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日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、阳新县、西塞山区)
商洛市(商州区、丹凤县、洛南县、商南县、山阳县、柞水县、镇安县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
三明市(三元区、明溪县、泰宁县、宁化县、大田县、清流县、沙县区、永安市、建宁县、尤溪县、将乐县)
常州市(钟楼区、天宁区、新北区、溧阳市、武进区、金坛区)
铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)
呼和浩特市(清水河县、新城区、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、托克托县、赛罕区、回民区、武川县)
岳阳市(岳阳楼区、湘阴县、华容县、君山区、云溪区、平江县、汨罗市、临湘市、岳阳县)
滁州市(凤阳县、天长市、琅琊区、来安县、南谯区、明光市、全椒县、定远县)
辽阳市(太子河区、文圣区、辽阳县、灯塔市、白塔区、宏伟区、弓长岭区)
五指山市(临高县、琼中黎族苗族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、定安县、陵水黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、文昌市、澄迈县、屯昌县)
晋中市(灵石县、祁县、寿阳县、榆社县、榆次区、昔阳县、平遥县、介休市、左权县、和顺县、太谷区)
泸州市(纳溪区、江阳区、泸县、古蔺县、龙马潭区、合江县、叙永县)
六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)
鹤岗市(绥滨县、兴山区、萝北县、兴安区、工农区、东山区、向阳区、南山区)
黄山市(徽州区、休宁县、黄山区、黟县、屯溪区、歙县、祁门县)
洛阳市(宜阳县、栾川县、偃师区、西工区、嵩县、伊川县、洛龙区、老城区、新安县、孟津区、瀍河回族区、涧西区、汝阳县、洛宁县)
汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
德州市(德城区、夏津县、禹城市、陵城区、平原县、临邑县、齐河县、武城县、庆云县、乐陵市、宁津县)
牡丹江市(东宁市、林口县、穆棱市、西安区、宁安市、海林市、阳明区、爱民区、绥芬河市、东安区)
郑州市(登封市、惠济区、中原区、中牟县、管城回族区、新密市、上街区、荥阳市、金水区、新郑市、巩义市、二七区)
扬州市(江都区、仪征市、广陵区、邗江区、宝应县、高邮市)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、望谟县、安龙县、册亨县、兴仁市、晴隆县、普安县)
抚州市(资溪县、黎川县、宜黄县、东乡区、乐安县、南丰县、金溪县、崇仁县、广昌县、南城县、临川区)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)
承德市(围场满族蒙古族自治县、平泉市、承德县、隆化县、双滦区、丰宁满族自治县、双桥区、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区)
潍坊市(寒亭区、昌邑市、高密市、诸城市、坊子区、安丘市、青州市、潍城区、临朐县、寿光市、奎文区、昌乐县)
娄底市(双峰县、娄星区、新化县、冷水江市、涟源市)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区)
福州市(福清市、长乐区、马尾区、晋安区、罗源县、鼓楼区、永泰县、闽侯县、连江县、闽清县、台江区、仓山区、平潭县)
丹东市(振兴区、振安区、元宝区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县)
朝阳市(北票市、双塔区、凌源市、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)
荆门市(京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市)
淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)
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烟台市(招远市、芝罘区、福山区、海阳市、莱山区、莱阳市、龙口市、莱州市、蓬莱区、栖霞市、牟平区)
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三门峡市(渑池县、湖滨区、灵宝市、卢氏县、陕州区、义马市)
山南市(乃东区、错那市、隆子县、浪卡子县、洛扎县、琼结县、扎囊县、措美县、贡嘎县、加查县、曲松县、桑日县)
郴州市(宜章县、北湖区、汝城县、桂阳县、永兴县、嘉禾县、桂东县、资兴市、苏仙区、临武县、安仁县)
平凉市(庄浪县、华亭市、崇信县、静宁县、崆峒区、灵台县、泾川县)
锦州市(北镇市、义县、太和区、凌河区、古塔区、凌海市、黑山县)
锡林郭勒盟(多伦县、正蓝旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、二连浩特市、太仆寺旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗)
天水市(麦积区、张家川回族自治县、秦州区、清水县、武山县、甘谷县、秦安县)
吉安市(新干县、峡江县、泰和县、安福县、吉州区、万安县、永丰县、井冈山市、遂川县、吉安县、永新县、青原区、吉水县)
吴忠市(盐池县、利通区、同心县、红寺堡区、青铜峡市)
钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)
济源市
大庆市(红岗区、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、龙凤区、萨尔图区、肇源县、肇州县)
菏泽市(巨野县、单县、成武县、牡丹区、郓城县、东明县、鄄城县、定陶区、曹县)
青岛市(市北区、李沧区、莱西市、城阳区、崂山区、市南区、平度市、即墨区、黄岛区、胶州市)
厦门市(思明区、翔安区、湖里区、海沧区、集美区、同安区)
长春市(绿园区、南关区、公主岭市、德惠市、榆树市、农安县、二道区、朝阳区、九台区、双阳区、宽城区)
天津市(滨海新区、和平区、宝坻区、东丽区、南开区、蓟州区、红桥区、静海区、宁河区、河东区、津南区、河北区、北辰区、西青区、武清区、河西区)
马鞍山市(博望区、和县、雨山区、含山县、花山区、当涂县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)
巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、通江县、平昌县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
齐齐哈尔市(甘南县、龙江县、富裕县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、拜泉县、克山县、建华区、龙沙区、依安县、铁锋区、克东县、富拉尔基区、泰来县、昂昂溪区)
衡水市(安平县、枣强县、故城县、武邑县、饶阳县、冀州区、阜城县、深州市、武强县、景县、桃城区)
昭通市(巧家县、大关县、威信县、永善县、水富市、鲁甸县、镇雄县、昭阳区、盐津县、绥江县、彝良县)
桂林市(灵川县、恭城瑶族自治县、兴安县、荔浦市、平乐县、全州县、永福县、象山区、灌阳县、雁山区、秀峰区、临桂区、资源县、阳朔县、七星区、叠彩区、龙胜各族自治县)
唐山市(古冶区、丰润区、滦州市、乐亭县、路北区、迁安市、开平区、玉田县、曹妃甸区、滦南县、迁西县、遵化市、路南区、丰南区)
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楚雄彝族自治州(南华县、永仁县、元谋县、禄丰市、双柏县、姚安县、武定县、牟定县、大姚县、楚雄市)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、花垣县、永顺县、凤凰县、泸溪县、龙山县、古丈县)
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本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、明山区、溪湖区)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、奎屯市、伊宁市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、新源县、巩留县、昭苏县、尼勒克县、特克斯县、伊宁县)
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七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)
白银市(靖远县、会宁县、平川区、景泰县、白银区)
清远市(连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、英德市)
丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)
铜仁市(江口县、思南县、沿河土家族自治县、万山区、石阡县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县)
吕梁市(离石区、方山县、交城县、柳林县、中阳县、临县、汾阳市、交口县、文水县、兴县、石楼县、岚县、孝义市)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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