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襄阳市(枣阳市、樊城区、谷城县、保康县、宜城市、南漳县、老河口市、襄州区、襄城区)

临汾市(襄汾县、洪洞县、浮山县、曲沃县、大宁县、蒲县、汾西县、尧都区、隰县、乡宁县、永和县、安泽县、侯马市、霍州市、古县、翼城县、吉县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)  湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、古丈县、永顺县、龙山县、保靖县、泸溪县、花垣县)

怀化市(辰溪县、洪江市、会同县、通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区)

酒泉市(敦煌市、玉门市、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)郴州市(桂东县、宜章县、安仁县、临武县、汝城县、永兴县、嘉禾县、苏仙区、资兴市、桂阳县、北湖区)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)  菏泽市(牡丹区、巨野县、郓城县、曹县、东明县、成武县、鄄城县、单县、定陶区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、韶山市、湘乡市、雨湖区)

天水市(秦州区、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、麦积区、秦安县、武山县)

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)

长沙市(浏阳市、岳麓区、天心区、开福区、芙蓉区、雨花区、宁乡市、长沙县、望城区)

南宁市(马山县、宾阳县、青秀区、良庆区、兴宁区、武鸣区、上林县、横州市、江南区、邕宁区、西乡塘区、隆安县)

张家口市(赤城县、沽源县、涿鹿县、阳原县、蔚县、张北县、宣化区、桥东区、崇礼区、万全区、下花园区、怀安县、尚义县、怀来县、康保县、桥西区)

宜宾市(江安县、高县、筠连县、南溪区、叙州区、长宁县、翠屏区、珙县、兴文县、屏山县)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市)

廊坊市(固安县、安次区、文安县、霸州市、三河市、大厂回族自治县、香河县、广阳区、永清县、大城县)

十堰市(茅箭区、竹山县、张湾区、竹溪县、郧西县、郧阳区、房县、丹江口市)

阜阳市(临泉县、颍上县、颍州区、界首市、颍泉区、颍东区、太和县、阜南县)

广州市(从化区、海珠区、天河区、增城区、白云区、花都区、番禺区、荔湾区、南沙区、黄埔区、越秀区)

宣城市(旌德县、泾县、宁国市、郎溪县、绩溪县、广德市、宣州区)

山南市(加查县、桑日县、贡嘎县、琼结县、洛扎县、措美县、曲松县、浪卡子县、隆子县、错那市、扎囊县、乃东区)

金华市(浦江县、兰溪市、磐安县、义乌市、武义县、金东区、永康市、东阳市、婺城区)

洛阳市(瀍河回族区、西工区、新安县、孟津区、洛宁县、嵩县、偃师区、洛龙区、老城区、宜阳县、汝阳县、栾川县、伊川县、涧西区)

常德市(汉寿县、桃源县、津市市、石门县、安乡县、澧县、武陵区、鼎城区、临澧县)

烟台市(龙口市、莱阳市、招远市、福山区、蓬莱区、芝罘区、海阳市、莱州市、栖霞市、莱山区、牟平区)

遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、射洪市、船山区)

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张掖市(甘州区、临泽县、民乐县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

绥化市(兰西县、望奎县、海伦市、青冈县、肇东市、北林区、庆安县、明水县、安达市、绥棱县)

铜仁市(万山区、思南县、德江县、江口县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、碧江区)

临夏回族自治州(广河县、临夏市、康乐县、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县)  东营市(河口区、垦利区、利津县、广饶县、东营区)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、甘德县、达日县、玛多县)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、昭苏县、奎屯市、伊宁市、巩留县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、尼勒克县)

随州市(曾都区、随县、广水市)郑州市(管城回族区、荥阳市、新密市、中牟县、中原区、上街区、登封市、金水区、新郑市、二七区、惠济区、巩义市)

宜昌市(西陵区、兴山县、伍家岗区、枝江市、秭归县、猇亭区、长阳土家族自治县、宜都市、当阳市、五峰土家族自治县、远安县、夷陵区、点军区)  淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

佳木斯市(抚远市、桦南县、桦川县、同江市、东风区、郊区、富锦市、向阳区、汤原县、前进区)

荆州市(监利市、江陵县、石首市、沙市区、松滋市、公安县、洪湖市、荆州区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)徐州市(丰县、铜山区、鼓楼区、新沂市、沛县、睢宁县、贾汪区、邳州市、云龙区、泉山区)

甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、合作市、卓尼县、迭部县、夏河县、玛曲县、舟曲县)

赤峰市(宁城县、喀喇沁旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林左旗、红山区、松山区、元宝山区、巴林右旗)

绍兴市(上虞区、嵊州市、诸暨市、越城区、柯桥区、新昌县)

银川市(贺兰县、兴庆区、灵武市、金凤区、永宁县、西夏区)

淮安市(淮阴区、洪泽区、金湖县、清江浦区、盱眙县、涟水县、淮安区)

眉山市(仁寿县、东坡区、彭山区、青神县、丹棱县、洪雅县)

濮阳市(台前县、濮阳县、范县、南乐县、华龙区、清丰县)

大同市(左云县、浑源县、灵丘县、云冈区、广灵县、新荣区、云州区、天镇县、平城区、阳高县)

湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)

宿迁市(泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县)

巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗)

杭州市(上城区、萧山区、淳安县、西湖区、桐庐县、余杭区、富阳区、拱墅区、滨江区、临平区、建德市、钱塘区、临安区)

南平市(松溪县、顺昌县、政和县、邵武市、武夷山市、建瓯市、建阳区、延平区、光泽县、浦城县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

汉中市(西乡县、城固县、佛坪县、留坝县、南郑区、洋县、镇巴县、汉台区、宁强县、勉县、略阳县)

丽水市(青田县、庆元县、遂昌县、龙泉市、缙云县、莲都区、云和县、景宁畲族自治县、松阳县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。