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健康环保，安全维修：我们注重维修过程中的健康环保和安全防护，确保技师和客户的健康安全，营造绿色维修环境。
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日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
赤峰市(宁城县、红山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、林西县、元宝山区、巴林右旗、巴林左旗、喀喇沁旗、敖汉旗、松山区、克什克腾旗)
邢台市(广宗县、内丘县、南宫市、信都区、任泽区、平乡县、临西县、威县、柏乡县、巨鹿县、宁晋县、清河县、襄都区、南和区、新河县、临城县、沙河市、隆尧县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、广南县、马关县、文山市、麻栗坡县、富宁县、西畴县、丘北县)
宁夏回族自治区
芜湖市(弋江区、镜湖区、无为市、南陵县、湾沚区、鸠江区、繁昌区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、平泉市、双滦区、双桥区、隆化县、承德县、鹰手营子矿区、滦平县、兴隆县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县)
宝鸡市(眉县、陇县、凤翔区、岐山县、扶风县、渭滨区、太白县、麟游县、金台区、陈仓区、千阳县、凤县)
新疆维吾尔自治区
长沙市(开福区、宁乡市、芙蓉区、长沙县、望城区、天心区、浏阳市、岳麓区、雨花区)
昌都市(卡若区、察雅县、边坝县、类乌齐县、洛隆县、贡觉县、左贡县、芒康县、江达县、丁青县、八宿县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、小金县、马尔康市、金川县、茂县、黑水县、汶川县、阿坝县、若尔盖县、壤塘县、九寨沟县、理县、红原县)
石河子市(可克达拉市、新星市、铁门关市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、双河市、图木舒克市、五家渠市、昆玉市、北屯市)
五指山市(陵水黎族自治县、万宁市、琼海市、临高县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、定安县、澄迈县、文昌市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县)
鸡西市(恒山区、滴道区、鸡冠区、虎林市、密山市、城子河区、梨树区、麻山区、鸡东县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
温州市(瓯海区、瑞安市、龙港市、苍南县、永嘉县、龙湾区、洞头区、平阳县、泰顺县、文成县、乐清市、鹿城区)
阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)
秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、海港区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、建始县、巴东县、来凤县、咸丰县、宣恩县、恩施市)
临汾市(永和县、浮山县、吉县、乡宁县、侯马市、隰县、蒲县、古县、大宁县、汾西县、翼城县、安泽县、曲沃县、襄汾县、洪洞县、尧都区、霍州市)
雅安市(荥经县、石棉县、宝兴县、汉源县、天全县、芦山县、名山区、雨城区)
攀枝花市(盐边县、米易县、西区、东区、仁和区)
淮南市(谢家集区、八公山区、潘集区、寿县、凤台县、大通区、田家庵区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)
南平市(政和县、顺昌县、延平区、浦城县、建瓯市、建阳区、松溪县、邵武市、光泽县、武夷山市)
荆州市(石首市、荆州区、洪湖市、监利市、江陵县、松滋市、公安县、沙市区)
铜仁市(松桃苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、石阡县、江口县)
内蒙古自治区
盐城市(大丰区、响水县、射阳县、东台市、建湖县、盐都区、阜宁县、亭湖区、滨海县)
张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、泸西县、建水县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、红河县、开远市、蒙自市、绿春县、元阳县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县)
百色市(那坡县、田林县、德保县、凌云县、平果市、乐业县、田东县、右江区、田阳区、西林县、隆林各族自治县、靖西市)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、宁江区、扶余市)
达州市(开江县、达川区、渠县、宣汉县、万源市、通川区、大竹县)
本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、本溪满族自治县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
南阳市(淅川县、卧龙区、方城县、唐河县、镇平县、西峡县、桐柏县、社旗县、宛城区、内乡县、新野县、南召县、邓州市)
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那曲市(色尼区、班戈县、安多县、申扎县、嘉黎县、聂荣县、尼玛县、巴青县、比如县、双湖县、索县)
张家口市(怀安县、万全区、涿鹿县、桥西区、桥东区、下花园区、怀来县、蔚县、康保县、赤城县、尚义县、宣化区、张北县、阳原县、沽源县、崇礼区)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、祥云县、云龙县、洱源县、剑川县、弥渡县、宾川县、永平县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县)
信阳市(光山县、浉河区、息县、固始县、商城县、潢川县、罗山县、平桥区、淮滨县、新县)
漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县)
陇南市(武都区、文县、成县、徽县、两当县、西和县、宕昌县、康县、礼县)
哈尔滨市(道里区、双城区、方正县、延寿县、呼兰区、平房区、松北区、五常市、道外区、香坊区、依兰县、宾县、木兰县、通河县、巴彦县、尚志市、阿城区、南岗区)
湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县、德清县)
萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、湘东区、上栗县)
台州市(温岭市、椒江区、天台县、黄岩区、路桥区、仙居县、玉环市、临海市、三门县)
大连市(普兰店区、庄河市、中山区、旅顺口区、西岗区、金州区、瓦房店市、甘井子区、沙河口区、长海县)
贵港市(覃塘区、平南县、港南区、港北区、桂平市)
驻马店市(正阳县、泌阳县、上蔡县、新蔡县、驿城区、西平县、确山县、平舆县、汝南县、遂平县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区、大方县、织金县、金沙县、赫章县、纳雍县)
塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、沙湾市、塔城市、裕民县、托里县)
潍坊市(昌邑市、青州市、诸城市、潍城区、安丘市、寒亭区、临朐县、高密市、坊子区、昌乐县、奎文区、寿光市)
乐山市(市中区、峨眉山市、夹江县、犍为县、井研县、沙湾区、峨边彝族自治县、五通桥区、沐川县、金口河区、马边彝族自治县)
朔州市(怀仁市、应县、山阴县、右玉县、朔城区、平鲁区)
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忻州市(偏关县、河曲县、保德县、五寨县、岢岚县、繁峙县、定襄县、静乐县、代县、忻府区、五台县、原平市、宁武县、神池县)
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鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
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海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县、格尔木市)
来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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