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西安市(阎良区、灞桥区、周至县、莲湖区、临潼区、新城区、未央区、长安区、高陵区、蓝田县、雁塔区、鄠邑区、碑林区)

玉溪市(通海县、江川区、易门县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)  揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、揭西县、榕城区)

阳泉市(平定县、城区、矿区、郊区、盂县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区、站前区)

苏州市(姑苏区、吴江区、虎丘区、昆山市、吴中区、张家港市、相城区、常熟市、太仓市)

沧州市(南皮县、泊头市、献县、孟村回族自治县、黄骅市、沧县、吴桥县、盐山县、运河区、河间市、青县、任丘市、新华区、肃宁县、东光县、海兴县)  乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

黄山市(歙县、黟县、屯溪区、徽州区、祁门县、休宁县、黄山区)

儋州市

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

佛山市(顺德区、三水区、禅城区、南海区、高明区)

上饶市(横峰县、广信区、婺源县、万年县、铅山县、德兴市、弋阳县、广丰区、余干县、玉山县、鄱阳县、信州区)

湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区)

昆明市(呈贡区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、嵩明县、五华区、富民县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、宜良县、石林彝族自治县、东川区、官渡区、西山区)

百色市(凌云县、西林县、靖西市、田东县、田林县、田阳区、德保县、乐业县、右江区、隆林各族自治县、那坡县、平果市)

那曲市(尼玛县、班戈县、安多县、比如县、索县、色尼区、双湖县、申扎县、嘉黎县、聂荣县、巴青县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、克什克腾旗、林西县、松山区、元宝山区、敖汉旗、宁城县、巴林左旗、红山区、喀喇沁旗、翁牛特旗)

株洲市(渌口区、天元区、芦淞区、炎陵县、石峰区、茶陵县、攸县、醴陵市、荷塘区)

扬州市(仪征市、广陵区、高邮市、邗江区、宝应县、江都区)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

丹东市(振安区、元宝区、振兴区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县)

宣城市(广德市、宁国市、泾县、郎溪县、宣州区、旌德县、绩溪县)

张家口市(下花园区、怀来县、康保县、万全区、桥东区、赤城县、尚义县、崇礼区、宣化区、桥西区、张北县、怀安县、涿鹿县、沽源县、阳原县、蔚县)

乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、天山区、沙依巴克区、头屯河区、米东区)

孝感市(大悟县、云梦县、安陆市、应城市、汉川市、孝昌县、孝南区)

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临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县)

龙岩市(武平县、永定区、长汀县、新罗区、漳平市、连城县、上杭县)

朝阳市(龙城区、凌源市、双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县)  永州市(江华瑶族自治县、东安县、道县、零陵区、祁阳市、江永县、宁远县、双牌县、新田县、蓝山县、冷水滩区)

山南市(洛扎县、贡嘎县、琼结县、错那市、曲松县、措美县、乃东区、加查县、扎囊县、桑日县、隆子县、浪卡子县)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

潍坊市(高密市、寿光市、诸城市、昌乐县、安丘市、青州市、临朐县、奎文区、坊子区、潍城区、昌邑市、寒亭区)汕头市(金平区、龙湖区、南澳县、濠江区、潮南区、潮阳区、澄海区)

泰州市(海陵区、高港区、泰兴市、兴化市、靖江市、姜堰区)  海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)

石家庄市(桥西区、灵寿县、高邑县、平山县、鹿泉区、藁城区、辛集市、晋州市、裕华区、新华区、栾城区、新乐市、长安区、正定县、行唐县、深泽县、赞皇县、元氏县、井陉矿区、井陉县、无极县、赵县)

菏泽市(郓城县、巨野县、成武县、曹县、牡丹区、定陶区、东明县、鄄城县、单县)

黄冈市(红安县、麻城市、黄州区、英山县、罗田县、蕲春县、浠水县、黄梅县、武穴市、团风县)金昌市(金川区、永昌县)

贵阳市(息烽县、观山湖区、白云区、乌当区、清镇市、云岩区、修文县、开阳县、花溪区、南明区)

渭南市(华州区、潼关县、澄城县、富平县、蒲城县、白水县、合阳县、大荔县、韩城市、华阴市、临渭区)

铁岭市(调兵山市、开原市、西丰县、铁岭县、银州区、清河区、昌图县)

岳阳市(云溪区、湘阴县、岳阳县、华容县、平江县、汨罗市、临湘市、君山区、岳阳楼区)

成都市(崇州市、锦江区、双流区、都江堰市、邛崃市、龙泉驿区、金堂县、青白江区、青羊区、金牛区、温江区、新津区、新都区、简阳市、大邑县、蒲江县、武侯区、郫都区、成华区、彭州市)

牡丹江市(东安区、阳明区、爱民区、绥芬河市、宁安市、林口县、海林市、西安区、穆棱市、东宁市)

吕梁市(孝义市、汾阳市、文水县、中阳县、方山县、柳林县、交口县、石楼县、交城县、岚县、兴县、临县、离石区)

宁德市(蕉城区、寿宁县、古田县、柘荣县、霞浦县、屏南县、福鼎市、福安市、周宁县)

宝鸡市(凤翔区、千阳县、扶风县、太白县、岐山县、凤县、金台区、陈仓区、麟游县、眉县、陇县、渭滨区)

葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、建昌县、兴城市、连山区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特左旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、二连浩特市、多伦县)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

滁州市(来安县、全椒县、天长市、凤阳县、定远县、明光市、琅琊区、南谯区)

惠州市(惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县、龙门县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。