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广西壮族自治区

上饶市(横峰县、玉山县、弋阳县、广信区、婺源县、信州区、德兴市、余干县、广丰区、鄱阳县、铅山县、万年县)  来宾市(象州县、武宣县、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县)

喀什地区(英吉沙县、伽师县、疏勒县、叶城县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、麦盖提县、巴楚县、疏附县、莎车县、喀什市)

玉溪市(易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、江川区、红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县)

保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市)  铁岭市(银州区、西丰县、铁岭县、调兵山市、昌图县、清河区、开原市)

渭南市(大荔县、华阴市、潼关县、华州区、富平县、合阳县、韩城市、临渭区、蒲城县、澄城县、白水县)

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武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

淮南市(田家庵区、寿县、大通区、潘集区、谢家集区、八公山区、凤台县)

韶关市(翁源县、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市、浈江区、新丰县、仁化县、武江区、始兴县、曲江区)

台州市(黄岩区、临海市、天台县、玉环市、三门县、温岭市、路桥区、仙居县、椒江区)

扬州市(邗江区、宝应县、仪征市、江都区、广陵区、高邮市)

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海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

漳州市(龙海区、漳浦县、诏安县、华安县、长泰区、平和县、东山县、龙文区、云霄县、南靖县、芗城区)

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甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、卓尼县、碌曲县、合作市、舟曲县、迭部县、临潭县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

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池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

香港特别行政区

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)  通化市(二道江区、东昌区、梅河口市、柳河县、集安市、通化县、辉南县)

临汾市(汾西县、安泽县、侯马市、乡宁县、尧都区、洪洞县、蒲县、霍州市、永和县、吉县、大宁县、襄汾县、隰县、浮山县、曲沃县、古县、翼城县)

滨州市(博兴县、邹平市、阳信县、沾化区、无棣县、滨城区、惠民县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、罗甸县、龙里县、福泉市、三都水族自治县、贵定县、瓮安县、惠水县、平塘县、长顺县、荔波县、都匀市)益阳市(安化县、资阳区、南县、桃江县、赫山区、沅江市)

邵阳市(城步苗族自治县、武冈市、大祥区、邵阳县、隆回县、绥宁县、北塔区、新邵县、洞口县、双清区、新宁县、邵东市)  亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)

金华市(武义县、兰溪市、婺城区、浦江县、永康市、义乌市、磐安县、金东区、东阳市)

庆阳市(镇原县、华池县、正宁县、西峰区、宁县、环县、合水县、庆城县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

三明市(三元区、清流县、建宁县、永安市、宁化县、明溪县、泰宁县、大田县、尤溪县、将乐县、沙县区)

商丘市(睢阳区、永城市、梁园区、夏邑县、虞城县、民权县、睢县、宁陵县、柘城县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

朔州市(平鲁区、朔城区、应县、右玉县、山阴县、怀仁市)

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雅安市(汉源县、名山区、石棉县、宝兴县、雨城区、芦山县、天全县、荥经县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

合肥市(瑶海区、肥西县、长丰县、肥东县、包河区、庐阳区、巢湖市、蜀山区、庐江县)

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沈阳市(沈河区、新民市、沈北新区、和平区、皇姑区、铁西区、浑南区、于洪区、辽中区、大东区、法库县、康平县、苏家屯区)

赣州市(石城县、定南县、全南县、章贡区、会昌县、南康区、兴国县、瑞金市、于都县、崇义县、信丰县、龙南市、宁都县、寻乌县、安远县、上犹县、赣县区、大余县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、丘北县、西畴县、文山市、马关县、广南县、砚山县、麻栗坡县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、石屏县、开远市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、元阳县、个旧市、红河县、建水县、绿春县、屏边苗族自治县)

太原市(晋源区、迎泽区、娄烦县、古交市、清徐县、杏花岭区、万柏林区、阳曲县、小店区、尖草坪区)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。