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拉萨市(堆龙德庆区、林周县、城关区、尼木县、曲水县、当雄县、墨竹工卡县、达孜区)
果洛藏族自治州(玛多县、达日县、玛沁县、久治县、甘德县、班玛县)
金昌市(金川区、永昌县)
昌都市(左贡县、八宿县、丁青县、卡若区、江达县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、边坝县、芒康县、洛隆县)
嘉峪关市
襄阳市(枣阳市、宜城市、老河口市、保康县、樊城区、襄城区、襄州区、南漳县、谷城县)
辽阳市(文圣区、宏伟区、弓长岭区、灯塔市、白塔区、辽阳县、太子河区)
怀化市(麻阳苗族自治县、中方县、会同县、通道侗族自治县、溆浦县、洪江市、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、鹤城区)
延安市(富县、黄龙县、安塞区、延川县、延长县、黄陵县、志丹县、甘泉县、洛川县、宜川县、吴起县、子长市、宝塔区)
通化市(梅河口市、通化县、二道江区、辉南县、东昌区、柳河县、集安市)
亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
淄博市(博山区、沂源县、临淄区、高青县、桓台县、淄川区、张店区、周村区)
柳州市(柳城县、鹿寨县、融安县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、城中区、柳南区、柳江区)
海东市(平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
信阳市(罗山县、潢川县、新县、固始县、光山县、浉河区、息县、淮滨县、平桥区、商城县)
梅州市(梅县区、蕉岭县、兴宁市、丰顺县、梅江区、平远县、五华县、大埔县)
惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)
茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)
梧州市(龙圩区、长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、万秀区、藤县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
廊坊市(文安县、三河市、安次区、广阳区、大厂回族自治县、固安县、大城县、霸州市、香河县、永清县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县)
五指山市(万宁市、定安县、澄迈县、临高县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、琼海市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市)
天津市(河北区、宁河区、西青区、蓟州区、河西区、静海区、滨海新区、津南区、北辰区、河东区、和平区、东丽区、红桥区、武清区、南开区、宝坻区)
那曲市(双湖县、班戈县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、安多县、申扎县、聂荣县、巴青县、索县、比如县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
焦作市(解放区、博爱县、山阳区、温县、沁阳市、中站区、武陟县、修武县、孟州市、马村区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
朔州市(右玉县、怀仁市、朔城区、应县、山阴县、平鲁区)
宜宾市(高县、珙县、筠连县、翠屏区、江安县、屏山县、南溪区、长宁县、兴文县、叙州区)
泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、海陵区、高港区、泰兴市)
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南平市(光泽县、松溪县、浦城县、邵武市、顺昌县、建阳区、延平区、武夷山市、建瓯市、政和县)
温州市(永嘉县、文成县、鹿城区、乐清市、洞头区、泰顺县、苍南县、龙湾区、瑞安市、瓯海区、龙港市、平阳县)
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永州市(冷水滩区、新田县、零陵区、宁远县、双牌县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、东安县、道县、蓝山县)
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泉州市(南安市、安溪县、丰泽区、鲤城区、永春县、德化县、惠安县、泉港区、金门县、晋江市、石狮市、洛江区)
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西安市(灞桥区、临潼区、雁塔区、鄠邑区、未央区、新城区、蓝田县、莲湖区、周至县、长安区、阎良区、高陵区、碑林区)
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塔城地区(塔城市、沙湾市、额敏县、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
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株洲市(茶陵县、炎陵县、渌口区、天元区、醴陵市、荷塘区、攸县、芦淞区、石峰区)
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珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
铜仁市(松桃苗族自治县、江口县、碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县、石阡县、思南县、万山区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县)
遵义市(桐梓县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、湄潭县、赤水市、绥阳县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、播州区、红花岗区、余庆县)
海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)
荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)
安康市(石泉县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、岚皋县、汉滨区、宁陕县、镇坪县、平利县、白河县)
绍兴市(越城区、诸暨市、嵊州市、新昌县、上虞区、柯桥区)
大同市(浑源县、广灵县、云州区、左云县、天镇县、云冈区、阳高县、新荣区、灵丘县、平城区)
常州市(天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市、新北区、金坛区)
来源：财联社
原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向
在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。
财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。
趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识
“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。
青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。
张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”
对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。
尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。
中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。
邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”
“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。
趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向
今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。
2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。
青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。
但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。
财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。
在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。
为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。
“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”
“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。
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