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开封市(鼓楼区、禹王台区、祥符区、杞县、顺河回族区、龙亭区、兰考县、尉氏县、通许县)

荆门市(东宝区、钟祥市、京山市、沙洋县、掇刀区)

德阳市(中江县、绵竹市、旌阳区、罗江区、什邡市、广汉市)

株洲市(茶陵县、芦淞区、荷塘区、炎陵县、天元区、攸县、石峰区、渌口区、醴陵市)  永州市(江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县、江永县、东安县、宁远县、道县、零陵区、祁阳市、蓝山县、双牌县)

内蒙古自治区

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

西藏自治区

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、若羌县、博湖县、且末县、和硕县)  梅州市(梅江区、蕉岭县、丰顺县、梅县区、平远县、大埔县、兴宁市、五华县)

清远市(阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、清新区、佛冈县、英德市)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

宜春市(万载县、上高县、铜鼓县、靖安县、奉新县、丰城市、宜丰县、樟树市、高安市、袁州区)

信阳市(平桥区、商城县、固始县、浉河区、光山县、息县、罗山县、潢川县、淮滨县、新县)

汉中市(镇巴县、汉台区、勉县、南郑区、城固县、留坝县、略阳县、洋县、佛坪县、西乡县、宁强县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、芒市、瑞丽市、陇川县)

云浮市(云安区、罗定市、新兴县、郁南县、云城区)

安康市(镇坪县、汉阴县、白河县、岚皋县、旬阳市、平利县、石泉县、汉滨区、紫阳县、宁陕县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、康巴什区、乌审旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克前旗)

玉林市(福绵区、兴业县、博白县、北流市、陆川县、容县、玉州区)

宝鸡市(凤翔区、眉县、渭滨区、陇县、麟游县、岐山县、太白县、陈仓区、凤县、金台区、千阳县、扶风县)

淄博市(周村区、临淄区、桓台县、沂源县、张店区、淄川区、博山区、高青县)

青岛市(市南区、黄岛区、城阳区、莱西市、李沧区、胶州市、平度市、即墨区、市北区、崂山区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

呼和浩特市(新城区、和林格尔县、武川县、托克托县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、回民区、清水河县)

衡阳市(南岳区、蒸湘区、祁东县、衡南县、珠晖区、雁峰区、耒阳市、石鼓区、衡东县、衡阳县、常宁市、衡山县)

长春市(九台区、德惠市、朝阳区、宽城区、南关区、双阳区、榆树市、二道区、绿园区、公主岭市、农安县)

平凉市(华亭市、崇信县、崆峒区、灵台县、泾川县、庄浪县、静宁县)

台州市(仙居县、路桥区、玉环市、三门县、温岭市、天台县、椒江区、黄岩区、临海市)

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运城市(芮城县、闻喜县、河津市、临猗县、夏县、盐湖区、永济市、垣曲县、绛县、平陆县、万荣县、新绛县、稷山县)

巴中市(通江县、巴州区、南江县、平昌县、恩阳区)

喀什地区(麦盖提县、叶城县、巴楚县、喀什市、英吉沙县、莎车县、疏附县、岳普湖县、伽师县、疏勒县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县)

常德市(临澧县、鼎城区、津市市、安乡县、石门县、汉寿县、澧县、武陵区、桃源县)  六安市(金安区、舒城县、裕安区、霍山县、霍邱县、叶集区、金寨县)

赣州市(瑞金市、宁都县、兴国县、信丰县、章贡区、安远县、上犹县、南康区、大余县、赣县区、龙南市、寻乌县、石城县、定南县、会昌县、全南县、崇义县、于都县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

伊春市(丰林县、南岔县、嘉荫县、乌翠区、汤旺县、伊美区、铁力市、友好区、金林区、大箐山县)襄阳市(襄城区、宜城市、老河口市、枣阳市、樊城区、谷城县、保康县、南漳县、襄州区)

大连市(瓦房店市、沙河口区、甘井子区、长海县、旅顺口区、金州区、普兰店区、西岗区、中山区、庄河市)  承德市(平泉市、鹰手营子矿区、双桥区、双滦区、滦平县、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、承德县)

安阳市(内黄县、北关区、殷都区、汤阴县、龙安区、滑县、文峰区、林州市、安阳县)

乐山市(井研县、金口河区、峨边彝族自治县、峨眉山市、夹江县、市中区、五通桥区、犍为县、马边彝族自治县、沐川县、沙湾区)

本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、平山区)苏州市(姑苏区、吴中区、太仓市、张家港市、相城区、吴江区、昆山市、虎丘区、常熟市)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、个旧市、弥勒市、元阳县、泸西县、石屏县、建水县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、蒙自市、开远市)

阜阳市(颍上县、太和县、颍东区、界首市、颍泉区、阜南县、临泉县、颍州区)

抚顺市(抚顺县、顺城区、望花区、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区、东洲区)

乌兰察布市(丰镇市、化德县、凉城县、集宁区、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、卓资县、商都县、察哈尔右翼前旗)

商洛市(丹凤县、商州区、洛南县、柞水县、镇安县、山阳县、商南县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

连云港市(连云区、东海县、海州区、灌云县、赣榆区、灌南县)

黄冈市(武穴市、麻城市、英山县、浠水县、蕲春县、团风县、黄梅县、红安县、罗田县、黄州区)

扬州市(广陵区、仪征市、邗江区、宝应县、高邮市、江都区)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、兴海县、共和县)

泸州市(合江县、江阳区、泸县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、叙永县)

嘉峪关市

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

绍兴市(柯桥区、越城区、嵊州市、上虞区、诸暨市、新昌县)

天津市(武清区、河北区、南开区、东丽区、津南区、宁河区、河西区、北辰区、红桥区、滨海新区、静海区、西青区、蓟州区、和平区、宝坻区、河东区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红