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孝感市(汉川市、孝南区、大悟县、应城市、安陆市、孝昌县、云梦县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、阜康市、昌吉市)

南昌市(安义县、青山湖区、青云谱区、新建区、进贤县、西湖区、南昌县、红谷滩区、东湖区)

长春市(宽城区、朝阳区、双阳区、南关区、绿园区、二道区、德惠市、九台区、农安县、公主岭市、榆树市)  广元市(苍溪县、剑阁县、青川县、朝天区、利州区、旺苍县、昭化区)

汉中市(汉台区、城固县、佛坪县、略阳县、南郑区、留坝县、洋县、勉县、西乡县、宁强县、镇巴县)

大连市(瓦房店市、普兰店区、长海县、中山区、旅顺口区、金州区、西岗区、沙河口区、庄河市、甘井子区)

杭州市(拱墅区、滨江区、淳安县、临安区、上城区、建德市、余杭区、钱塘区、萧山区、桐庐县、西湖区、临平区、富阳区)

咸阳市(武功县、杨陵区、彬州市、泾阳县、长武县、兴平市、旬邑县、渭城区、三原县、礼泉县、秦都区、永寿县、乾县、淳化县)  林芝市(工布江达县、波密县、巴宜区、察隅县、朗县、墨脱县、米林市)

株洲市(茶陵县、芦淞区、炎陵县、渌口区、天元区、石峰区、荷塘区、醴陵市、攸县)

嘉峪关市

阿克苏地区(乌什县、库车市、沙雅县、拜城县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县、新和县、阿克苏市)

湛江市(坡头区、吴川市、徐闻县、雷州市、廉江市、遂溪县、赤坎区、麻章区、霞山区)

太原市(古交市、尖草坪区、小店区、万柏林区、阳曲县、杏花岭区、迎泽区、晋源区、清徐县、娄烦县)

金华市(浦江县、兰溪市、婺城区、永康市、武义县、磐安县、金东区、东阳市、义乌市)

香港特别行政区

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

新乡市(延津县、辉县市、牧野区、凤泉区、封丘县、获嘉县、新乡县、卫辉市、红旗区、原阳县、卫滨区、长垣市)

达州市(开江县、通川区、宣汉县、渠县、万源市、大竹县、达川区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

楚雄彝族自治州(南华县、元谋县、武定县、禄丰市、姚安县、牟定县、永仁县、大姚县、楚雄市、双柏县)

安阳市(内黄县、北关区、林州市、安阳县、汤阴县、滑县、龙安区、文峰区、殷都区)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)

郴州市(安仁县、桂东县、宜章县、临武县、永兴县、资兴市、苏仙区、北湖区、桂阳县、嘉禾县、汝城县)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

临沧市(云县、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、福海县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县)

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张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

菏泽市(鄄城县、郓城县、巨野县、成武县、定陶区、牡丹区、单县、曹县、东明县)

阜阳市(颍上县、界首市、颍州区、临泉县、颍泉区、颍东区、阜南县、太和县)

无锡市(江阴市、惠山区、梁溪区、新吴区、锡山区、宜兴市、滨湖区)  三明市(宁化县、尤溪县、清流县、将乐县、永安市、大田县、沙县区、建宁县、泰宁县、三元区、明溪县)

荆州市(江陵县、松滋市、沙市区、荆州区、公安县、监利市、石首市、洪湖市)

通化市(集安市、二道江区、辉南县、柳河县、梅河口市、东昌区、通化县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)儋州市

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)  怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

绵阳市(梓潼县、江油市、安州区、游仙区、北川羌族自治县、平武县、三台县、涪城区、盐亭县)

固原市(隆德县、西吉县、彭阳县、原州区、泾源县)

娄底市(双峰县、新化县、涟源市、冷水江市、娄星区)吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县、利通区)

江门市(恩平市、台山市、蓬江区、鹤山市、开平市、新会区、江海区)

丽水市(云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、莲都区、松阳县、庆元县、青田县、遂昌县)

潍坊市(昌乐县、潍城区、坊子区、诸城市、寿光市、高密市、青州市、临朐县、寒亭区、昌邑市、安丘市、奎文区)

鹤岗市(兴山区、向阳区、绥滨县、工农区、萝北县、南山区、东山区、兴安区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

金昌市(永昌县、金川区)

双鸭山市(岭东区、四方台区、饶河县、宝山区、尖山区、友谊县、宝清县、集贤县)

乌兰察布市(四子王旗、商都县、凉城县、兴和县、丰镇市、卓资县、集宁区、化德县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、晴隆县、册亨县、兴义市、兴仁市、普安县、望谟县)

临沂市(沂水县、郯城县、罗庄区、费县、莒南县、兰陵县、临沭县、平邑县、兰山区、蒙阴县、河东区、沂南县)

濮阳市(南乐县、范县、濮阳县、清丰县、台前县、华龙区)

岳阳市(岳阳楼区、君山区、汨罗市、岳阳县、华容县、平江县、湘阴县、临湘市、云溪区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、马关县、西畴县、富宁县、丘北县、广南县、麻栗坡县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

九江市(都昌县、濂溪区、浔阳区、修水县、瑞昌市、湖口县、武宁县、柴桑区、共青城市、永修县、庐山市、彭泽县、德安县)

宣城市(旌德县、郎溪县、绩溪县、宣州区、泾县、广德市、宁国市)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐