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龙岩市(漳平市、新罗区、永定区、连城县、上杭县、长汀县、武平县)

荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市)

文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、麻栗坡县、丘北县、文山市、砚山县、西畴县、富宁县)

连云港市(东海县、海州区、灌云县、灌南县、赣榆区、连云区)  茂名市(茂南区、高州市、化州市、信宜市、电白区)

绵阳市(三台县、游仙区、北川羌族自治县、江油市、安州区、涪城区、盐亭县、梓潼县、平武县)

运城市(芮城县、绛县、稷山县、夏县、闻喜县、新绛县、盐湖区、万荣县、临猗县、河津市、平陆县、永济市、垣曲县)

晋中市(寿阳县、和顺县、昔阳县、榆社县、平遥县、灵石县、太谷区、祁县、左权县、榆次区、介休市)克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

定西市(安定区、渭源县、临洮县、陇西县、岷县、通渭县、漳县)  通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)

成都市(邛崃市、温江区、简阳市、彭州市、武侯区、龙泉驿区、锦江区、新都区、崇州市、蒲江县、新津区、金堂县、都江堰市、成华区、大邑县、郫都区、青白江区、金牛区、青羊区、双流区)

天水市(麦积区、秦州区、秦安县、清水县、甘谷县、武山县、张家川回族自治县)

玉溪市(华宁县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、通海县、澄江市、新平彝族傣族自治县)

南昌市(青云谱区、东湖区、南昌县、新建区、安义县、红谷滩区、西湖区、青山湖区、进贤县)

汉中市(佛坪县、略阳县、洋县、汉台区、西乡县、南郑区、镇巴县、留坝县、勉县、城固县、宁强县)

滨州市(邹平市、沾化区、滨城区、阳信县、博兴县、惠民县、无棣县)

昭通市(镇雄县、绥江县、巧家县、盐津县、威信县、彝良县、昭阳区、大关县、永善县、鲁甸县、水富市)

郑州市(中原区、新密市、中牟县、登封市、新郑市、荥阳市、惠济区、管城回族区、二七区、金水区、巩义市、上街区)

衡阳市(石鼓区、雁峰区、珠晖区、耒阳市、衡东县、南岳区、常宁市、蒸湘区、衡阳县、衡南县、祁东县、衡山县)

宣城市(旌德县、郎溪县、泾县、宁国市、宣州区、绩溪县、广德市)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区、通山县、通城县)

乌鲁木齐市(新市区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、米东区、沙依巴克区、达坂城区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、轮台县、尉犁县、和硕县、博湖县、焉耆回族自治县、且末县、库尔勒市)

达州市(通川区、达川区、渠县、万源市、大竹县、开江县、宣汉县)

东莞市

广安市(前锋区、武胜县、广安区、华蓥市、岳池县、邻水县)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

唐山市(曹妃甸区、玉田县、滦南县、迁西县、迁安市、滦州市、古冶区、开平区、路北区、丰南区、丰润区、路南区、乐亭县、遵化市)

太原市(尖草坪区、万柏林区、古交市、娄烦县、小店区、清徐县、迎泽区、阳曲县、杏花岭区、晋源区)

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平顶山市(鲁山县、湛河区、石龙区、舞钢市、宝丰县、卫东区、叶县、新华区、郏县、汝州市)

忻州市(定襄县、代县、保德县、偏关县、河曲县、岢岚县、静乐县、神池县、五台县、繁峙县、五寨县、宁武县、忻府区、原平市)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

邯郸市(磁县、成安县、复兴区、大名县、武安市、广平县、曲周县、临漳县、永年区、邱县、魏县、鸡泽县、峰峰矿区、丛台区、馆陶县、涉县、肥乡区、邯山区)  苏州市(昆山市、常熟市、虎丘区、吴江区、吴中区、张家港市、相城区、太仓市、姑苏区)

周口市(川汇区、商水县、太康县、沈丘县、项城市、西华县、郸城县、淮阳区、扶沟县、鹿邑县)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)昆明市(东川区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、安宁市、五华区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、宜良县、呈贡区、嵩明县、西山区、富民县)

邢台市(清河县、柏乡县、襄都区、巨鹿县、平乡县、临西县、威县、内丘县、南宫市、任泽区、南和区、隆尧县、沙河市、临城县、广宗县、宁晋县、信都区、新河县)  石家庄市(鹿泉区、裕华区、辛集市、新华区、长安区、晋州市、无极县、井陉矿区、深泽县、桥西区、元氏县、行唐县、正定县、高邑县、灵寿县、井陉县、平山县、栾城区、赞皇县、新乐市、赵县、藁城区)

沧州市(孟村回族自治县、新华区、肃宁县、海兴县、南皮县、献县、黄骅市、泊头市、任丘市、河间市、盐山县、运河区、沧县、青县、东光县、吴桥县)

中山市

舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

宁德市(屏南县、福鼎市、柘荣县、周宁县、寿宁县、霞浦县、蕉城区、福安市、古田县)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

长治市(潞州区、武乡县、壶关县、长子县、屯留区、沁源县、襄垣县、平顺县、黎城县、上党区、沁县、潞城区)

南宁市(上林县、隆安县、兴宁区、邕宁区、宾阳县、横州市、马山县、良庆区、江南区、西乡塘区、武鸣区、青秀区)

吉安市(万安县、井冈山市、吉州区、永丰县、吉水县、永新县、吉安县、青原区、新干县、遂川县、峡江县、安福县、泰和县)

韶关市(新丰县、乐昌市、武江区、仁化县、翁源县、乳源瑶族自治县、浈江区、南雄市、始兴县、曲江区)

铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

眉山市(丹棱县、彭山区、洪雅县、东坡区、仁寿县、青神县)

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葫芦岛市(龙港区、建昌县、绥中县、连山区、兴城市、南票区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

酒泉市(瓜州县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

伊春市(丰林县、大箐山县、伊美区、乌翠区、嘉荫县、铁力市、金林区、南岔县、友好区、汤旺县)

安庆市(太湖县、宜秀区、大观区、桐城市、望江县、岳西县、潜山市、怀宁县、迎江区、宿松县)

梧州市(苍梧县、蒙山县、龙圩区、藤县、万秀区、长洲区、岑溪市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。