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梧州市(蒙山县、苍梧县、岑溪市、龙圩区、万秀区、藤县、长洲区)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

百色市(右江区、田阳区、凌云县、田东县、乐业县、靖西市、西林县、隆林各族自治县、德保县、平果市、那坡县、田林县)  清远市(清城区、清新区、连南瑶族自治县、佛冈县、英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市、阳山县)

晋城市(陵川县、阳城县、高平市、泽州县、沁水县、城区)

马鞍山市(含山县、雨山区、博望区、花山区、当涂县、和县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区、安源区)  南昌市(进贤县、红谷滩区、安义县、新建区、东湖区、西湖区、青山湖区、南昌县、青云谱区)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、揭西县、惠来县)

肇庆市(广宁县、高要区、德庆县、四会市、封开县、怀集县、端州区、鼎湖区)

山南市(错那市、桑日县、加查县、洛扎县、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、乃东区、措美县、隆子县、曲松县、琼结县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市)

昌都市(贡觉县、察雅县、边坝县、芒康县、八宿县、类乌齐县、丁青县、江达县、卡若区、左贡县、洛隆县)

临沂市(费县、郯城县、罗庄区、蒙阴县、河东区、临沭县、莒南县、兰山区、沂南县、平邑县、沂水县、兰陵县)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区)

广西壮族自治区

香港特别行政区

淮南市(寿县、谢家集区、凤台县、大通区、田家庵区、八公山区、潘集区)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

绵阳市(北川羌族自治县、安州区、三台县、平武县、涪城区、梓潼县、游仙区、江油市、盐亭县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特中旗、磴口县)

柳州市(柳南区、鹿寨县、柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳城县、融安县、柳北区、城中区)

滁州市(南谯区、全椒县、琅琊区、明光市、定远县、来安县、凤阳县、天长市)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、清原满族自治县、顺城区、新抚区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍城县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁县、伊宁市、新源县、昭苏县、特克斯县、尼勒克县、奎屯市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

新乡市(封丘县、新乡县、辉县市、获嘉县、卫辉市、延津县、长垣市、牧野区、卫滨区、红旗区、凤泉区、原阳县)

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朔州市(平鲁区、应县、山阴县、怀仁市、右玉县、朔城区)

河源市(和平县、紫金县、龙川县、源城区、东源县、连平县)

南阳市(南召县、镇平县、内乡县、邓州市、桐柏县、新野县、淅川县、社旗县、卧龙区、唐河县、方城县、宛城区、西峡县)

毕节市(大方县、七星关区、黔西市、赫章县、织金县、金沙县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县)  益阳市(安化县、桃江县、沅江市、赫山区、资阳区、南县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、安图县、龙井市、图们市、珲春市、延吉市、和龙市)

桂林市(资源县、七星区、永福县、临桂区、阳朔县、象山区、叠彩区、荔浦市、兴安县、灵川县、雁山区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、平乐县、秀峰区、全州县、灌阳县)

三沙市(西沙区、南沙区)永州市(双牌县、祁阳市、江永县、江华瑶族自治县、新田县、东安县、蓝山县、宁远县、道县、冷水滩区、零陵区)

大庆市(萨尔图区、肇源县、肇州县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、龙凤区、大同区)  滨州市(邹平市、惠民县、沾化区、滨城区、阳信县、无棣县、博兴县)

嘉峪关市

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

青岛市(崂山区、城阳区、黄岛区、平度市、市北区、即墨区、莱西市、市南区、胶州市、李沧区)石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

塔城地区(托里县、额敏县、乌苏市、沙湾市、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

宁波市(奉化区、象山县、慈溪市、余姚市、北仑区、镇海区、鄞州区、江北区、宁海县、海曙区)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、永顺县、泸溪县、花垣县、古丈县、凤凰县、吉首市、保靖县)

雅安市(荥经县、天全县、芦山县、宝兴县、雨城区、石棉县、名山区、汉源县)

西安市(长安区、雁塔区、未央区、新城区、阎良区、周至县、碑林区、灞桥区、莲湖区、蓝田县、鄠邑区、高陵区、临潼区)

南京市(六合区、高淳区、栖霞区、浦口区、秦淮区、玄武区、江宁区、溧水区、建邺区、雨花台区、鼓楼区)

双鸭山市(友谊县、饶河县、宝清县、岭东区、尖山区、集贤县、宝山区、四方台区)

武汉市(新洲区、蔡甸区、江汉区、汉南区、洪山区、武昌区、江夏区、青山区、硚口区、东西湖区、汉阳区、江岸区、黄陂区)

荆州市(石首市、松滋市、荆州区、监利市、公安县、洪湖市、沙市区、江陵县)

怀化市(通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、鹤城区、沅陵县、中方县、洪江市、会同县、辰溪县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

牡丹江市(西安区、东宁市、宁安市、东安区、绥芬河市、海林市、穆棱市、林口县、爱民区、阳明区)

辽阳市(弓长岭区、太子河区、文圣区、白塔区、宏伟区、灯塔市、辽阳县)

鹤岗市(兴安区、南山区、东山区、工农区、向阳区、萝北县、绥滨县、兴山区)

常州市(溧阳市、武进区、钟楼区、天宁区、金坛区、新北区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。