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深圳市(坪山区、龙华区、宝安区、龙岗区、罗湖区、光明区、福田区、盐田区、南山区)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、双辽市)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、东洲区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、顺城区)  商洛市(丹凤县、洛南县、商州区、商南县、镇安县、柞水县、山阳县)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

双鸭山市(宝清县、宝山区、友谊县、集贤县、饶河县、岭东区、四方台区、尖山区)

榆林市(吴堡县、清涧县、神木市、定边县、榆阳区、府谷县、子洲县、靖边县、横山区、米脂县、佳县、绥德县)  玉溪市(易门县、红塔区、江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、达拉特旗、康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克旗、东胜区、鄂托克前旗、乌审旗)

白银市(景泰县、白银区、靖远县、会宁县、平川区)

渭南市(韩城市、潼关县、蒲城县、白水县、澄城县、大荔县、华州区、临渭区、合阳县、华阴市、富平县)

宁夏回族自治区

酒泉市(敦煌市、玉门市、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、肃北蒙古族自治县)

信阳市(息县、潢川县、罗山县、商城县、固始县、淮滨县、浉河区、平桥区、新县、光山县)

宣城市(郎溪县、旌德县、绩溪县、泾县、广德市、宣州区、宁国市)

济源市

荆门市(掇刀区、京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区)

常德市(鼎城区、安乡县、澧县、桃源县、津市市、汉寿县、石门县、临澧县、武陵区)

泉州市(石狮市、安溪县、金门县、德化县、南安市、洛江区、惠安县、鲤城区、泉港区、晋江市、永春县、丰泽区)

新疆维吾尔自治区

莆田市(涵江区、荔城区、城厢区、仙游县、秀屿区)

新乡市(封丘县、延津县、原阳县、辉县市、红旗区、新乡县、获嘉县、长垣市、牧野区、凤泉区、卫滨区、卫辉市)

安庆市(宿松县、望江县、潜山市、桐城市、太湖县、迎江区、大观区、宜秀区、怀宁县、岳西县)

喀什地区(疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、伽师县、巴楚县、麦盖提县、泽普县、疏勒县、叶城县、莎车县、喀什市、岳普湖县)

株洲市(荷塘区、炎陵县、石峰区、渌口区、醴陵市、攸县、天元区、芦淞区、茶陵县)

丹东市(振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区)

衢州市(常山县、江山市、开化县、衢江区、龙游县、柯城区)

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咸宁市(咸安区、赤壁市、通山县、嘉鱼县、通城县、崇阳县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、安图县、和龙市、图们市、汪清县、敦化市、珲春市)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)  呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、海拉尔区、阿荣旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、牙克石市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗)

娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、娄星区、双峰县)

葫芦岛市(龙港区、兴城市、绥中县、南票区、连山区、建昌县)

南阳市(镇平县、桐柏县、社旗县、西峡县、新野县、邓州市、南召县、卧龙区、淅川县、方城县、宛城区、唐河县、内乡县)北京市(丰台区、房山区、西城区、通州区、海淀区、大兴区、门头沟区、顺义区、东城区、石景山区、昌平区、朝阳区、平谷区、怀柔区、延庆区、密云区)

宝鸡市(太白县、渭滨区、麟游县、金台区、凤翔区、千阳县、扶风县、眉县、凤县、陇县、陈仓区、岐山县)  鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、浚县、淇滨区)

铁岭市(铁岭县、清河区、调兵山市、银州区、昌图县、西丰县、开原市)

澳门特别行政区

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)凉山彝族自治州(布拖县、金阳县、甘洛县、宁南县、喜德县、雷波县、美姑县、会东县、木里藏族自治县、德昌县、普格县、会理市、昭觉县、冕宁县、西昌市、盐源县、越西县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、清水县、秦安县、秦州区、武山县、甘谷县)

桂林市(秀峰区、平乐县、荔浦市、灌阳县、龙胜各族自治县、雁山区、全州县、临桂区、兴安县、恭城瑶族自治县、叠彩区、永福县、象山区、七星区、资源县、阳朔县、灵川县)

内江市(隆昌市、东兴区、威远县、资中县、市中区)

枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、山亭区、台儿庄区、峄城区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

怀化市(中方县、芷江侗族自治县、鹤城区、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、洪江市、通道侗族自治县、溆浦县、会同县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县)

陇南市(徽县、西和县、宕昌县、文县、武都区、礼县、两当县、成县、康县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、红岗区、让胡路区、林甸县、萨尔图区、大同区、龙凤区、肇源县)

青岛市(市北区、李沧区、即墨区、平度市、莱西市、城阳区、市南区、胶州市、崂山区、黄岛区)

庆阳市(西峰区、环县、庆城县、合水县、华池县、正宁县、镇原县、宁县)

德阳市(罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、中江县、旌阳区)

天津市(西青区、东丽区、和平区、宁河区、南开区、蓟州区、静海区、宝坻区、武清区、河北区、滨海新区、红桥区、河西区、河东区、津南区、北辰区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、册亨县、兴仁市、贞丰县、望谟县、安龙县、晴隆县)

十堰市(郧西县、竹山县、房县、张湾区、竹溪县、茅箭区、丹江口市、郧阳区)

潍坊市(昌乐县、坊子区、潍城区、奎文区、寿光市、诸城市、安丘市、昌邑市、寒亭区、青州市、临朐县、高密市)

石河子市(胡杨河市、图木舒克市、可克达拉市、阿拉尔市、昆玉市、五家渠市、铁门关市、双河市、北屯市、新星市、白杨市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。