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临夏回族自治州(临夏县、永靖县、广河县、康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市)

白城市(通榆县、大安市、洮北区、洮南市、镇赉县)

烟台市(芝罘区、莱山区、牟平区、蓬莱区、莱阳市、招远市、栖霞市、莱州市、龙口市、海阳市、福山区)

新余市(渝水区、分宜县)  大庆市(林甸县、肇州县、红岗区、大同区、肇源县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区)

芜湖市(南陵县、无为市、鸠江区、繁昌区、弋江区、镜湖区、湾沚区)

杭州市(滨江区、淳安县、桐庐县、临安区、余杭区、钱塘区、西湖区、萧山区、临平区、上城区、富阳区、建德市、拱墅区)

渭南市(临渭区、蒲城县、大荔县、富平县、合阳县、华州区、潼关县、白水县、澄城县、韩城市、华阴市)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)  赣州市(大余县、南康区、石城县、兴国县、上犹县、寻乌县、崇义县、瑞金市、赣县区、宁都县、于都县、全南县、安远县、龙南市、信丰县、章贡区、定南县、会昌县)

齐齐哈尔市(依安县、克山县、龙沙区、富裕县、龙江县、碾子山区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、建华区、克东县、讷河市、铁锋区、甘南县、昂昂溪区、拜泉县)

桂林市(恭城瑶族自治县、象山区、灌阳县、临桂区、叠彩区、资源县、灵川县、荔浦市、秀峰区、阳朔县、永福县、平乐县、全州县、雁山区、龙胜各族自治县、兴安县、七星区)

包头市(九原区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗、青山区、固阳县)

宁夏回族自治区

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

温州市(文成县、苍南县、泰顺县、乐清市、瓯海区、永嘉县、龙湾区、瑞安市、洞头区、平阳县、龙港市、鹿城区)

毕节市(七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县、黔西市、大方县、金沙县)

金昌市(永昌县、金川区)

黄山市(屯溪区、黄山区、祁门县、休宁县、黟县、歙县、徽州区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

乐山市(市中区、井研县、夹江县、五通桥区、沐川县、沙湾区、金口河区、犍为县、马边彝族自治县、峨眉山市、峨边彝族自治县)

清远市(连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市)

商洛市(商南县、镇安县、洛南县、丹凤县、山阳县、商州区、柞水县)

邵阳市(绥宁县、新邵县、双清区、隆回县、新宁县、邵阳县、大祥区、洞口县、北塔区、武冈市、城步苗族自治县、邵东市)

五指山市(白沙黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、屯昌县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、临高县、定安县、琼海市、东方市、乐东黎族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、望谟县、普安县、兴仁市、安龙县、册亨县、晴隆县)

新疆维吾尔自治区

和田地区(策勒县、洛浦县、皮山县、和田市、墨玉县、于田县、民丰县、和田县)

广州市(增城区、海珠区、越秀区、黄埔区、花都区、荔湾区、天河区、番禺区、南沙区、从化区、白云区)

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铁岭市(西丰县、开原市、昌图县、银州区、清河区、铁岭县、调兵山市)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、龙子湖区、怀远县、固镇县、禹会区、五河县)

宿迁市(泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

广安市(前锋区、武胜县、华蓥市、广安区、岳池县、邻水县)  七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

河源市(龙川县、紫金县、源城区、和平县、连平县、东源县)

鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)

达州市(宣汉县、开江县、渠县、通川区、大竹县、达川区、万源市)甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、舟曲县、夏河县、临潭县、合作市、迭部县、卓尼县)

宁德市(屏南县、福安市、古田县、福鼎市、蕉城区、周宁县、柘荣县、寿宁县、霞浦县)  西宁市(城西区、城北区、城东区、湟源县、城中区、湟中区、大通回族土族自治县)

拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、城关区、林周县、曲水县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

三门峡市(义马市、渑池县、陕州区、灵宝市、卢氏县、湖滨区)佛山市(高明区、南海区、三水区、顺德区、禅城区)

菏泽市(曹县、牡丹区、单县、东明县、鄄城县、巨野县、成武县、郓城县、定陶区)

鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗)

太原市(万柏林区、尖草坪区、迎泽区、小店区、杏花岭区、古交市、清徐县、娄烦县、晋源区、阳曲县)

揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、榕城区、揭东区)

贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

商丘市(梁园区、永城市、睢阳区、柘城县、夏邑县、民权县、宁陵县、虞城县、睢县)

内江市(威远县、东兴区、市中区、隆昌市、资中县)

雅安市(宝兴县、天全县、名山区、荥经县、雨城区、芦山县、石棉县、汉源县)

眉山市(青神县、东坡区、丹棱县、洪雅县、彭山区、仁寿县)

济宁市(汶上县、任城区、邹城市、曲阜市、兖州区、泗水县、梁山县、微山县、金乡县、鱼台县、嘉祥县)

泰安市(泰山区、东平县、岱岳区、宁阳县、新泰市、肥城市)

山南市(措美县、乃东区、洛扎县、扎囊县、琼结县、隆子县、曲松县、贡嘎县、错那市、桑日县、浪卡子县、加查县)

滨州市(阳信县、博兴县、滨城区、沾化区、无棣县、惠民县、邹平市)

宣城市(郎溪县、绩溪县、广德市、泾县、宁国市、旌德县、宣州区)

淄博市(桓台县、淄川区、博山区、周村区、临淄区、高青县、张店区、沂源县)

吕梁市(中阳县、孝义市、岚县、方山县、离石区、交城县、交口县、兴县、汾阳市、柳林县、临县、石楼县、文水县)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。