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克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市)

衡水市(武邑县、深州市、安平县、景县、桃城区、武强县、冀州区、故城县、饶阳县、阜城县、枣强县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、惠水县、福泉市、独山县、荔波县、瓮安县、都匀市、平塘县、罗甸县、贵定县、三都水族自治县)  阜新市(彰武县、太平区、清河门区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区)

郑州市(上街区、金水区、管城回族区、惠济区、登封市、荥阳市、中牟县、新密市、中原区、二七区、新郑市、巩义市)

宁夏回族自治区

成都市(彭州市、成华区、温江区、邛崃市、金牛区、青羊区、锦江区、金堂县、简阳市、都江堰市、蒲江县、新都区、双流区、崇州市、武侯区、龙泉驿区、新津区、青白江区、大邑县、郫都区)

伊春市(南岔县、丰林县、汤旺县、乌翠区、友好区、伊美区、铁力市、嘉荫县、金林区、大箐山县)  绥化市(明水县、肇东市、青冈县、北林区、望奎县、海伦市、绥棱县、兰西县、庆安县、安达市)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗)

安阳市(北关区、殷都区、龙安区、滑县、内黄县、林州市、安阳县、汤阴县、文峰区)

南通市(如东县、启东市、如皋市、通州区、崇川区、海安市、海门区)

衢州市(开化县、江山市、常山县、柯城区、衢江区、龙游县)

银川市(兴庆区、永宁县、灵武市、西夏区、金凤区、贺兰县)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

日喀则市(南木林县、萨嘎县、仁布县、萨迦县、聂拉木县、仲巴县、吉隆县、岗巴县、定日县、白朗县、拉孜县、亚东县、桑珠孜区、谢通门县、昂仁县、江孜县、定结县、康马县)

和田地区(墨玉县、民丰县、策勒县、和田县、皮山县、和田市、于田县、洛浦县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

蚌埠市(禹会区、怀远县、淮上区、固镇县、龙子湖区、蚌山区、五河县)

南阳市(西峡县、镇平县、桐柏县、唐河县、新野县、内乡县、淅川县、宛城区、南召县、邓州市、卧龙区、社旗县、方城县)

吉安市(遂川县、吉安县、永新县、吉水县、青原区、泰和县、井冈山市、峡江县、吉州区、新干县、永丰县、万安县、安福县)

泉州市(南安市、泉港区、石狮市、安溪县、永春县、惠安县、晋江市、丰泽区、鲤城区、金门县、德化县、洛江区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

周口市(项城市、沈丘县、扶沟县、商水县、鹿邑县、淮阳区、川汇区、西华县、郸城县、太康县)

十堰市(茅箭区、张湾区、房县、郧阳区、竹溪县、郧西县、竹山县、丹江口市)

楚雄彝族自治州(牟定县、双柏县、武定县、南华县、永仁县、禄丰市、姚安县、元谋县、楚雄市、大姚县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、阿荣旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、根河市、满洲里市、牙克石市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗)

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荆门市(京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、卓资县、商都县、凉城县、化德县)

阿勒泰地区(青河县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县)  菏泽市(定陶区、单县、郓城县、曹县、成武县、鄄城县、牡丹区、巨野县、东明县)

沧州市(肃宁县、河间市、青县、泊头市、孟村回族自治县、南皮县、沧县、任丘市、海兴县、盐山县、新华区、黄骅市、东光县、献县、吴桥县、运河区)

衡阳市(衡山县、衡南县、耒阳市、常宁市、衡阳县、祁东县、珠晖区、石鼓区、雁峰区、蒸湘区、衡东县、南岳区)

长沙市(长沙县、天心区、岳麓区、宁乡市、芙蓉区、浏阳市、雨花区、望城区、开福区)咸阳市(渭城区、长武县、秦都区、杨陵区、礼泉县、旬邑县、泾阳县、兴平市、永寿县、乾县、淳化县、武功县、三原县、彬州市)

北京市(朝阳区、顺义区、昌平区、大兴区、延庆区、东城区、通州区、平谷区、怀柔区、密云区、海淀区、石景山区、房山区、丰台区、门头沟区、西城区)  丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、东港市、振兴区、振安区、凤城市)

郴州市(嘉禾县、临武县、汝城县、北湖区、宜章县、安仁县、苏仙区、资兴市、桂东县、桂阳县、永兴县)

六安市(金安区、霍山县、金寨县、裕安区、舒城县、霍邱县、叶集区)

唐山市(开平区、乐亭县、曹妃甸区、玉田县、路南区、路北区、丰南区、古冶区、迁安市、迁西县、丰润区、遵化市、滦南县、滦州市)七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

合肥市(庐江县、肥西县、庐阳区、瑶海区、肥东县、巢湖市、包河区、长丰县、蜀山区)

昆明市(盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、官渡区、宜良县、五华区、西山区、晋宁区、富民县、石林彝族自治县、呈贡区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、东川区)

南京市(建邺区、雨花台区、浦口区、栖霞区、溧水区、江宁区、玄武区、高淳区、鼓楼区、秦淮区、六合区)

澳门特别行政区

大连市(瓦房店市、庄河市、沙河口区、长海县、中山区、西岗区、甘井子区、旅顺口区、金州区、普兰店区)

常州市(钟楼区、天宁区、溧阳市、武进区、金坛区、新北区)

商丘市(梁园区、睢阳区、虞城县、睢县、柘城县、民权县、永城市、夏邑县、宁陵县)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、五大连池市、孙吴县)

濮阳市(清丰县、台前县、范县、华龙区、南乐县、濮阳县)

湛江市(遂溪县、雷州市、霞山区、坡头区、徐闻县、赤坎区、廉江市、吴川市、麻章区)

揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、惠来县、榕城区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县、和政县、临夏市、广河县、永靖县、东乡族自治县)

葫芦岛市(绥中县、南票区、连山区、建昌县、兴城市、龙港区)

佛山市(顺德区、禅城区、南海区、高明区、三水区)

白山市(浑江区、靖宇县、江源区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。