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南宁市(宾阳县、马山县、武鸣区、上林县、青秀区、邕宁区、江南区、横州市、西乡塘区、良庆区、隆安县、兴宁区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

宁夏回族自治区

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)  攀枝花市(东区、盐边县、仁和区、西区、米易县)

喀什地区(巴楚县、疏附县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、泽普县、喀什市、叶城县、英吉沙县、莎车县、岳普湖县、伽师县)

伊春市(丰林县、铁力市、大箐山县、南岔县、伊美区、汤旺县、乌翠区、嘉荫县、金林区、友好区)

甘孜藏族自治州(九龙县、道孚县、泸定县、丹巴县、新龙县、康定市、炉霍县、白玉县、得荣县、理塘县、雅江县、甘孜县、色达县、乡城县、德格县、巴塘县、石渠县、稻城县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、望谟县、兴仁市、兴义市、册亨县、贞丰县、晴隆县)  郴州市(苏仙区、资兴市、临武县、桂阳县、桂东县、嘉禾县、汝城县、永兴县、安仁县、宜章县、北湖区)

阿里地区(日土县、措勤县、改则县、噶尔县、札达县、普兰县、革吉县)

泰州市(姜堰区、泰兴市、高港区、靖江市、兴化市、海陵区)

潍坊市(诸城市、临朐县、昌邑市、昌乐县、坊子区、青州市、寒亭区、潍城区、高密市、寿光市、奎文区、安丘市)

庆阳市(庆城县、宁县、合水县、环县、西峰区、华池县、正宁县、镇原县)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

吉林市(磐石市、丰满区、龙潭区、蛟河市、永吉县、船营区、昌邑区、舒兰市、桦甸市)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍尔果斯市、奎屯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、新源县、伊宁县、昭苏县、霍城县、巩留县)

临夏回族自治州(临夏县、和政县、东乡族自治县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、康乐县)

绍兴市(柯桥区、上虞区、新昌县、越城区、诸暨市、嵊州市)

永州市(双牌县、宁远县、江华瑶族自治县、道县、冷水滩区、新田县、蓝山县、祁阳市、江永县、零陵区、东安县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

张家口市(康保县、阳原县、怀安县、尚义县、桥东区、蔚县、张北县、沽源县、宣化区、桥西区、万全区、怀来县、涿鹿县、下花园区、崇礼区、赤城县)

平凉市(泾川县、华亭市、庄浪县、崇信县、崆峒区、静宁县、灵台县)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县)

佛山市(禅城区、南海区、顺德区、三水区、高明区)

洛阳市(洛宁县、老城区、洛龙区、新安县、西工区、孟津区、涧西区、瀍河回族区、宜阳县、栾川县、偃师区、汝阳县、嵩县、伊川县)

盐城市(亭湖区、建湖县、大丰区、响水县、盐都区、射阳县、阜宁县、滨海县、东台市)

新乡市(卫辉市、长垣市、卫滨区、封丘县、获嘉县、新乡县、原阳县、辉县市、凤泉区、延津县、红旗区、牧野区)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

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拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、林周县、城关区)

广州市(海珠区、从化区、番禺区、增城区、花都区、荔湾区、黄埔区、南沙区、天河区、越秀区、白云区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

泰安市(肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区、东平县、泰山区)  景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

长沙市(长沙县、芙蓉区、浏阳市、望城区、天心区、岳麓区、开福区、宁乡市、雨花区)

开封市(祥符区、禹王台区、鼓楼区、通许县、顺河回族区、尉氏县、兰考县、龙亭区、杞县)

龙岩市(漳平市、上杭县、连城县、武平县、长汀县、新罗区、永定区)山南市(扎囊县、措美县、乃东区、琼结县、贡嘎县、浪卡子县、隆子县、洛扎县、桑日县、加查县、错那市、曲松县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)  保定市(顺平县、涞水县、竞秀区、蠡县、唐县、满城区、定兴县、高阳县、容城县、莲池区、涞源县、雄县、徐水区、高碑店市、清苑区、安国市、安新县、涿州市、博野县、定州市、阜平县、易县、曲阳县、望都县)

内江市(市中区、资中县、威远县、隆昌市、东兴区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

广西壮族自治区运城市(河津市、盐湖区、绛县、芮城县、永济市、万荣县、闻喜县、夏县、平陆县、临猗县、稷山县、新绛县、垣曲县)

酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、敦煌市、金塔县、玉门市)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

承德市(双滦区、平泉市、承德县、鹰手营子矿区、双桥区、隆化县、丰宁满族自治县、兴隆县、滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县)

毕节市(织金县、大方县、黔西市、赫章县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)

香港特别行政区

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

江门市(江海区、蓬江区、鹤山市、开平市、新会区、恩平市、台山市)

桂林市(秀峰区、恭城瑶族自治县、荔浦市、灌阳县、叠彩区、兴安县、阳朔县、临桂区、雁山区、灵川县、资源县、平乐县、七星区、永福县、龙胜各族自治县、全州县、象山区)

宿州市(砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区、泗县)

怀化市(洪江市、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、会同县、芷江侗族自治县、辰溪县、沅陵县、溆浦县、鹤城区)

三明市(建宁县、明溪县、沙县区、大田县、宁化县、尤溪县、永安市、将乐县、清流县、泰宁县、三元区)

大同市(新荣区、天镇县、灵丘县、阳高县、平城区、广灵县、浑源县、云冈区、左云县、云州区)

泸州市(纳溪区、叙永县、江阳区、合江县、泸县、古蔺县、龙马潭区)

宝鸡市(扶风县、陇县、凤翔区、千阳县、陈仓区、渭滨区、岐山县、眉县、金台区、麟游县、太白县、凤县)

朔州市(平鲁区、应县、怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县)

邵阳市(新宁县、城步苗族自治县、武冈市、隆回县、新邵县、北塔区、洞口县、双清区、大祥区、邵阳县、邵东市、绥宁县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”