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漳州市(长泰区、龙文区、芗城区、云霄县、诏安县、东山县、龙海区、南靖县、漳浦县、华安县、平和县)
六安市(叶集区、霍邱县、裕安区、金寨县、金安区、霍山县、舒城县)
昆明市(西山区、石林彝族自治县、安宁市、宜良县、晋宁区、呈贡区、五华区、盘龙区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、东川区)
衡水市(饶阳县、深州市、安平县、景县、阜城县、枣强县、冀州区、故城县、武邑县、武强县、桃城区)
阳泉市(平定县、城区、郊区、矿区、盂县)
锦州市(凌海市、凌河区、义县、古塔区、太和区、北镇市、黑山县)
甘南藏族自治州(合作市、迭部县、卓尼县、玛曲县、夏河县、舟曲县、临潭县、碌曲县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、泸溪县、花垣县、龙山县、保靖县、永顺县、凤凰县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
日喀则市(桑珠孜区、萨嘎县、康马县、吉隆县、聂拉木县、仁布县、拉孜县、昂仁县、岗巴县、谢通门县、亚东县、南木林县、江孜县、白朗县、定结县、萨迦县、仲巴县、定日县)
呼和浩特市(清水河县、武川县、赛罕区、回民区、和林格尔县、土默特左旗、新城区、托克托县、玉泉区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
咸宁市(通山县、通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市)
辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)
河源市(和平县、龙川县、连平县、源城区、东源县、紫金县)
阜阳市(阜南县、颍上县、颍州区、颍东区、界首市、临泉县、颍泉区、太和县)
宁波市(象山县、慈溪市、余姚市、海曙区、镇海区、宁海县、奉化区、鄞州区、北仑区、江北区)
眉山市(彭山区、东坡区、丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县)
石河子市(新星市、五家渠市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、图木舒克市、白杨市、胡杨河市、北屯市、双河市)
洛阳市(嵩县、孟津区、洛宁县、新安县、老城区、栾川县、汝阳县、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、西工区、涧西区、宜阳县、伊川县)
阿克苏地区(乌什县、阿克苏市、拜城县、沙雅县、温宿县、库车市、新和县、阿瓦提县、柯坪县)
商洛市(丹凤县、商州区、山阳县、镇安县、商南县、洛南县、柞水县)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区、上虞区、越城区)
鸡西市(恒山区、鸡冠区、虎林市、滴道区、梨树区、麻山区、密山市、鸡东县、城子河区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、洱源县、剑川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、弥渡县、大理市、鹤庆县、宾川县、永平县)
淄博市(桓台县、沂源县、高青县、博山区、临淄区、周村区、张店区、淄川区)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
儋州市
郑州市(管城回族区、新密市、二七区、新郑市、中牟县、登封市、金水区、巩义市、惠济区、中原区、荥阳市、上街区)
澳门特别行政区
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
广安市(广安区、岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县)
晋城市(城区、高平市、沁水县、陵川县、阳城县、泽州县)
三门峡市(陕州区、灵宝市、湖滨区、卢氏县、渑池县、义马市)
佳木斯市(同江市、郊区、前进区、向阳区、桦南县、汤原县、富锦市、桦川县、抚远市、东风区)
保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县)
西安市(未央区、周至县、阎良区、鄠邑区、灞桥区、长安区、碑林区、新城区、高陵区、临潼区、蓝田县、雁塔区、莲湖区)
唐山市(玉田县、曹妃甸区、丰南区、滦州市、路北区、迁西县、路南区、迁安市、开平区、丰润区、古冶区、乐亭县、遵化市、滦南县)
宁夏回族自治区
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、中方县、沅陵县、新晃侗族自治县、洪江市、溆浦县、会同县、辰溪县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
信阳市(平桥区、息县、光山县、新县、商城县、浉河区、固始县、淮滨县、潢川县、罗山县)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
自贡市(沿滩区、大安区、富顺县、自流井区、贡井区、荣县)
安庆市(望江县、岳西县、迎江区、太湖县、大观区、宿松县、宜秀区、怀宁县、潜山市、桐城市)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
永州市(东安县、蓝山县、宁远县、祁阳市、冷水滩区、江永县、江华瑶族自治县、双牌县、新田县、零陵区、道县)
日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
肇庆市(德庆县、封开县、广宁县、端州区、鼎湖区、高要区、怀集县、四会市)
济源市
益阳市(南县、资阳区、安化县、赫山区、桃江县、沅江市)
沧州市(黄骅市、孟村回族自治县、献县、海兴县、河间市、吴桥县、任丘市、泊头市、南皮县、东光县、青县、新华区、运河区、肃宁县、盐山县、沧县)
南昌市(红谷滩区、西湖区、安义县、青山湖区、东湖区、进贤县、青云谱区、新建区、南昌县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、德令哈市、乌兰县、天峻县、茫崖市)
萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、上栗县、湘东区)
昌吉回族自治州(奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县)
新乡市(获嘉县、原阳县、卫辉市、凤泉区、长垣市、延津县、新乡县、红旗区、封丘县、辉县市、牧野区、卫滨区)
苏州市(常熟市、吴中区、太仓市、相城区、姑苏区、吴江区、张家港市、虎丘区、昆山市)
渭南市(华阴市、大荔县、华州区、蒲城县、潼关县、临渭区、韩城市、澄城县、合阳县、白水县、富平县)
烟台市(牟平区、海阳市、芝罘区、福山区、莱州市、龙口市、莱阳市、莱山区、招远市、栖霞市、蓬莱区)
揭阳市(惠来县、揭东区、揭西县、榕城区、普宁市)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
凉山彝族自治州(德昌县、甘洛县、木里藏族自治县、金阳县、越西县、美姑县、雷波县、喜德县、宁南县、盐源县、昭觉县、冕宁县、布拖县、普格县、会东县、会理市、西昌市)
铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)
运城市(稷山县、万荣县、临猗县、永济市、夏县、平陆县、盐湖区、闻喜县、绛县、河津市、新绛县、垣曲县、芮城县)
攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)
天水市(麦积区、秦州区、清水县、张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、武山县)
遵义市(红花岗区、正安县、赤水市、余庆县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、汇川区、绥阳县、习水县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、桐梓县)
鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、乌审旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗)
鹤岗市(兴山区、东山区、绥滨县、南山区、萝北县、兴安区、工农区、向阳区)
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随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多的储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一个小时内,超10位银行客户经理前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%,2年期利率为2.2%,3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,这体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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