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铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

南宁市(横州市、兴宁区、西乡塘区、青秀区、上林县、宾阳县、隆安县、江南区、马山县、武鸣区、邕宁区、良庆区)

河源市(紫金县、龙川县、连平县、东源县、和平县、源城区)

蚌埠市(蚌山区、怀远县、禹会区、五河县、固镇县、淮上区、龙子湖区)  阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、太平区、新邱区、海州区、细河区)

儋州市

玉林市(容县、玉州区、博白县、北流市、福绵区、陆川县、兴业县)

泰安市(泰山区、东平县、肥城市、新泰市、岱岳区、宁阳县)

上海市(青浦区、杨浦区、浦东新区、虹口区、闵行区、嘉定区、徐汇区、宝山区、长宁区、金山区、黄浦区、普陀区、静安区、松江区、崇明区、奉贤区)  乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

潍坊市(临朐县、坊子区、昌乐县、昌邑市、潍城区、寒亭区、青州市、高密市、奎文区、诸城市、安丘市、寿光市)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)

邯郸市(磁县、鸡泽县、丛台区、肥乡区、馆陶县、永年区、峰峰矿区、魏县、武安市、广平县、邯山区、大名县、曲周县、涉县、成安县、复兴区、临漳县、邱县)

常德市(澧县、武陵区、安乡县、石门县、汉寿县、津市市、鼎城区、桃源县、临澧县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、南华县、牟定县、楚雄市、双柏县、永仁县、姚安县、大姚县、武定县、元谋县)

运城市(永济市、新绛县、闻喜县、临猗县、河津市、稷山县、绛县、平陆县、盐湖区、芮城县、万荣县、垣曲县、夏县)

南京市(浦口区、高淳区、秦淮区、六合区、建邺区、溧水区、栖霞区、江宁区、鼓楼区、雨花台区、玄武区)

重庆市(合川区、大足区、潼南区、长寿区、大渡口区、涪陵区、九龙坡区、渝中区、南川区、垫江县、巴南区、城口县、江津区、石柱土家族自治县、巫山县、沙坪坝区、铜梁区、渝北区、北碚区、荣昌区、巫溪县、武隆区、奉节县、永川区、秀山土家族苗族自治县、忠县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、丰都县、黔江区、彭水苗族土家族自治县、云阳县、万州区、江北区、开州区、南岸区、梁平区)

北京市(丰台区、朝阳区、西城区、平谷区、通州区、密云区、石景山区、顺义区、大兴区、东城区、怀柔区、昌平区、房山区、海淀区、门头沟区、延庆区)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

辽阳市(弓长岭区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、太子河区、白塔区、文圣区)

三明市(明溪县、将乐县、永安市、泰宁县、大田县、沙县区、宁化县、清流县、尤溪县、建宁县、三元区)

桂林市(叠彩区、资源县、全州县、灵川县、永福县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、灌阳县、象山区、七星区、临桂区、雁山区、兴安县、荔浦市、阳朔县、平乐县、秀峰区)

菏泽市(单县、郓城县、曹县、鄄城县、巨野县、牡丹区、定陶区、东明县、成武县)

达州市(万源市、通川区、渠县、达川区、大竹县、宣汉县、开江县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

贵阳市(南明区、乌当区、花溪区、清镇市、开阳县、观山湖区、修文县、云岩区、白云区、息烽县)

湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、德清县、安吉县)

崇左市(龙州县、大新县、扶绥县、天等县、凭祥市、江州区、宁明县)

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焦作市(修武县、解放区、孟州市、中站区、沁阳市、博爱县、山阳区、武陟县、温县、马村区)

大连市(甘井子区、普兰店区、旅顺口区、金州区、瓦房店市、庄河市、西岗区、沙河口区、长海县、中山区)

承德市(滦平县、隆化县、兴隆县、平泉市、丰宁满族自治县、双桥区、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、承德县、双滦区、围场满族蒙古族自治县)

荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区)  阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、九寨沟县、松潘县、金川县、壤塘县、若尔盖县、黑水县、茂县、小金县、阿坝县、红原县、理县、汶川县)

陇南市(文县、宕昌县、成县、礼县、徽县、两当县、武都区、康县、西和县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县、天山区、新市区)

湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘乡市、湘潭县)抚州市(南城县、资溪县、乐安县、宜黄县、临川区、南丰县、金溪县、广昌县、崇仁县、东乡区、黎川县)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)  临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗洪县、泗阳县、宿豫区)

南充市(高坪区、西充县、蓬安县、营山县、阆中市、顺庆区、仪陇县、嘉陵区、南部县)

保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县)毕节市(纳雍县、七星关区、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、黔西市、金沙县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、特克斯县、奎屯市、尼勒克县、伊宁县、霍城县、新源县、巩留县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、铁东区)

苏州市(相城区、太仓市、昆山市、姑苏区、虎丘区、常熟市、吴中区、吴江区、张家港市)

开封市(祥符区、鼓楼区、杞县、兰考县、尉氏县、龙亭区、顺河回族区、通许县、禹王台区)

广西壮族自治区

沧州市(任丘市、盐山县、青县、南皮县、吴桥县、肃宁县、新华区、泊头市、河间市、运河区、东光县、献县、黄骅市、海兴县、沧县、孟村回族自治县)

烟台市(龙口市、栖霞市、蓬莱区、招远市、莱山区、牟平区、芝罘区、莱阳市、福山区、海阳市、莱州市)

丽水市(景宁畲族自治县、遂昌县、莲都区、云和县、龙泉市、青田县、缙云县、庆元县、松阳县)

和田地区(和田县、民丰县、墨玉县、和田市、策勒县、于田县、洛浦县、皮山县)

平凉市(崇信县、庄浪县、泾川县、灵台县、崆峒区、静宁县、华亭市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、玛曲县、临潭县、卓尼县、合作市、夏河县、碌曲县)

鸡西市(城子河区、滴道区、鸡东县、密山市、梨树区、麻山区、恒山区、鸡冠区、虎林市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”