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阜阳市(界首市、阜南县、颍上县、颍州区、临泉县、颍泉区、太和县、颍东区)

柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、鹿寨县、柳北区、柳南区、融水苗族自治县、融安县、柳城县、柳江区)

三明市(尤溪县、宁化县、明溪县、沙县区、建宁县、永安市、三元区、将乐县、清流县、大田县、泰宁县)

新余市(渝水区、分宜县)  临沧市(凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、永德县、沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

太原市(尖草坪区、清徐县、万柏林区、杏花岭区、古交市、小店区、娄烦县、晋源区、迎泽区、阳曲县)

喀什地区(疏附县、疏勒县、莎车县、岳普湖县、英吉沙县、巴楚县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、喀什市、麦盖提县、叶城县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、三都水族自治县、惠水县、福泉市、平塘县、瓮安县、罗甸县、长顺县、荔波县、都匀市、龙里县、贵定县)铁岭市(开原市、银州区、调兵山市、昌图县、西丰县、铁岭县、清河区)

南京市(六合区、秦淮区、浦口区、建邺区、江宁区、雨花台区、高淳区、栖霞区、溧水区、鼓楼区、玄武区)  防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、博湖县、和硕县、尉犁县、和静县、若羌县、且末县)

运城市(河津市、稷山县、盐湖区、临猗县、闻喜县、万荣县、芮城县、垣曲县、夏县、平陆县、绛县、新绛县、永济市)

梧州市(蒙山县、长洲区、龙圩区、苍梧县、藤县、岑溪市、万秀区)

漳州市(南靖县、云霄县、芗城区、长泰区、东山县、龙海区、漳浦县、诏安县、龙文区、平和县、华安县)

武汉市(江汉区、江岸区、江夏区、青山区、汉南区、蔡甸区、硚口区、新洲区、黄陂区、洪山区、东西湖区、汉阳区、武昌区)

枣庄市(市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区、滕州市)

扬州市(邗江区、高邮市、宝应县、仪征市、广陵区、江都区)

哈尔滨市(依兰县、呼兰区、方正县、香坊区、尚志市、五常市、双城区、平房区、阿城区、通河县、宾县、松北区、道里区、延寿县、巴彦县、南岗区、木兰县、道外区)

衡水市(安平县、冀州区、桃城区、枣强县、景县、深州市、阜城县、饶阳县、武强县、故城县、武邑县)

淮安市(淮阴区、淮安区、涟水县、洪泽区、清江浦区、金湖县、盱眙县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

中山市

十堰市(竹山县、竹溪县、丹江口市、张湾区、郧西县、房县、郧阳区、茅箭区)

泸州市(古蔺县、合江县、泸县、纳溪区、龙马潭区、江阳区、叙永县)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

韶关市(始兴县、武江区、曲江区、仁化县、浈江区、乳源瑶族自治县、翁源县、乐昌市、新丰县、南雄市)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

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乌兰察布市(四子王旗、兴和县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼前旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、化德县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县、临河区、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗)

盐城市(建湖县、滨海县、阜宁县、盐都区、大丰区、东台市、亭湖区、响水县、射阳县)

宁夏回族自治区  红河哈尼族彝族自治州(个旧市、屏边苗族自治县、泸西县、红河县、石屏县、绿春县、建水县、蒙自市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、元阳县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

西藏自治区

曲靖市(师宗县、马龙区、沾益区、罗平县、富源县、会泽县、宣威市、陆良县、麒麟区)北京市(门头沟区、房山区、怀柔区、东城区、顺义区、延庆区、大兴区、海淀区、密云区、西城区、朝阳区、石景山区、通州区、昌平区、平谷区、丰台区)

吉林市(丰满区、舒兰市、船营区、龙潭区、昌邑区、永吉县、磐石市、桦甸市、蛟河市)  荆州市(沙市区、松滋市、江陵县、监利市、洪湖市、石首市、公安县、荆州区)

肇庆市(德庆县、广宁县、高要区、端州区、封开县、怀集县、四会市、鼎湖区)

崇左市(扶绥县、天等县、凭祥市、江州区、龙州县、宁明县、大新县)

嘉兴市(平湖市、海盐县、嘉善县、海宁市、桐乡市、秀洲区、南湖区)辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

四平市(梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县、铁西区)

六安市(叶集区、金安区、金寨县、裕安区、霍山县、舒城县、霍邱县)

白城市(镇赉县、大安市、通榆县、洮北区、洮南市)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、新兴县、罗定市)

石河子市(白杨市、铁门关市、胡杨河市、新星市、可克达拉市、双河市、北屯市、五家渠市、昆玉市、图木舒克市、阿拉尔市)

遵义市(正安县、赤水市、余庆县、绥阳县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、习水县、凤冈县、湄潭县、红花岗区、汇川区)

澳门特别行政区

山南市(加查县、曲松县、隆子县、乃东区、桑日县、琼结县、措美县、贡嘎县、错那市、浪卡子县、扎囊县、洛扎县)

烟台市(龙口市、海阳市、莱阳市、招远市、牟平区、福山区、莱山区、莱州市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、镶黄旗、阿巴嘎旗、正镶白旗)

呼和浩特市(武川县、托克托县、土默特左旗、清水河县、回民区、新城区、和林格尔县、玉泉区、赛罕区)

鹤壁市(浚县、淇县、鹤山区、山城区、淇滨区)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。