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维修服务一站式解决方案，省时省心：提供从故障排查、维修到后续维护的一站式解决方案，让客户省时省心，享受无忧服务。
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吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
烟台市(芝罘区、莱山区、龙口市、福山区、莱阳市、莱州市、栖霞市、海阳市、牟平区、蓬莱区、招远市)
济宁市(兖州区、任城区、梁山县、嘉祥县、曲阜市、微山县、金乡县、鱼台县、汶上县、泗水县、邹城市)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、且末县、若羌县、博湖县、和静县)
商丘市(虞城县、睢县、柘城县、睢阳区、夏邑县、永城市、梁园区、民权县、宁陵县)
临沂市(临沭县、莒南县、费县、兰山区、河东区、沂水县、郯城县、兰陵县、平邑县、蒙阴县、沂南县、罗庄区)
邵阳市(武冈市、绥宁县、洞口县、隆回县、城步苗族自治县、邵阳县、新宁县、新邵县、双清区、北塔区、邵东市、大祥区)
六安市(金寨县、舒城县、裕安区、霍山县、霍邱县、叶集区、金安区)
丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、庆元县、云和县、松阳县、莲都区、缙云县、遂昌县、青田县)
呼和浩特市(和林格尔县、回民区、赛罕区、武川县、玉泉区、新城区、清水河县、托克托县、土默特左旗)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、宿城区、沭阳县)
天水市(麦积区、武山县、秦州区、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、清水县)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
荆门市(京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县)
苏州市(吴江区、虎丘区、太仓市、吴中区、相城区、常熟市、姑苏区、昆山市、张家港市)
自贡市(贡井区、大安区、自流井区、荣县、富顺县、沿滩区)
遵义市(凤冈县、绥阳县、湄潭县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、红花岗区、播州区、赤水市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、习水县)
娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、娄星区、涟源市)
威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)
通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、霍林郭勒市)
泸州市(江阳区、古蔺县、叙永县、合江县、龙马潭区、泸县、纳溪区)
阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)
宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县、萧县)
淄博市(淄川区、周村区、高青县、沂源县、张店区、桓台县、博山区、临淄区)
长治市(上党区、长子县、潞州区、平顺县、武乡县、襄垣县、屯留区、沁县、黎城县、沁源县、壶关县、潞城区)
保山市(施甸县、隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市)
酒泉市(肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、根河市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、海拉尔区)
邢台市(沙河市、新河县、信都区、清河县、平乡县、威县、内丘县、南宫市、巨鹿县、任泽区、临西县、广宗县、宁晋县、柏乡县、南和区、襄都区、临城县、隆尧县)
平凉市(崆峒区、灵台县、泾川县、静宁县、崇信县、庄浪县、华亭市)
喀什地区(莎车县、岳普湖县、叶城县、英吉沙县、巴楚县、疏附县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、麦盖提县、喀什市、疏勒县)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)
湖州市(南浔区、吴兴区、长兴县、德清县、安吉县)
咸阳市(乾县、长武县、渭城区、杨陵区、礼泉县、三原县、旬邑县、兴平市、淳化县、彬州市、武功县、永寿县、泾阳县、秦都区)
鞍山市(千山区、立山区、海城市、铁东区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区)
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吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)
凉山彝族自治州(越西县、甘洛县、昭觉县、普格县、布拖县、宁南县、会东县、德昌县、木里藏族自治县、盐源县、西昌市、喜德县、会理市、金阳县、美姑县、冕宁县、雷波县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)
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周口市(鹿邑县、项城市、川汇区、西华县、郸城县、淮阳区、沈丘县、扶沟县、太康县、商水县)
随州市(曾都区、广水市、随县)
铁岭市(西丰县、昌图县、调兵山市、清河区、银州区、开原市、铁岭县)
益阳市(安化县、赫山区、南县、桃江县、沅江市、资阳区)
徐州市(贾汪区、沛县、邳州市、睢宁县、鼓楼区、丰县、铜山区、泉山区、云龙区、新沂市)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、三穗县、锦屏县、镇远县、天柱县、麻江县、剑河县、丹寨县、黎平县、从江县、雷山县、黄平县、施秉县、榕江县、凯里市、岑巩县)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特左旗、多伦县、锡林浩特市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
马鞍山市(博望区、含山县、当涂县、花山区、和县、雨山区)
玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、澄江市、江川区、易门县、峨山彝族自治县)
衡水市(故城县、武强县、武邑县、景县、饶阳县、阜城县、深州市、冀州区、枣强县、安平县、桃城区)
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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
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梅州市(梅县区、蕉岭县、平远县、大埔县、兴宁市、五华县、梅江区、丰顺县)
通化市(东昌区、柳河县、通化县、辉南县、集安市、二道江区、梅河口市)
衢州市(开化县、柯城区、常山县、衢江区、江山市、龙游县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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