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张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

玉林市(容县、兴业县、北流市、福绵区、玉州区、博白县、陆川县)

张家口市(张北县、怀来县、康保县、怀安县、沽源县、阳原县、蔚县、桥东区、尚义县、下花园区、涿鹿县、桥西区、崇礼区、赤城县、宣化区、万全区)  济宁市(邹城市、鱼台县、任城区、梁山县、汶上县、泗水县、微山县、兖州区、金乡县、曲阜市、嘉祥县)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

晋中市(祁县、灵石县、榆社县、寿阳县、太谷区、平遥县、和顺县、介休市、榆次区、左权县、昔阳县)

连云港市(东海县、连云区、灌云县、海州区、灌南县、赣榆区)

漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、都兰县、茫崖市、格尔木市、乌兰县)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、米东区、水磨沟区)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

白银市(平川区、景泰县、会宁县、靖远县、白银区)

酒泉市(玉门市、瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)

泉州市(德化县、南安市、安溪县、惠安县、丰泽区、晋江市、泉港区、金门县、石狮市、洛江区、鲤城区、永春县)

枣庄市(市中区、薛城区、山亭区、峄城区、台儿庄区、滕州市)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、若羌县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、尉犁县、和静县)

安阳市(龙安区、滑县、内黄县、林州市、北关区、文峰区、安阳县、殷都区、汤阴县)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、佛冈县、清新区、连南瑶族自治县、连州市、英德市)

河源市(东源县、源城区、紫金县、连平县、和平县、龙川县)

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贵港市(港北区、平南县、桂平市、港南区、覃塘区)

菏泽市(郓城县、成武县、定陶区、曹县、鄄城县、巨野县、东明县、牡丹区、单县)

平凉市(崆峒区、静宁县、庄浪县、灵台县、泾川县、华亭市、崇信县)

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阿里地区(措勤县、改则县、札达县、日土县、普兰县、噶尔县、革吉县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

周口市(扶沟县、淮阳区、鹿邑县、商水县、郸城县、川汇区、西华县、沈丘县、项城市、太康县)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、诸暨市、越城区、上虞区、新昌县)  景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

鸡西市(鸡冠区、虎林市、麻山区、恒山区、滴道区、梨树区、城子河区、密山市、鸡东县)

伊春市(铁力市、金林区、南岔县、乌翠区、汤旺县、伊美区、大箐山县、丰林县、嘉荫县、友好区)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、马尔康市、理县、红原县、黑水县、若尔盖县、汶川县、金川县、茂县、阿坝县、小金县、九寨沟县、松潘县)楚雄彝族自治州(双柏县、禄丰市、南华县、武定县、元谋县、牟定县、姚安县、楚雄市、大姚县、永仁县)

株洲市(渌口区、芦淞区、醴陵市、攸县、天元区、荷塘区、茶陵县、石峰区、炎陵县)  阿勒泰地区(布尔津县、青河县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、哈巴河县、吉木乃县)

甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、卓尼县、临潭县、舟曲县、迭部县、夏河县、玛曲县)

郑州市(二七区、中原区、金水区、管城回族区、中牟县、上街区、登封市、新郑市、荥阳市、惠济区、新密市、巩义市)

安康市(紫阳县、旬阳市、汉滨区、岚皋县、镇坪县、石泉县、宁陕县、汉阴县、白河县、平利县)泰安市(岱岳区、新泰市、宁阳县、东平县、泰山区、肥城市)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县)

深圳市(宝安区、坪山区、光明区、福田区、罗湖区、南山区、盐田区、龙华区、龙岗区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、五原县、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗)

荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、祥云县、剑川县、宾川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、鹤庆县、弥渡县、永平县、洱源县)

吕梁市(临县、兴县、汾阳市、石楼县、离石区、方山县、岚县、交城县、中阳县、孝义市、柳林县、交口县、文水县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、长葛市、建安区、魏都区、禹州市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

荆州市(沙市区、监利市、洪湖市、公安县、松滋市、江陵县、石首市、荆州区)

巴中市(巴州区、平昌县、通江县、恩阳区、南江县)

日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)

德州市(武城县、齐河县、庆云县、陵城区、禹城市、宁津县、德城区、乐陵市、平原县、临邑县、夏津县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

阿克苏地区(拜城县、库车市、乌什县、柯坪县、阿瓦提县、沙雅县、温宿县、新和县、阿克苏市)

淮安市(盱眙县、涟水县、淮安区、洪泽区、淮阴区、金湖县、清江浦区)

百色市(隆林各族自治县、平果市、田阳区、田东县、田林县、乐业县、那坡县、靖西市、西林县、右江区、凌云县、德保县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。