、杞县、兰考县、通许县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、图们市、延吉市、和龙市、安图县、珲春市、汪清县)
西安市(周至县、碑林区、高陵区、莲湖区、新城区、灞桥区、阎良区、长安区、雁塔区、临潼区、蓝田县、鄠邑区、未央区)
东营市(广饶县、河口区、垦利区、利津县、东营区)
鹤岗市(绥滨县、东山区、工农区、兴安区、南山区、兴山区、向阳区、萝北县)
内蒙古自治区
宜宾市(南溪区、高县、筠连县、叙州区、兴文县、翠屏区、珙县、屏山县、长宁县、江安县)
邢台市(平乡县、南和区、信都区、沙河市、临城县、威县、清河县、襄都区、柏乡县、任泽区、内丘县、巨鹿县、广宗县、临西县、新河县、南宫市、隆尧县、宁晋县)
晋城市(高平市、阳城县、陵川县、沁水县、泽州县、城区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、安龙县、册亨县、望谟县、普安县、兴仁市、晴隆县)
阳泉市(盂县、平定县、郊区、城区、矿区)
枣庄市(薛城区、市中区、滕州市、山亭区、峄城区、台儿庄区)
阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、青河县、福海县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市)
岳阳市(君山区、汨罗市、岳阳县、临湘市、云溪区、华容县、湘阴县、平江县、岳阳楼区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
延安市(宜川县、志丹县、甘泉县、富县、洛川县、安塞区、宝塔区、延川县、黄龙县、吴起县、黄陵县、子长市、延长县)
阜新市(新邱区、彰武县、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区)
白银市(靖远县、白银区、景泰县、会宁县、平川区)
连云港市(海州区、东海县、灌南县、连云区、赣榆区、灌云县)
芜湖市(繁昌区、湾沚区、弋江区、无为市、南陵县、鸠江区、镜湖区)
淮南市(凤台县、寿县、潘集区、八公山区、大通区、谢家集区、田家庵区)
扬州市(宝应县、广陵区、高邮市、仪征市、江都区、邗江区)
长治市(屯留区、长子县、沁县、潞州区、襄垣县、上党区、武乡县、黎城县、潞城区、沁源县、壶关县、平顺县)
天水市(麦积区、清水县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、秦安县)
滁州市(明光市、琅琊区、凤阳县、天长市、南谯区、全椒县、来安县、定远县)
呼和浩特市(清水河县、托克托县、和林格尔县、玉泉区、回民区、赛罕区、土默特左旗、新城区、武川县)
德阳市(旌阳区、中江县、什邡市、罗江区、绵竹市、广汉市)
曲靖市(宣威市、富源县、麒麟区、师宗县、沾益区、陆良县、马龙区、会泽县、罗平县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、满洲里市、扎兰屯市、海拉尔区、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、根河市)
张家口市(尚义县、宣化区、桥西区、阳原县、蔚县、张北县、万全区、怀安县、康保县、下花园区、沽源县、涿鹿县、怀来县、崇礼区、赤城县、桥东区)
松原市(扶余市、宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
大理白族自治州(洱源县、南涧彝族自治县、永平县、弥渡县、祥云县、大理市、剑川县、宾川县、鹤庆县、云龙县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县)
邵阳市(邵东市、绥宁县、武冈市、城步苗族自治县、隆回县、北塔区、新宁县、大祥区、邵阳县、双清区、洞口县、新邵县)
河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、天峨县、宜州区、南丹县)
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拉萨市(达孜区、林周县、尼木县、堆龙德庆区、当雄县、曲水县、城关区、墨竹工卡县)
保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、建水县、开远市、元阳县、弥勒市、绿春县、个旧市、红河县、石屏县、泸西县、河口瑶族自治县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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