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中山市

嘉兴市(海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、桐乡市、秀洲区、海盐县)

岳阳市(君山区、汨罗市、岳阳县、云溪区、平江县、临湘市、岳阳楼区、华容县、湘阴县)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、甘州区、山丹县)  威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

四平市(铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)

玉林市(容县、玉州区、陆川县、北流市、福绵区、兴业县、博白县)

洛阳市(孟津区、洛龙区、栾川县、嵩县、宜阳县、洛宁县、涧西区、西工区、伊川县、汝阳县、瀍河回族区、老城区、新安县、偃师区)

乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、天山区、达坂城区)  聊城市(阳谷县、冠县、临清市、东阿县、东昌府区、莘县、高唐县、茌平区)

葫芦岛市(南票区、连山区、绥中县、龙港区、兴城市、建昌县)

黄石市(大冶市、下陆区、阳新县、铁山区、黄石港区、西塞山区)

许昌市(建安区、鄢陵县、襄城县、禹州市、长葛市、魏都区)

天水市(武山县、秦州区、清水县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县)

南通市(崇川区、如皋市、如东县、通州区、海门区、海安市、启东市)

宁波市(宁海县、海曙区、镇海区、余姚市、象山县、奉化区、北仑区、慈溪市、江北区、鄞州区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

包头市(昆都仑区、土默特右旗、东河区、青山区、白云鄂博矿区、固阳县、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)

阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、彰武县、细河区、海州区、新邱区)

周口市(川汇区、郸城县、淮阳区、商水县、扶沟县、沈丘县、西华县、鹿邑县、太康县、项城市)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、罗定市、新兴县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

常州市(金坛区、武进区、溧阳市、天宁区、钟楼区、新北区)

淄博市(张店区、沂源县、博山区、淄川区、高青县、临淄区、周村区、桓台县)

文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、文山市、西畴县、砚山县、丘北县、富宁县、马关县)

贺州市(钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

石河子市(图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市、白杨市、五家渠市、胡杨河市、可克达拉市、新星市、双河市、北屯市、铁门关市)

牡丹江市(林口县、穆棱市、宁安市、西安区、绥芬河市、东安区、爱民区、海林市、东宁市、阳明区)

安康市(白河县、平利县、旬阳市、汉滨区、岚皋县、汉阴县、镇坪县、紫阳县、宁陕县、石泉县)

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邯郸市(临漳县、邯山区、肥乡区、武安市、魏县、峰峰矿区、大名县、邱县、复兴区、涉县、永年区、鸡泽县、磁县、成安县、曲周县、丛台区、广平县、馆陶县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

烟台市(海阳市、招远市、莱山区、福山区、栖霞市、龙口市、莱阳市、芝罘区、蓬莱区、牟平区、莱州市)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)  亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

巴中市(巴州区、通江县、南江县、平昌县、恩阳区)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、景泰县、平川区)

呼和浩特市(清水河县、回民区、新城区、和林格尔县、托克托县、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、武川县)西藏自治区

大理白族自治州(永平县、鹤庆县、剑川县、大理市、弥渡县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县、洱源县、宾川县)  内江市(资中县、隆昌市、东兴区、威远县、市中区)

广州市(荔湾区、白云区、越秀区、黄埔区、增城区、花都区、海珠区、从化区、天河区、南沙区、番禺区)

济源市

遵义市(余庆县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、红花岗区、湄潭县、习水县、凤冈县、赤水市、播州区、仁怀市、正安县、绥阳县)黑河市(嫩江市、五大连池市、孙吴县、北安市、爱辉区、逊克县)

永州市(蓝山县、新田县、江永县、冷水滩区、祁阳市、江华瑶族自治县、东安县、道县、宁远县、零陵区、双牌县)

乐山市(峨眉山市、井研县、金口河区、犍为县、马边彝族自治县、沐川县、峨边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、夹江县、市中区)

安阳市(文峰区、汤阴县、林州市、龙安区、滑县、殷都区、安阳县、北关区、内黄县)

襄阳市(宜城市、樊城区、保康县、襄城区、老河口市、襄州区、谷城县、枣阳市、南漳县)

六安市(叶集区、舒城县、霍山县、金寨县、霍邱县、裕安区、金安区)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、久治县、玛沁县、班玛县、达日县)

赣州市(石城县、崇义县、宁都县、定南县、寻乌县、大余县、全南县、赣县区、南康区、上犹县、兴国县、安远县、信丰县、于都县、会昌县、瑞金市、龙南市、章贡区)

龙岩市(长汀县、新罗区、永定区、连城县、上杭县、漳平市、武平县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

凉山彝族自治州(布拖县、木里藏族自治县、雷波县、盐源县、会理市、德昌县、冕宁县、宁南县、美姑县、普格县、会东县、西昌市、昭觉县、金阳县、越西县、喜德县、甘洛县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、霍林郭勒市、扎鲁特旗)

长治市(壶关县、屯留区、沁县、平顺县、沁源县、黎城县、潞城区、武乡县、潞州区、上党区、长子县、襄垣县)

石家庄市(深泽县、正定县、裕华区、辛集市、晋州市、灵寿县、元氏县、长安区、行唐县、新华区、藁城区、井陉矿区、赵县、桥西区、新乐市、赞皇县、栾城区、鹿泉区、井陉县、高邑县、平山县、无极县)

黄冈市(黄州区、麻城市、武穴市、蕲春县、罗田县、浠水县、黄梅县、团风县、红安县、英山县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

新疆维吾尔自治区

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。