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威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

镇江市(京口区、扬中市、润州区、丹阳市、句容市、丹徒区)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

荆州市(公安县、洪湖市、荆州区、沙市区、监利市、江陵县、松滋市、石首市)  淄博市(桓台县、周村区、临淄区、高青县、张店区、沂源县、淄川区、博山区)

衢州市(柯城区、江山市、衢江区、龙游县、开化县、常山县)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区)

宿州市(萧县、灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区)临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、广河县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市)

内江市(资中县、东兴区、市中区、威远县、隆昌市)  攀枝花市(仁和区、东区、西区、米易县、盐边县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、恩施市、咸丰县、建始县、巴东县、宣恩县、利川市)

湛江市(霞山区、遂溪县、徐闻县、赤坎区、坡头区、廉江市、吴川市、雷州市、麻章区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正镶白旗、镶黄旗、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县、东乌珠穆沁旗)

保定市(竞秀区、涞水县、顺平县、蠡县、莲池区、定兴县、高碑店市、涞源县、易县、唐县、博野县、容城县、阜平县、曲阳县、定州市、满城区、望都县、清苑区、安国市、高阳县、徐水区、安新县、雄县、涿州市)

烟台市(莱州市、莱阳市、牟平区、蓬莱区、芝罘区、莱山区、招远市、龙口市、栖霞市、海阳市、福山区)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

南通市(海门区、通州区、如皋市、启东市、海安市、如东县、崇川区)

济南市(莱芜区、平阴县、槐荫区、章丘区、历下区、历城区、天桥区、济阳区、钢城区、长清区、市中区、商河县)

吉林市(桦甸市、船营区、龙潭区、永吉县、丰满区、昌邑区、磐石市、蛟河市、舒兰市)

绥化市(肇东市、海伦市、绥棱县、兰西县、望奎县、北林区、安达市、青冈县、明水县、庆安县)

许昌市(襄城县、建安区、鄢陵县、长葛市、魏都区、禹州市)

吉安市(吉州区、吉安县、永丰县、新干县、安福县、吉水县、万安县、井冈山市、遂川县、永新县、泰和县、峡江县、青原区)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、禅城区、高明区)

驻马店市(平舆县、新蔡县、西平县、正阳县、遂平县、汝南县、上蔡县、泌阳县、驿城区、确山县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

龙岩市(武平县、连城县、永定区、上杭县、长汀县、新罗区、漳平市)

百色市(平果市、田林县、田阳区、德保县、乐业县、靖西市、凌云县、隆林各族自治县、那坡县、右江区、田东县、西林县)

通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗)

金华市(东阳市、磐安县、永康市、兰溪市、婺城区、武义县、金东区、浦江县、义乌市)

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潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

武汉市(江夏区、硚口区、汉南区、洪山区、黄陂区、江汉区、汉阳区、武昌区、江岸区、新洲区、东西湖区、蔡甸区、青山区)

平顶山市(新华区、宝丰县、叶县、汝州市、鲁山县、卫东区、舞钢市、湛河区、石龙区、郏县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)  乐山市(犍为县、马边彝族自治县、沐川县、市中区、峨眉山市、金口河区、沙湾区、井研县、五通桥区、峨边彝族自治县、夹江县)

抚州市(资溪县、广昌县、南丰县、东乡区、南城县、金溪县、崇仁县、乐安县、黎川县、临川区、宜黄县)

洛阳市(瀍河回族区、伊川县、孟津区、洛龙区、汝阳县、新安县、偃师区、涧西区、宜阳县、西工区、嵩县、洛宁县、栾川县、老城区)

嘉兴市(秀洲区、海盐县、平湖市、桐乡市、南湖区、海宁市、嘉善县)庆阳市(正宁县、宁县、庆城县、西峰区、华池县、镇原县、合水县、环县)

乌鲁木齐市(头屯河区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、新市区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县)  菏泽市(鄄城县、东明县、成武县、牡丹区、郓城县、曹县、巨野县、单县、定陶区)

宁德市(霞浦县、周宁县、寿宁县、屏南县、福安市、柘荣县、蕉城区、福鼎市、古田县)

南平市(建瓯市、邵武市、浦城县、松溪县、延平区、武夷山市、政和县、建阳区、光泽县、顺昌县)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县、彭山区)银川市(兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县)

重庆市(潼南区、北碚区、九龙坡区、垫江县、合川区、巴南区、巫溪县、奉节县、长寿区、彭水苗族土家族自治县、永川区、武隆区、梁平区、江北区、綦江区、黔江区、渝北区、沙坪坝区、大足区、巫山县、开州区、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、城口县、荣昌区、丰都县、云阳县、璧山区、南川区、渝中区、涪陵区、石柱土家族自治县、忠县、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、万州区、江津区、大渡口区)

昆明市(晋宁区、盘龙区、石林彝族自治县、西山区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、官渡区、东川区、嵩明县、呈贡区、宜良县)

广安市(华蓥市、岳池县、邻水县、广安区、武胜县、前锋区)

商丘市(夏邑县、梁园区、民权县、宁陵县、睢阳区、睢县、柘城县、永城市、虞城县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、禹会区、龙子湖区、五河县、怀远县、淮上区)

十堰市(竹溪县、郧西县、郧阳区、茅箭区、丹江口市、竹山县、张湾区、房县)

梧州市(苍梧县、龙圩区、长洲区、蒙山县、万秀区、藤县、岑溪市)

杭州市(富阳区、滨江区、上城区、拱墅区、桐庐县、钱塘区、建德市、临安区、西湖区、余杭区、临平区、萧山区、淳安县)

荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市)

宁夏回族自治区

秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、山海关区、昌黎县、北戴河区)

安阳市(汤阴县、龙安区、安阳县、殷都区、内黄县、文峰区、林州市、北关区、滑县)

温州市(平阳县、瓯海区、苍南县、瑞安市、龙港市、鹿城区、泰顺县、乐清市、龙湾区、洞头区、文成县、永嘉县)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

河源市(源城区、东源县、和平县、连平县、龙川县、紫金县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红