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自贡市(大安区、沿滩区、贡井区、荣县、富顺县、自流井区)

河池市(大化瑶族自治县、金城江区、南丹县、东兰县、宜州区、环江毛南族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

济南市(济阳区、莱芜区、长清区、历城区、平阴县、章丘区、历下区、钢城区、市中区、天桥区、槐荫区、商河县)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)  泰州市(高港区、姜堰区、泰兴市、海陵区、靖江市、兴化市)

葫芦岛市(南票区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市、龙港区)

西宁市(大通回族土族自治县、城西区、湟中区、城东区、湟源县、城北区、城中区)

临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、康乐县、和政县、东乡族自治县、临夏县、永靖县)

遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、船山区、射洪市)  盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区)

林芝市(察隅县、墨脱县、米林市、巴宜区、工布江达县、朗县、波密县)

北京市(平谷区、密云区、门头沟区、昌平区、西城区、海淀区、石景山区、丰台区、朝阳区、大兴区、顺义区、怀柔区、东城区、房山区、延庆区、通州区)

安康市(紫阳县、宁陕县、石泉县、镇坪县、岚皋县、汉滨区、白河县、汉阴县、平利县、旬阳市)

贵阳市(观山湖区、云岩区、修文县、开阳县、白云区、息烽县、清镇市、南明区、乌当区、花溪区)

张家口市(怀来县、万全区、阳原县、怀安县、宣化区、沽源县、尚义县、张北县、康保县、下花园区、桥东区、崇礼区、赤城县、桥西区、蔚县、涿鹿县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、七星关区、织金县、黔西市、金沙县、纳雍县、大方县)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、阿勒泰市、青河县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、山亭区、滕州市、薛城区、峄城区)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

牡丹江市(阳明区、海林市、绥芬河市、宁安市、西安区、林口县、爱民区、穆棱市、东安区、东宁市)

渭南市(潼关县、富平县、大荔县、临渭区、华阴市、白水县、蒲城县、韩城市、澄城县、华州区、合阳县)

宜宾市(翠屏区、屏山县、南溪区、兴文县、长宁县、江安县、叙州区、筠连县、珙县、高县)

云浮市(云城区、新兴县、云安区、罗定市、郁南县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县、扶余市)

吕梁市(柳林县、临县、文水县、兴县、中阳县、交城县、岚县、方山县、汾阳市、石楼县、孝义市、交口县、离石区)

常州市(天宁区、溧阳市、新北区、钟楼区、武进区、金坛区)

沧州市(吴桥县、肃宁县、河间市、任丘市、南皮县、青县、孟村回族自治县、海兴县、沧县、献县、东光县、黄骅市、新华区、盐山县、运河区、泊头市)

荆州市(江陵县、公安县、荆州区、监利市、松滋市、石首市、洪湖市、沙市区)

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遵义市(习水县、正安县、凤冈县、红花岗区、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、赤水市、余庆县、播州区、桐梓县、汇川区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县)

鸡西市(城子河区、密山市、麻山区、鸡冠区、鸡东县、恒山区、虎林市、梨树区、滴道区)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、三穗县、麻江县、黎平县、锦屏县、榕江县、黄平县、镇远县、施秉县、天柱县、剑河县、丹寨县、雷山县、台江县、岑巩县、凯里市)

滁州市(来安县、凤阳县、天长市、定远县、南谯区、明光市、琅琊区、全椒县)  黄山市(祁门县、歙县、屯溪区、休宁县、黟县、徽州区、黄山区)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区)

德阳市(广汉市、什邡市、中江县、罗江区、绵竹市、旌阳区)

朔州市(平鲁区、右玉县、山阴县、朔城区、应县、怀仁市)德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、瑞丽市、盈江县)

白银市(平川区、会宁县、景泰县、白银区、靖远县)  驻马店市(确山县、上蔡县、泌阳县、遂平县、新蔡县、西平县、平舆县、汝南县、驿城区、正阳县)

大理白族自治州(鹤庆县、漾濞彝族自治县、云龙县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、洱源县、弥渡县、剑川县、大理市、祥云县、永平县、宾川县)

南充市(顺庆区、南部县、嘉陵区、仪陇县、阆中市、西充县、蓬安县、营山县、高坪区)

西安市(长安区、未央区、周至县、灞桥区、新城区、蓝田县、鄠邑区、雁塔区、莲湖区、碑林区、临潼区、阎良区、高陵区)铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

嘉兴市(桐乡市、南湖区、海盐县、秀洲区、嘉善县、海宁市、平湖市)

拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、当雄县、达孜区、林周县、城关区、堆龙德庆区)

德州市(齐河县、夏津县、德城区、武城县、庆云县、陵城区、禹城市、平原县、宁津县、临邑县、乐陵市)

广州市(南沙区、荔湾区、花都区、白云区、从化区、越秀区、黄埔区、海珠区、天河区、增城区、番禺区)

邯郸市(邱县、涉县、临漳县、鸡泽县、广平县、肥乡区、丛台区、磁县、永年区、魏县、邯山区、峰峰矿区、大名县、成安县、复兴区、曲周县、馆陶县、武安市)

衡阳市(南岳区、雁峰区、衡山县、衡阳县、珠晖区、蒸湘区、石鼓区、衡南县、祁东县、衡东县、常宁市、耒阳市)

徐州市(鼓楼区、铜山区、丰县、新沂市、泉山区、睢宁县、沛县、邳州市、云龙区、贾汪区)

襄阳市(宜城市、襄城区、襄州区、谷城县、枣阳市、保康县、老河口市、南漳县、樊城区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、塔城市、沙湾市、裕民县、乌苏市)

绍兴市(越城区、诸暨市、上虞区、新昌县、嵊州市、柯桥区)

温州市(龙港市、瑞安市、鹿城区、苍南县、洞头区、永嘉县、瓯海区、龙湾区、乐清市、泰顺县、平阳县、文成县)

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东莞市

山南市(琼结县、加查县、洛扎县、浪卡子县、措美县、桑日县、曲松县、扎囊县、乃东区、贡嘎县、隆子县、错那市)

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梧州市(岑溪市、长洲区、万秀区、藤县、苍梧县、蒙山县、龙圩区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）