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鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

白山市(靖宇县、抚松县、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区)

鹤岗市(东山区、工农区、兴安区、兴山区、南山区、向阳区、绥滨县、萝北县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县、梁河县)  朝阳市(建平县、北票市、龙城区、凌源市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

邯郸市(峰峰矿区、大名县、馆陶县、曲周县、魏县、复兴区、邯山区、邱县、磁县、永年区、肥乡区、成安县、丛台区、临漳县、广平县、涉县、鸡泽县、武安市)

枣庄市(市中区、峄城区、滕州市、台儿庄区、薛城区、山亭区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、沙湾市、乌苏市、托里县、额敏县)

延安市(富县、安塞区、延川县、志丹县、洛川县、宜川县、子长市、甘泉县、宝塔区、黄陵县、吴起县、黄龙县、延长县)  西安市(莲湖区、未央区、阎良区、鄠邑区、临潼区、灞桥区、周至县、碑林区、蓝田县、新城区、长安区、高陵区、雁塔区)

和田地区(策勒县、和田市、于田县、洛浦县、墨玉县、皮山县、和田县、民丰县)

金昌市(永昌县、金川区)

襄阳市(老河口市、襄州区、襄城区、枣阳市、谷城县、樊城区、宜城市、保康县、南漳县)

洛阳市(汝阳县、瀍河回族区、西工区、老城区、涧西区、伊川县、嵩县、宜阳县、孟津区、偃师区、洛龙区、洛宁县、栾川县、新安县)

淮安市(淮安区、淮阴区、金湖县、清江浦区、涟水县、洪泽区、盱眙县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、奇台县)

鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、淇县、浚县)

南宁市(兴宁区、横州市、马山县、宾阳县、武鸣区、上林县、隆安县、青秀区、西乡塘区、良庆区、邕宁区、江南区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

榆林市(府谷县、吴堡县、子洲县、佳县、榆阳区、靖边县、横山区、神木市、清涧县、米脂县、定边县、绥德县)

赣州市(安远县、全南县、定南县、兴国县、瑞金市、信丰县、赣县区、章贡区、龙南市、大余县、石城县、崇义县、于都县、南康区、会昌县、宁都县、寻乌县、上犹县)

海东市(平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

许昌市(魏都区、建安区、鄢陵县、襄城县、长葛市、禹州市)

铁岭市(铁岭县、清河区、调兵山市、开原市、西丰县、昌图县、银州区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

大同市(新荣区、云州区、阳高县、平城区、云冈区、天镇县、广灵县、浑源县、灵丘县、左云县)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市、凤城市、振安区)

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梅州市(蕉岭县、丰顺县、五华县、梅县区、兴宁市、大埔县、梅江区、平远县)

北京市(石景山区、怀柔区、房山区、大兴区、朝阳区、东城区、海淀区、西城区、延庆区、昌平区、密云区、丰台区、门头沟区、顺义区、平谷区、通州区)

淄博市(沂源县、张店区、高青县、博山区、桓台县、周村区、临淄区、淄川区)

泰安市(宁阳县、岱岳区、肥城市、东平县、泰山区、新泰市)  常德市(桃源县、澧县、安乡县、武陵区、津市市、汉寿县、鼎城区、临澧县、石门县)

衡阳市(南岳区、珠晖区、衡山县、衡阳县、祁东县、衡南县、石鼓区、雁峰区、耒阳市、衡东县、蒸湘区、常宁市)

昌都市(江达县、八宿县、芒康县、卡若区、边坝县、洛隆县、类乌齐县、左贡县、丁青县、贡觉县、察雅县)

驻马店市(汝南县、新蔡县、遂平县、泌阳县、确山县、正阳县、平舆县、西平县、驿城区、上蔡县)双鸭山市(尖山区、岭东区、宝清县、友谊县、宝山区、饶河县、四方台区、集贤县)

重庆市(涪陵区、永川区、黔江区、铜梁区、长寿区、南岸区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、潼南区、江津区、奉节县、巫山县、江北区、大渡口区、忠县、丰都县、城口县、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、合川区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、梁平区、巴南区、云阳县、武隆区、沙坪坝区、石柱土家族自治县、綦江区、大足区、开州区、渝中区、万州区、璧山区、九龙坡区、南川区、垫江县)  淮南市(谢家集区、八公山区、大通区、凤台县、寿县、田家庵区、潘集区)

宣城市(郎溪县、广德市、宣州区、绩溪县、旌德县、泾县、宁国市)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

成都市(大邑县、青白江区、温江区、蒲江县、新都区、双流区、简阳市、成华区、彭州市、崇州市、金堂县、新津区、金牛区、锦江区、青羊区、都江堰市、邛崃市、武侯区、郫都区、龙泉驿区)安顺市(普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

济宁市(嘉祥县、邹城市、汶上县、梁山县、鱼台县、泗水县、任城区、金乡县、兖州区、曲阜市、微山县)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、临夏市、康乐县、和政县、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

嘉峪关市

白城市(大安市、洮南市、洮北区、通榆县、镇赉县)

温州市(龙湾区、泰顺县、瓯海区、洞头区、永嘉县、乐清市、瑞安市、鹿城区、苍南县、平阳县、龙港市、文成县)

绥化市(绥棱县、明水县、兰西县、安达市、庆安县、望奎县、肇东市、青冈县、北林区、海伦市)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

赤峰市(宁城县、翁牛特旗、喀喇沁旗、松山区、克什克腾旗、巴林右旗、敖汉旗、林西县、红山区、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗)

固原市(原州区、隆德县、泾源县、西吉县、彭阳县)

衡水市(枣强县、阜城县、故城县、桃城区、武强县、武邑县、安平县、景县、饶阳县、冀州区、深州市)

汕头市(金平区、龙湖区、潮南区、濠江区、澄海区、潮阳区、南澳县)

丽水市(龙泉市、遂昌县、青田县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、莲都区、庆元县、缙云县)

陇南市(徽县、礼县、成县、两当县、武都区、康县、宕昌县、西和县、文县)

三明市(将乐县、建宁县、泰宁县、三元区、尤溪县、宁化县、永安市、沙县区、大田县、明溪县、清流县)

益阳市(沅江市、桃江县、资阳区、南县、赫山区、安化县)

泉州市(金门县、惠安县、德化县、晋江市、永春县、安溪县、鲤城区、洛江区、南安市、泉港区、丰泽区、石狮市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。