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三沙市(西沙区、南沙区)
锦州市(太和区、凌河区、黑山县、义县、凌海市、北镇市、古塔区)
连云港市(东海县、灌南县、赣榆区、海州区、连云区、灌云县)
南平市(建瓯市、松溪县、光泽县、武夷山市、浦城县、顺昌县、建阳区、延平区、邵武市、政和县)
宁波市(余姚市、海曙区、奉化区、象山县、宁海县、北仑区、江北区、慈溪市、鄞州区、镇海区)
沈阳市(沈河区、皇姑区、于洪区、浑南区、新民市、辽中区、大东区、康平县、法库县、沈北新区、和平区、苏家屯区、铁西区)
天水市(甘谷县、张家川回族自治县、清水县、秦州区、麦积区、武山县、秦安县)
雅安市(石棉县、雨城区、芦山县、汉源县、名山区、天全县、宝兴县、荥经县)
新余市(分宜县、渝水区)
亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)
荆门市(掇刀区、京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区)
萍乡市(湘东区、芦溪县、上栗县、安源区、莲花县)
甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、舟曲县、合作市、碌曲县、迭部县、临潭县、玛曲县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
漳州市(诏安县、云霄县、南靖县、华安县、漳浦县、东山县、龙海区、龙文区、长泰区、平和县、芗城区)
邵阳市(邵东市、武冈市、双清区、北塔区、邵阳县、新宁县、洞口县、大祥区、城步苗族自治县、隆回县、新邵县、绥宁县)
益阳市(桃江县、赫山区、南县、资阳区、安化县、沅江市)
滁州市(凤阳县、天长市、全椒县、定远县、明光市、来安县、琅琊区、南谯区)
东营市(东营区、河口区、垦利区、广饶县、利津县)
舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
马鞍山市(博望区、含山县、花山区、当涂县、和县、雨山区)
保定市(安新县、涞源县、易县、博野县、容城县、唐县、定兴县、涿州市、高阳县、涞水县、望都县、莲池区、曲阳县、蠡县、徐水区、雄县、定州市、竞秀区、高碑店市、阜平县、清苑区、满城区、安国市、顺平县)
茂名市(化州市、茂南区、信宜市、电白区、高州市)
潍坊市(寒亭区、诸城市、寿光市、奎文区、安丘市、高密市、潍城区、坊子区、临朐县、昌邑市、青州市、昌乐县)
来宾市(兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、合山市)
九江市(共青城市、德安县、濂溪区、庐山市、修水县、武宁县、浔阳区、永修县、彭泽县、柴桑区、湖口县、瑞昌市、都昌县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
桂林市(资源县、灵川县、荔浦市、平乐县、全州县、象山区、永福县、恭城瑶族自治县、秀峰区、兴安县、龙胜各族自治县、雁山区、叠彩区、临桂区、七星区、灌阳县、阳朔县)
石河子市(五家渠市、阿拉尔市、双河市、北屯市、铁门关市、可克达拉市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、昆玉市、白杨市)
牡丹江市(林口县、海林市、爱民区、绥芬河市、宁安市、东宁市、西安区、阳明区、穆棱市、东安区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)
昭通市(彝良县、威信县、鲁甸县、盐津县、永善县、水富市、昭阳区、大关县、绥江县、镇雄县、巧家县)
开封市(兰考县、龙亭区、禹王台区、通许县、杞县、鼓楼区、祥符区、顺河回族区、尉氏县)
日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、和龙市、安图县、敦化市、珲春市、延吉市、汪清县)
崇左市(龙州县、江州区、扶绥县、大新县、宁明县、凭祥市、天等县)
包头市(固阳县、九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、石拐区、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区)
韶关市(浈江区、曲江区、始兴县、乐昌市、乳源瑶族自治县、新丰县、武江区、翁源县、南雄市、仁化县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)
肇庆市(四会市、端州区、封开县、广宁县、高要区、德庆县、怀集县、鼎湖区)
铜仁市(沿河土家族自治县、德江县、碧江区、玉屏侗族自治县、万山区、江口县、印江土家族苗族自治县、思南县、石阡县、松桃苗族自治县)
成都市(彭州市、蒲江县、简阳市、青羊区、武侯区、都江堰市、锦江区、新都区、金牛区、金堂县、新津区、温江区、郫都区、成华区、大邑县、龙泉驿区、邛崃市、双流区、青白江区、崇州市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
安庆市(宿松县、大观区、太湖县、岳西县、望江县、怀宁县、宜秀区、潜山市、桐城市、迎江区)
和田地区(和田县、墨玉县、策勒县、洛浦县、于田县、和田市、皮山县、民丰县)
张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
台州市(黄岩区、三门县、仙居县、温岭市、天台县、路桥区、椒江区、玉环市、临海市)
宣城市(郎溪县、宁国市、旌德县、泾县、宣州区、广德市、绩溪县)
嘉峪关市
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、和政县、永靖县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、阜康市)
银川市(永宁县、贺兰县、金凤区、兴庆区、西夏区、灵武市)
梅州市(丰顺县、兴宁市、五华县、蕉岭县、大埔县、梅县区、梅江区、平远县)
菏泽市(巨野县、鄄城县、曹县、东明县、定陶区、郓城县、成武县、牡丹区、单县)
赣州市(南康区、宁都县、定南县、寻乌县、崇义县、章贡区、安远县、石城县、会昌县、于都县、信丰县、全南县、龙南市、赣县区、瑞金市、上犹县、大余县、兴国县)
运城市(盐湖区、芮城县、临猗县、平陆县、永济市、垣曲县、闻喜县、夏县、新绛县、稷山县、河津市、万荣县、绛县)
丽水市(云和县、龙泉市、遂昌县、松阳县、青田县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、庆元县)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区)
白银市(平川区、景泰县、白银区、会宁县、靖远县)
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信阳市(潢川县、新县、光山县、罗山县、商城县、固始县、息县、浉河区、平桥区、淮滨县)
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沧州市(青县、任丘市、黄骅市、献县、盐山县、运河区、新华区、肃宁县、泊头市、东光县、沧县、孟村回族自治县、河间市、南皮县、海兴县、吴桥县)
昌都市(贡觉县、丁青县、边坝县、江达县、洛隆县、八宿县、察雅县、卡若区、类乌齐县、左贡县、芒康县)
丹东市(东港市、振兴区、元宝区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县)
天津市(静海区、西青区、北辰区、宝坻区、和平区、东丽区、蓟州区、河东区、红桥区、河西区、武清区、南开区、津南区、宁河区、滨海新区、河北区)
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塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、额敏县、乌苏市、托里县、沙湾市)
呼和浩特市(新城区、武川县、托克托县、清水河县、回民区、赛罕区、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗)
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漯河市(召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区、临颍县)
朔州市(应县、朔城区、平鲁区、山阴县、右玉县、怀仁市)
鹤岗市(绥滨县、东山区、工农区、萝北县、南山区、兴山区、兴安区、向阳区)
承德市(隆化县、丰宁满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、承德县、平泉市、宽城满族自治县、双滦区、兴隆县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、和硕县、和静县、尉犁县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县)
清远市(清新区、阳山县、英德市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、连州市)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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