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伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、尼勒克县、新源县、伊宁县、巩留县、霍尔果斯市、昭苏县、伊宁市、霍城县)

临沂市(河东区、临沭县、兰山区、兰陵县、罗庄区、沂水县、费县、郯城县、蒙阴县、平邑县、沂南县、莒南县)

合肥市(蜀山区、包河区、肥西县、庐江县、巢湖市、长丰县、肥东县、瑶海区、庐阳区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、望谟县、兴义市、册亨县、贞丰县、安龙县、普安县、兴仁市)  长治市(黎城县、潞州区、潞城区、沁县、屯留区、武乡县、长子县、壶关县、平顺县、上党区、襄垣县、沁源县)

白山市(靖宇县、临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)

宜春市(铜鼓县、宜丰县、樟树市、上高县、高安市、奉新县、万载县、袁州区、丰城市、靖安县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)  清远市(清新区、连南瑶族自治县、阳山县、英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市、佛冈县、清城区)

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县)

昌都市(边坝县、类乌齐县、江达县、八宿县、芒康县、左贡县、察雅县、卡若区、丁青县、贡觉县、洛隆县)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、且末县、博湖县、库尔勒市、尉犁县、轮台县、和硕县、和静县、若羌县)

宝鸡市(千阳县、陈仓区、金台区、扶风县、凤县、陇县、岐山县、渭滨区、眉县、麟游县、凤翔区、太白县)

齐齐哈尔市(依安县、龙沙区、克山县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、碾子山区、龙江县、铁锋区、泰来县、富拉尔基区、建华区、克东县、富裕县、拜泉县、讷河市)

石家庄市(长安区、正定县、井陉矿区、行唐县、晋州市、无极县、赞皇县、鹿泉区、栾城区、深泽县、灵寿县、赵县、裕华区、辛集市、新华区、新乐市、元氏县、桥西区、平山县、高邑县、藁城区、井陉县)

云浮市(郁南县、云安区、云城区、新兴县、罗定市)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

驻马店市(正阳县、确山县、汝南县、上蔡县、平舆县、西平县、泌阳县、新蔡县、遂平县、驿城区)

阿克苏地区(柯坪县、库车市、阿瓦提县、沙雅县、新和县、乌什县、拜城县、阿克苏市、温宿县)

白城市(大安市、洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县)

滁州市(来安县、琅琊区、天长市、全椒县、南谯区、凤阳县、明光市、定远县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

温州市(鹿城区、平阳县、苍南县、泰顺县、龙港市、瑞安市、龙湾区、文成县、洞头区、永嘉县、瓯海区、乐清市)

宜宾市(翠屏区、筠连县、高县、江安县、珙县、兴文县、长宁县、南溪区、叙州区、屏山县)

江门市(江海区、蓬江区、开平市、恩平市、新会区、鹤山市、台山市)

三沙市(南沙区、西沙区)

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随州市(广水市、随县、曾都区)

岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、汨罗市、君山区、华容县、平江县、湘阴县、云溪区、临湘市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)  铁岭市(开原市、铁岭县、调兵山市、银州区、昌图县、西丰县、清河区)

兰州市(安宁区、永登县、红古区、城关区、皋兰县、七里河区、榆中县、西固区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)洛阳市(偃师区、老城区、洛龙区、瀍河回族区、新安县、嵩县、孟津区、洛宁县、栾川县、涧西区、宜阳县、伊川县、汝阳县、西工区)

郴州市(北湖区、嘉禾县、桂阳县、苏仙区、永兴县、资兴市、汝城县、桂东县、安仁县、临武县、宜章县)  丽水市(遂昌县、龙泉市、松阳县、青田县、云和县、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县、缙云县)

汕头市(金平区、南澳县、潮南区、龙湖区、濠江区、潮阳区、澄海区)

金华市(兰溪市、东阳市、义乌市、浦江县、永康市、金东区、武义县、婺城区、磐安县)

牡丹江市(林口县、穆棱市、宁安市、阳明区、东安区、绥芬河市、爱民区、西安区、海林市、东宁市)儋州市

泰安市(宁阳县、泰山区、新泰市、东平县、岱岳区、肥城市)

临夏回族自治州(和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、永靖县)

茂名市(高州市、化州市、信宜市、电白区、茂南区)

曲靖市(麒麟区、马龙区、富源县、师宗县、陆良县、沾益区、罗平县、会泽县、宣威市)

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广安市(华蓥市、邻水县、前锋区、岳池县、武胜县、广安区)

常州市(天宁区、新北区、金坛区、武进区、钟楼区、溧阳市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

北京市(房山区、大兴区、通州区、门头沟区、顺义区、西城区、海淀区、怀柔区、平谷区、丰台区、石景山区、密云区、昌平区、东城区、延庆区、朝阳区)

南阳市(唐河县、方城县、新野县、西峡县、桐柏县、邓州市、社旗县、内乡县、宛城区、镇平县、淅川县、南召县、卧龙区)

玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县、华宁县)

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西安市(莲湖区、新城区、碑林区、临潼区、未央区、灞桥区、蓝田县、雁塔区、长安区、鄠邑区、阎良区、高陵区、周至县)

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芜湖市(鸠江区、繁昌区、湾沚区、无为市、弋江区、镜湖区、南陵县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。