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揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、普宁市、揭西县)

连云港市(灌南县、海州区、东海县、赣榆区、灌云县、连云区)

湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、安吉县、南浔区)

白山市(靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、浑江区)  三沙市(西沙区、南沙区)

茂名市(化州市、电白区、信宜市、高州市、茂南区)

济南市(莱芜区、商河县、市中区、历城区、长清区、章丘区、天桥区、历下区、槐荫区、济阳区、平阴县、钢城区)

大理白族自治州(永平县、漾濞彝族自治县、剑川县、洱源县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、大理市、宾川县、鹤庆县、云龙县、祥云县)

锦州市(北镇市、太和区、义县、黑山县、凌海市、古塔区、凌河区)  郴州市(安仁县、宜章县、苏仙区、临武县、汝城县、桂东县、资兴市、嘉禾县、永兴县、桂阳县、北湖区)

临沂市(临沭县、蒙阴县、莒南县、兰陵县、沂水县、郯城县、费县、兰山区、平邑县、河东区、罗庄区、沂南县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、奎屯市、伊宁市、新源县、尼勒克县、霍尔果斯市、伊宁县、霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、巩留县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、库尔勒市、尉犁县、轮台县、和硕县、和静县、焉耆回族自治县、若羌县)

东莞市

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区、城厢区)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

南通市(海门区、如东县、崇川区、启东市、海安市、通州区、如皋市)

宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

龙岩市(上杭县、永定区、连城县、长汀县、新罗区、漳平市、武平县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

盐城市(响水县、建湖县、大丰区、东台市、盐都区、亭湖区、滨海县、射阳县、阜宁县)

广安市(岳池县、广安区、武胜县、前锋区、邻水县、华蓥市)

无锡市(锡山区、新吴区、宜兴市、梁溪区、惠山区、滨湖区、江阴市)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、西山区、嵩明县、石林彝族自治县、盘龙区、安宁市、晋宁区、呈贡区、官渡区、东川区、宜良县、五华区、富民县、寻甸回族彝族自治县)

眉山市(丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县、彭山区、东坡区)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县、陕州区、灵宝市)

南昌市(西湖区、红谷滩区、新建区、安义县、青云谱区、东湖区、青山湖区、南昌县、进贤县)

玉溪市(江川区、峨山彝族自治县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市)

广元市(朝天区、旺苍县、利州区、昭化区、青川县、苍溪县、剑阁县)

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岳阳市(岳阳县、临湘市、汨罗市、华容县、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、君山区、平江县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、龙子湖区、五河县、淮上区、蚌山区、禹会区)

驻马店市(新蔡县、泌阳县、上蔡县、西平县、确山县、汝南县、平舆县、正阳县、驿城区、遂平县)

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、达日县、玛沁县、久治县、甘德县)  成都市(都江堰市、金牛区、青白江区、郫都区、简阳市、温江区、新都区、崇州市、成华区、武侯区、大邑县、邛崃市、锦江区、蒲江县、双流区、彭州市、青羊区、新津区、金堂县、龙泉驿区)

荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、钟祥市、东宝区)

苏州市(相城区、吴江区、太仓市、虎丘区、吴中区、张家港市、常熟市、昆山市、姑苏区)

毕节市(赫章县、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、大方县、金沙县)延边朝鲜族自治州(珲春市、敦化市、图们市、龙井市、和龙市、汪清县、安图县、延吉市)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、新抚区、抚顺县、顺城区、望花区、新宾满族自治县)  淮安市(洪泽区、金湖县、淮安区、涟水县、盱眙县、淮阴区、清江浦区)

沧州市(任丘市、献县、南皮县、河间市、沧县、海兴县、青县、运河区、黄骅市、吴桥县、盐山县、新华区、孟村回族自治县、东光县、肃宁县、泊头市)

萍乡市(湘东区、芦溪县、上栗县、安源区、莲花县)

咸阳市(彬州市、秦都区、淳化县、旬邑县、杨陵区、武功县、乾县、永寿县、三原县、泾阳县、长武县、渭城区、礼泉县、兴平市)上海市(崇明区、杨浦区、普陀区、虹口区、闵行区、嘉定区、奉贤区、松江区、金山区、宝山区、黄浦区、青浦区、长宁区、浦东新区、徐汇区、静安区)

凉山彝族自治州(越西县、会理市、冕宁县、宁南县、金阳县、昭觉县、布拖县、德昌县、盐源县、西昌市、木里藏族自治县、普格县、喜德县、雷波县、美姑县、甘洛县、会东县)

保定市(定兴县、博野县、曲阳县、莲池区、高阳县、清苑区、涿州市、徐水区、安新县、顺平县、蠡县、定州市、竞秀区、涞源县、安国市、易县、雄县、望都县、容城县、涞水县、阜平县、高碑店市、满城区、唐县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

吉安市(永新县、新干县、万安县、安福县、峡江县、吉州区、永丰县、井冈山市、吉安县、青原区、遂川县、吉水县、泰和县)

赤峰市(红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、敖汉旗、巴林右旗、翁牛特旗、松山区、喀喇沁旗、宁城县、林西县、元宝山区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

南平市(武夷山市、邵武市、建瓯市、建阳区、光泽县、浦城县、政和县、顺昌县、延平区、松溪县)

晋中市(太谷区、介休市、灵石县、榆次区、昔阳县、寿阳县、祁县、平遥县、榆社县、左权县、和顺县)

开封市(龙亭区、兰考县、鼓楼区、通许县、尉氏县、杞县、禹王台区、祥符区、顺河回族区)

临汾市(洪洞县、蒲县、霍州市、尧都区、永和县、襄汾县、隰县、大宁县、曲沃县、汾西县、古县、安泽县、乡宁县、翼城县、侯马市、吉县、浮山县)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

烟台市(海阳市、莱阳市、芝罘区、蓬莱区、福山区、莱州市、栖霞市、招远市、龙口市、牟平区、莱山区)

通化市(辉南县、柳河县、二道江区、集安市、通化县、东昌区、梅河口市)

黄冈市(黄梅县、黄州区、英山县、红安县、蕲春县、武穴市、团风县、麻城市、罗田县、浠水县)

遂宁市(蓬溪县、安居区、大英县、射洪市、船山区)

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　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新