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宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)  宜昌市(远安县、点军区、夷陵区、猇亭区、枝江市、西陵区、五峰土家族自治县、宜都市、长阳土家族自治县、秭归县、当阳市、兴山县、伍家岗区)

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安康市(旬阳市、白河县、紫阳县、岚皋县、汉滨区、汉阴县、宁陕县、平利县、镇坪县、石泉县)

甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、合作市、玛曲县、临潭县、舟曲县、迭部县、碌曲县)

桂林市(临桂区、灵川县、龙胜各族自治县、秀峰区、资源县、象山区、平乐县、恭城瑶族自治县、灌阳县、永福县、兴安县、荔浦市、雁山区、七星区、阳朔县、全州县、叠彩区)  丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区)

林芝市(墨脱县、米林市、工布江达县、朗县、巴宜区、波密县、察隅县)

邵阳市(新宁县、洞口县、邵阳县、新邵县、邵东市、绥宁县、隆回县、武冈市、北塔区、城步苗族自治县、双清区、大祥区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、福海县、青河县、吉木乃县)

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)

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内江市(市中区、威远县、隆昌市、东兴区、资中县)

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邢台市(任泽区、信都区、隆尧县、南和区、临西县、巨鹿县、威县、新河县、沙河市、南宫市、平乡县、宁晋县、临城县、内丘县、清河县、柏乡县、襄都区、广宗县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、恩施市、鹤峰县、来凤县、咸丰县、建始县、利川市)

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来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、合山市、武宣县、象州县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县)

十堰市(竹山县、丹江口市、房县、张湾区、竹溪县、郧西县、茅箭区、郧阳区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)  锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、锡林浩特市、太仆寺旗、二连浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、多伦县)

陇南市(徽县、成县、宕昌县、两当县、文县、康县、礼县、西和县、武都区)

新疆维吾尔自治区

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)普洱市(江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

新乡市(牧野区、新乡县、封丘县、延津县、原阳县、凤泉区、长垣市、辉县市、卫滨区、卫辉市、红旗区、获嘉县)  济源市

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

澳门特别行政区

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)金华市(义乌市、永康市、金东区、东阳市、磐安县、浦江县、武义县、婺城区、兰溪市)

昌都市(贡觉县、卡若区、左贡县、察雅县、芒康县、洛隆县、边坝县、江达县、八宿县、丁青县、类乌齐县)

临夏回族自治州(永靖县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、和政县、广河县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

濮阳市(范县、南乐县、濮阳县、清丰县、华龙区、台前县)

白城市(洮北区、镇赉县、大安市、通榆县、洮南市)

玉林市(玉州区、兴业县、容县、博白县、陆川县、北流市、福绵区)

滁州市(定远县、全椒县、天长市、明光市、琅琊区、凤阳县、南谯区、来安县)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、同德县、贵南县)

娄底市(新化县、娄星区、涟源市、冷水江市、双峰县)

湛江市(霞山区、雷州市、赤坎区、麻章区、遂溪县、坡头区、徐闻县、廉江市、吴川市)

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达州市(万源市、开江县、大竹县、通川区、渠县、达川区、宣汉县)

三明市(大田县、尤溪县、明溪县、泰宁县、建宁县、永安市、清流县、三元区、宁化县、沙县区、将乐县)

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海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、格尔木市)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 葫芦娃视频成人APP-发现属于你的那本书，开启奇幻冒险之旅的相关文章 学校里全面发展的是老师的相关文章
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