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苏州市(昆山市、姑苏区、吴中区、太仓市、相城区、常熟市、虎丘区、吴江区、张家港市)
湖州市(南浔区、德清县、长兴县、吴兴区、安吉县)
德州市(武城县、平原县、临邑县、夏津县、禹城市、庆云县、德城区、乐陵市、齐河县、宁津县、陵城区)
乌兰察布市(丰镇市、卓资县、察哈尔右翼前旗、商都县、兴和县、化德县、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市、都兰县、天峻县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、且末县、库尔勒市、和静县)
怀化市(沅陵县、辰溪县、中方县、新晃侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、溆浦县、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县)
澳门特别行政区
桂林市(永福县、七星区、荔浦市、灌阳县、资源县、恭城瑶族自治县、象山区、叠彩区、平乐县、兴安县、全州县、临桂区、龙胜各族自治县、雁山区、阳朔县、秀峰区、灵川县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
宁德市(周宁县、蕉城区、霞浦县、柘荣县、屏南县、古田县、福安市、福鼎市、寿宁县)
威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)
六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
焦作市(沁阳市、孟州市、中站区、马村区、博爱县、温县、修武县、山阳区、解放区、武陟县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区)
遵义市(红花岗区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、汇川区、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、湄潭县、余庆县、正安县、播州区、绥阳县、桐梓县)
海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)
宣城市(旌德县、宣州区、郎溪县、绩溪县、宁国市、广德市、泾县)
拉萨市(曲水县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、城关区、林周县、达孜区)
延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、龙井市、敦化市、珲春市、汪清县、和龙市、图们市)
丹东市(元宝区、凤城市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、东港市)
赤峰市(翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、敖汉旗、林西县、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、松山区、巴林右旗、宁城县、元宝山区)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
晋中市(榆次区、寿阳县、左权县、祁县、榆社县、和顺县、平遥县、灵石县、介休市、昔阳县、太谷区)
鹤岗市(兴山区、向阳区、绥滨县、南山区、兴安区、东山区、工农区、萝北县)
云浮市(新兴县、罗定市、云城区、云安区、郁南县)
岳阳市(君山区、华容县、岳阳县、平江县、临湘市、云溪区、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县)
张掖市(民乐县、高台县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县)
天水市(张家川回族自治县、武山县、秦州区、秦安县、甘谷县、麦积区、清水县)
郑州市(新密市、惠济区、登封市、巩义市、管城回族区、上街区、中牟县、中原区、新郑市、金水区、荥阳市、二七区)
宜宾市(兴文县、高县、叙州区、翠屏区、南溪区、珙县、筠连县、长宁县、屏山县、江安县)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
徐州市(丰县、云龙区、邳州市、泉山区、睢宁县、贾汪区、鼓楼区、新沂市、沛县、铜山区)
乌鲁木齐市(天山区、头屯河区、新市区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区)
泸州市(江阳区、泸县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、合江县、古蔺县)
吕梁市(石楼县、孝义市、方山县、岚县、汾阳市、中阳县、离石区、柳林县、交口县、文水县、兴县、临县、交城县)
和田地区(皮山县、洛浦县、和田县、于田县、策勒县、和田市、民丰县、墨玉县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、沙湾市、乌苏市、塔城市、额敏县)
兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
泉州市(晋江市、德化县、安溪县、丰泽区、惠安县、洛江区、鲤城区、金门县、石狮市、永春县、南安市、泉港区)
三明市(永安市、明溪县、宁化县、三元区、沙县区、大田县、泰宁县、建宁县、清流县、尤溪县、将乐县)
深圳市(坪山区、光明区、龙华区、南山区、罗湖区、宝安区、福田区、龙岗区、盐田区)
宜春市(奉新县、铜鼓县、袁州区、丰城市、宜丰县、高安市、万载县、上高县、靖安县、樟树市)
亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)
酒泉市(肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、敦煌市)
曲靖市(罗平县、沾益区、富源县、陆良县、会泽县、师宗县、马龙区、宣威市、麒麟区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县)
大理白族自治州(云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、永平县、鹤庆县、祥云县、大理市、巍山彝族回族自治县、宾川县、弥渡县、洱源县)
金华市(磐安县、金东区、兰溪市、义乌市、永康市、东阳市、婺城区、浦江县、武义县)
果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、班玛县、达日县、玛沁县)
达州市(开江县、渠县、通川区、万源市、宣汉县、达川区、大竹县)
滨州市(滨城区、博兴县、邹平市、无棣县、惠民县、阳信县、沾化区)
唐山市(迁安市、路南区、路北区、遵化市、乐亭县、滦南县、丰润区、滦州市、曹妃甸区、迁西县、玉田县、丰南区、开平区、古冶区)
鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、东胜区、鄂托克前旗)
沈阳市(和平区、于洪区、皇姑区、苏家屯区、法库县、康平县、大东区、浑南区、沈河区、新民市、沈北新区、辽中区、铁西区)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、迭部县、卓尼县、合作市、临潭县、舟曲县、碌曲县)
福州市(福清市、仓山区、鼓楼区、闽清县、连江县、平潭县、晋安区、台江区、罗源县、马尾区、永泰县、闽侯县、长乐区)
金昌市(金川区、永昌县)
保山市(腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县、隆阳区)
包头市(石拐区、东河区、昆都仑区、九原区、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)
东莞市
渭南市(白水县、华州区、潼关县、蒲城县、临渭区、大荔县、合阳县、澄城县、华阴市、富平县、韩城市)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
北京市(密云区、东城区、房山区、大兴区、延庆区、海淀区、石景山区、顺义区、丰台区、西城区、昌平区、怀柔区、平谷区、朝阳区、门头沟区、通州区)
贵港市(覃塘区、港南区、平南县、港北区、桂平市)
内江市(隆昌市、资中县、东兴区、市中区、威远县)
许昌市(鄢陵县、魏都区、襄城县、禹州市、建安区、长葛市)
新疆维吾尔自治区
本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、平山区、南芬区)
芜湖市(无为市、弋江区、湾沚区、鸠江区、南陵县、繁昌区、镜湖区)
锡林郭勒盟(多伦县、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、太仆寺旗、二连浩特市、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特右旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)
阳泉市(盂县、平定县、矿区、郊区、城区)
西安市(新城区、未央区、鄠邑区、碑林区、长安区、临潼区、蓝田县、灞桥区、阎良区、雁塔区、莲湖区、高陵区、周至县)
荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市)
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湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、泸溪县、龙山县、凤凰县、花垣县、古丈县、吉首市)
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珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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