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漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区)
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吉安市(永新县、万安县、永丰县、吉水县、青原区、新干县、井冈山市、峡江县、吉安县、泰和县、安福县、遂川县、吉州区)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、江川区、红塔区、峨山彝族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、易门县、华宁县)
湛江市(赤坎区、坡头区、徐闻县、吴川市、遂溪县、麻章区、廉江市、雷州市、霞山区)
北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)
眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县、新和县、拜城县、温宿县、库车市、阿瓦提县)
邵阳市(城步苗族自治县、新邵县、武冈市、双清区、北塔区、隆回县、新宁县、大祥区、邵阳县、邵东市、洞口县、绥宁县)
日喀则市(亚东县、康马县、定日县、南木林县、岗巴县、拉孜县、江孜县、仲巴县、萨嘎县、谢通门县、昂仁县、仁布县、白朗县、桑珠孜区、萨迦县、吉隆县、聂拉木县、定结县)
石家庄市(元氏县、井陉矿区、晋州市、无极县、深泽县、灵寿县、新华区、长安区、正定县、裕华区、辛集市、赞皇县、鹿泉区、井陉县、桥西区、赵县、平山县、行唐县、高邑县、藁城区、新乐市、栾城区)
荆州市(洪湖市、江陵县、松滋市、石首市、荆州区、监利市、沙市区、公安县)
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枣庄市(峄城区、薛城区、山亭区、市中区、滕州市、台儿庄区)
常德市(津市市、安乡县、石门县、澧县、鼎城区、桃源县、武陵区、临澧县、汉寿县)
运城市(稷山县、新绛县、临猗县、河津市、垣曲县、芮城县、平陆县、盐湖区、闻喜县、夏县、永济市、万荣县、绛县)
丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县)
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内蒙古自治区
渭南市(澄城县、白水县、华阴市、华州区、蒲城县、韩城市、临渭区、合阳县、富平县、潼关县、大荔县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、泸溪县、永顺县、保靖县、凤凰县、古丈县、吉首市)
七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、肇源县、林甸县、肇州县、让胡路区、龙凤区、红岗区)
阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)
崇左市(江州区、大新县、扶绥县、天等县、宁明县、凭祥市、龙州县)
吕梁市(离石区、临县、中阳县、文水县、石楼县、兴县、柳林县、孝义市、交口县、方山县、汾阳市、岚县、交城县)
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沧州市(孟村回族自治县、任丘市、黄骅市、河间市、青县、吴桥县、沧县、盐山县、南皮县、运河区、新华区、肃宁县、东光县、海兴县、泊头市、献县)
泰安市(宁阳县、新泰市、泰山区、岱岳区、东平县、肥城市)
常州市(武进区、新北区、溧阳市、天宁区、金坛区、钟楼区)
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香港特别行政区
九江市(德安县、彭泽县、湖口县、柴桑区、共青城市、永修县、浔阳区、庐山市、武宁县、都昌县、修水县、瑞昌市、濂溪区)
喀什地区(伽师县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、泽普县、麦盖提县、喀什市、莎车县、疏勒县、岳普湖县、叶城县、疏附县)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、民勤县、古浪县)
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唐山市(古冶区、滦州市、路北区、玉田县、滦南县、曹妃甸区、开平区、丰南区、遵化市、迁西县、路南区、迁安市、乐亭县、丰润区)
安康市(岚皋县、汉滨区、石泉县、白河县、宁陕县、旬阳市、镇坪县、汉阴县、平利县、紫阳县)
雅安市(荥经县、宝兴县、雨城区、芦山县、名山区、石棉县、汉源县、天全县)
赣州市(于都县、石城县、会昌县、寻乌县、上犹县、兴国县、南康区、章贡区、全南县、宁都县、信丰县、崇义县、龙南市、大余县、安远县、赣县区、瑞金市、定南县)
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拉萨市(曲水县、城关区、林周县、达孜区、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
德州市(武城县、禹城市、陵城区、齐河县、宁津县、平原县、乐陵市、临邑县、德城区、夏津县、庆云县)
威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)
肇庆市(鼎湖区、广宁县、怀集县、封开县、高要区、端州区、德庆县、四会市)
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大同市(灵丘县、左云县、云冈区、广灵县、阳高县、平城区、新荣区、天镇县、云州区、浑源县)
柳州市(柳南区、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳北区、鹿寨县、融安县、柳城县、城中区、三江侗族自治县)
乌兰察布市(集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、四子王旗、商都县、丰镇市、兴和县、化德县、察哈尔右翼前旗)
益阳市(赫山区、南县、资阳区、桃江县、安化县、沅江市)
聊城市(莘县、临清市、阳谷县、冠县、高唐县、东阿县、东昌府区、茌平区)
4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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