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西宁市(城北区、湟中区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城中区、城西区)

焦作市(孟州市、武陟县、中站区、马村区、博爱县、温县、修武县、沁阳市、解放区、山阳区)

南京市(鼓楼区、秦淮区、六合区、溧水区、江宁区、高淳区、建邺区、雨花台区、栖霞区、浦口区、玄武区)

白银市(平川区、白银区、会宁县、景泰县、靖远县)  益阳市(桃江县、沅江市、资阳区、赫山区、南县、安化县)

合肥市(庐江县、巢湖市、庐阳区、肥西县、肥东县、包河区、长丰县、瑶海区、蜀山区)

汕头市(南澳县、潮南区、濠江区、澄海区、金平区、潮阳区、龙湖区)

贵港市(港南区、桂平市、港北区、覃塘区、平南县)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、南江县、巴州区)  温州市(平阳县、永嘉县、苍南县、瓯海区、龙港市、乐清市、文成县、鹿城区、龙湾区、泰顺县、洞头区、瑞安市)

定西市(岷县、漳县、陇西县、临洮县、渭源县、通渭县、安定区)

宁德市(寿宁县、周宁县、福安市、屏南县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、柘荣县、古田县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

石家庄市(新乐市、无极县、鹿泉区、藁城区、行唐县、井陉县、平山县、高邑县、井陉矿区、桥西区、晋州市、赞皇县、裕华区、正定县、新华区、辛集市、长安区、深泽县、元氏县、栾城区、赵县、灵寿县)

三门峡市(渑池县、卢氏县、陕州区、义马市、湖滨区、灵宝市)

河源市(连平县、紫金县、龙川县、东源县、和平县、源城区)

东营市(广饶县、东营区、河口区、垦利区、利津县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、施秉县、镇远县、从江县、麻江县、三穗县、剑河县、天柱县、台江县、岑巩县、黄平县、榕江县、雷山县、凯里市、丹寨县、黎平县)

南阳市(方城县、镇平县、宛城区、邓州市、新野县、社旗县、西峡县、唐河县、南召县、内乡县、桐柏县、淅川县、卧龙区)

秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、海港区、抚宁区、山海关区、卢龙县、昌黎县)

庆阳市(庆城县、环县、镇原县、合水县、宁县、西峰区、华池县、正宁县)

临沧市(沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区)

潍坊市(安丘市、坊子区、寿光市、临朐县、诸城市、昌乐县、青州市、高密市、奎文区、潍城区、昌邑市、寒亭区)

邯郸市(邱县、永年区、成安县、磁县、大名县、复兴区、丛台区、馆陶县、曲周县、临漳县、武安市、涉县、广平县、邯山区、峰峰矿区、魏县、鸡泽县、肥乡区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、阜康市)

成都市(彭州市、锦江区、蒲江县、温江区、郫都区、大邑县、青白江区、武侯区、双流区、金牛区、都江堰市、简阳市、崇州市、成华区、新津区、邛崃市、金堂县、青羊区、新都区、龙泉驿区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、兴义市、晴隆县、望谟县、兴仁市、册亨县、普安县)

梧州市(长洲区、龙圩区、万秀区、蒙山县、苍梧县、岑溪市、藤县)

南宁市(马山县、隆安县、兴宁区、良庆区、邕宁区、宾阳县、青秀区、横州市、江南区、西乡塘区、武鸣区、上林县)

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常德市(桃源县、汉寿县、临澧县、石门县、鼎城区、安乡县、澧县、津市市、武陵区)

蚌埠市(淮上区、禹会区、怀远县、蚌山区、五河县、固镇县、龙子湖区)

临夏回族自治州(临夏县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、广河县)

安庆市(太湖县、迎江区、大观区、岳西县、潜山市、怀宁县、望江县、宜秀区、桐城市、宿松县)  防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、兴海县、同德县、贵德县)

宁夏回族自治区

五指山市(临高县、澄迈县、琼海市、定安县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县)眉山市(青神县、东坡区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、彭山区)

信阳市(光山县、商城县、罗山县、潢川县、平桥区、息县、浉河区、固始县、新县、淮滨县)  阜阳市(阜南县、临泉县、颍州区、颍上县、太和县、界首市、颍泉区、颍东区)

本溪市(溪湖区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

永州市(道县、东安县、宁远县、江永县、新田县、冷水滩区、蓝山县、双牌县、江华瑶族自治县、零陵区、祁阳市)宿州市(埇桥区、灵璧县、泗县、砀山县、萧县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

黄石市(铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区、下陆区、黄石港区)

济南市(历城区、天桥区、莱芜区、历下区、钢城区、槐荫区、章丘区、济阳区、商河县、长清区、平阴县、市中区)

葫芦岛市(连山区、建昌县、绥中县、兴城市、龙港区、南票区)

大理白族自治州(祥云县、南涧彝族自治县、永平县、鹤庆县、剑川县、洱源县、云龙县、弥渡县、漾濞彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、宾川县)

澳门特别行政区

鸡西市(虎林市、梨树区、麻山区、鸡东县、鸡冠区、滴道区、城子河区、恒山区、密山市)

乐山市(金口河区、犍为县、夹江县、五通桥区、沐川县、市中区、峨眉山市、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县、井研县)

绥化市(明水县、望奎县、安达市、青冈县、兰西县、北林区、肇东市、庆安县、海伦市、绥棱县)

湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、南浔区、长兴县)

四平市(铁西区、梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

平凉市(崆峒区、泾川县、崇信县、华亭市、静宁县、灵台县、庄浪县)

宁波市(奉化区、江北区、鄞州区、余姚市、宁海县、北仑区、海曙区、象山县、镇海区、慈溪市)

银川市(金凤区、西夏区、兴庆区、贺兰县、永宁县、灵武市)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

黑河市(北安市、逊克县、嫩江市、爱辉区、五大连池市、孙吴县)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。