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张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、民乐县、临泽县、甘州区)

萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、芦溪县、湘东区)

茂名市(化州市、信宜市、高州市、电白区、茂南区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗)  常州市(武进区、天宁区、溧阳市、钟楼区、金坛区、新北区)

大理白族自治州(剑川县、鹤庆县、云龙县、永平县、漾濞彝族自治县、祥云县、大理市、弥渡县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、洱源县、宾川县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、轮台县、若羌县、库尔勒市、和静县、尉犁县、且末县、和硕县)威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

随州市(随县、曾都区、广水市)  葫芦岛市(建昌县、龙港区、南票区、兴城市、连山区、绥中县)

宜春市(宜丰县、铜鼓县、丰城市、高安市、奉新县、袁州区、樟树市、上高县、万载县、靖安县)

郑州市(上街区、金水区、中原区、中牟县、巩义市、管城回族区、惠济区、新密市、登封市、新郑市、二七区、荥阳市)

贵港市(桂平市、港北区、港南区、平南县、覃塘区)

承德市(丰宁满族自治县、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、兴隆县、平泉市、隆化县、宽城满族自治县、双滦区、滦平县、围场满族蒙古族自治县)

西宁市(城北区、城东区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城中区、城西区)

儋州市

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

赣州市(南康区、瑞金市、会昌县、宁都县、上犹县、大余县、于都县、兴国县、信丰县、章贡区、赣县区、崇义县、寻乌县、石城县、安远县、龙南市、定南县、全南县)

广西壮族自治区

内蒙古自治区

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、合山市、象州县)

广元市(昭化区、朝天区、青川县、利州区、剑阁县、苍溪县、旺苍县)

赤峰市(巴林右旗、红山区、松山区、宁城县、克什克腾旗、林西县、巴林左旗、元宝山区、敖汉旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

中山市

自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、荣县、富顺县、大安区)

滁州市(全椒县、明光市、定远县、凤阳县、南谯区、来安县、天长市、琅琊区)

济源市

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淮南市(寿县、凤台县、潘集区、谢家集区、田家庵区、大通区、八公山区)

荆州市(公安县、监利市、沙市区、石首市、荆州区、江陵县、洪湖市、松滋市)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、红原县、黑水县、理县、壤塘县、汶川县、茂县、小金县、松潘县、金川县、阿坝县、九寨沟县、若尔盖县)

长治市(沁源县、上党区、长子县、黎城县、屯留区、平顺县、壶关县、武乡县、潞城区、沁县、襄垣县、潞州区)  达州市(万源市、大竹县、通川区、渠县、开江县、宣汉县、达川区)

济宁市(嘉祥县、梁山县、邹城市、任城区、汶上县、曲阜市、鱼台县、兖州区、金乡县、微山县、泗水县)

临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、临翔区、永德县、耿马傣族佤族自治县、云县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、合作市、碌曲县、玛曲县、卓尼县、临潭县、迭部县)

岳阳市(汨罗市、华容县、平江县、君山区、临湘市、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、云溪区)  五指山市(琼海市、澄迈县、定安县、陵水黎族自治县、屯昌县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、东方市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)

石家庄市(鹿泉区、长安区、赞皇县、井陉矿区、晋州市、桥西区、新华区、正定县、元氏县、高邑县、赵县、灵寿县、裕华区、无极县、深泽县、栾城区、新乐市、井陉县、平山县、辛集市、行唐县、藁城区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)北京市(密云区、大兴区、房山区、丰台区、门头沟区、昌平区、延庆区、朝阳区、石景山区、西城区、海淀区、平谷区、顺义区、东城区、通州区、怀柔区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

上饶市(广信区、余干县、横峰县、婺源县、信州区、铅山县、鄱阳县、广丰区、弋阳县、德兴市、玉山县、万年县)

盐城市(建湖县、滨海县、东台市、盐都区、亭湖区、大丰区、阜宁县、响水县、射阳县)

玉林市(博白县、容县、玉州区、兴业县、福绵区、陆川县、北流市)

德州市(夏津县、武城县、临邑县、平原县、齐河县、乐陵市、德城区、禹城市、庆云县、陵城区、宁津县)

驻马店市(汝南县、平舆县、新蔡县、上蔡县、遂平县、驿城区、正阳县、西平县、泌阳县、确山县)

百色市(乐业县、那坡县、西林县、凌云县、靖西市、田东县、德保县、隆林各族自治县、平果市、田林县、田阳区、右江区)

哈尔滨市(依兰县、五常市、木兰县、平房区、延寿县、道里区、尚志市、巴彦县、南岗区、呼兰区、通河县、道外区、阿城区、宾县、香坊区、双城区、松北区、方正县)

安庆市(大观区、宜秀区、太湖县、迎江区、望江县、怀宁县、潜山市、桐城市、宿松县、岳西县)

黄石市(大冶市、铁山区、西塞山区、阳新县、黄石港区、下陆区)

广州市(黄埔区、南沙区、白云区、天河区、番禺区、海珠区、增城区、从化区、花都区、荔湾区、越秀区)

东营市(广饶县、利津县、垦利区、东营区、河口区)

广安市(邻水县、前锋区、广安区、武胜县、岳池县、华蓥市)

凉山彝族自治州(会理市、甘洛县、木里藏族自治县、昭觉县、越西县、美姑县、宁南县、普格县、会东县、雷波县、金阳县、布拖县、盐源县、德昌县、喜德县、冕宁县、西昌市)

十堰市(张湾区、郧阳区、房县、郧西县、竹溪县、茅箭区、丹江口市、竹山县)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。