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全国服务区域：
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)
嘉峪关市
宜宾市(珙县、南溪区、高县、兴文县、江安县、屏山县、翠屏区、长宁县、筠连县、叙州区)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)
荆门市(掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市、东宝区)
中山市
商丘市(民权县、梁园区、柘城县、睢县、宁陵县、睢阳区、永城市、夏邑县、虞城县)
沧州市(任丘市、河间市、海兴县、孟村回族自治县、沧县、献县、东光县、南皮县、泊头市、盐山县、运河区、新华区、吴桥县、黄骅市、青县、肃宁县)
武汉市(青山区、东西湖区、黄陂区、汉阳区、江夏区、武昌区、汉南区、江汉区、硚口区、洪山区、江岸区、新洲区、蔡甸区)
牡丹江市(海林市、绥芬河市、林口县、西安区、穆棱市、阳明区、东安区、爱民区、东宁市、宁安市)
临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、临夏市、临夏县、康乐县)
云浮市(云城区、云安区、新兴县、郁南县、罗定市)
阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、阿瓦提县、拜城县、新和县、库车市、乌什县、柯坪县、沙雅县)
唐山市(滦南县、路南区、乐亭县、遵化市、路北区、迁西县、曹妃甸区、丰南区、迁安市、古冶区、丰润区、玉田县、开平区、滦州市)
毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、大方县、纳雍县、赫章县、织金县)
永州市(双牌县、零陵区、冷水滩区、道县、蓝山县、祁阳市、宁远县、江华瑶族自治县、江永县、新田县、东安县)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区、八步区)
抚顺市(望花区、东洲区、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县)
延安市(洛川县、甘泉县、子长市、延川县、志丹县、宝塔区、安塞区、吴起县、延长县、黄龙县、宜川县、黄陵县、富县)
秦皇岛市(海港区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、抚宁区、昌黎县)
芜湖市(无为市、弋江区、湾沚区、南陵县、繁昌区、镜湖区、鸠江区)
白山市(江源区、靖宇县、浑江区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)
威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)
滁州市(定远县、全椒县、来安县、琅琊区、天长市、南谯区、明光市、凤阳县)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、共和县、贵南县)
温州市(洞头区、苍南县、瑞安市、瓯海区、永嘉县、平阳县、乐清市、泰顺县、文成县、鹿城区、龙港市、龙湾区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
宁夏回族自治区
东营市(河口区、东营区、广饶县、垦利区、利津县)
张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、民乐县、山丹县、临泽县)
湖州市(德清县、长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区)
晋中市(左权县、灵石县、太谷区、榆次区、和顺县、榆社县、寿阳县、平遥县、祁县、昔阳县、介休市)
怀化市(麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、鹤城区、溆浦县、会同县、洪江市、新晃侗族自治县)
拉萨市(当雄县、城关区、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、墨竹工卡县、林周县、达孜区)
雅安市(名山区、石棉县、宝兴县、汉源县、天全县、荥经县、芦山县、雨城区)
沈阳市(法库县、康平县、沈北新区、苏家屯区、铁西区、沈河区、皇姑区、和平区、于洪区、浑南区、大东区、新民市、辽中区)
达州市(宣汉县、大竹县、渠县、万源市、通川区、达川区、开江县)
山南市(琼结县、扎囊县、乃东区、浪卡子县、洛扎县、隆子县、错那市、贡嘎县、曲松县、加查县、措美县、桑日县)
黑河市(嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县、逊克县、五大连池市)
绵阳市(江油市、盐亭县、游仙区、梓潼县、北川羌族自治县、平武县、三台县、安州区、涪城区)
阿里地区(措勤县、札达县、噶尔县、革吉县、改则县、日土县、普兰县)
兰州市(安宁区、城关区、红古区、皋兰县、永登县、七里河区、西固区、榆中县)
天津市(河北区、河西区、河东区、和平区、武清区、蓟州区、北辰区、东丽区、滨海新区、南开区、红桥区、静海区、宁河区、津南区、西青区、宝坻区)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
齐齐哈尔市(泰来县、克山县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、甘南县、龙江县、富裕县、依安县、铁锋区、克东县、昂昂溪区、讷河市、碾子山区、建华区、龙沙区、富拉尔基区)
淮安市(盱眙县、洪泽区、淮安区、金湖县、清江浦区、涟水县、淮阴区)
无锡市(宜兴市、梁溪区、滨湖区、惠山区、江阴市、新吴区、锡山区)
百色市(平果市、田东县、隆林各族自治县、靖西市、田阳区、德保县、那坡县、右江区、田林县、乐业县、西林县、凌云县)
石河子市(昆玉市、铁门关市、可克达拉市、双河市、图木舒克市、白杨市、北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、新星市、五家渠市)
呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、回民区、新城区、土默特左旗、武川县、玉泉区、赛罕区、托克托县)
宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县)
嘉兴市(桐乡市、嘉善县、海盐县、平湖市、秀洲区、南湖区、海宁市)
淄博市(博山区、沂源县、桓台县、临淄区、淄川区、高青县、周村区、张店区)
儋州市
玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
广元市(剑阁县、旺苍县、朝天区、昭化区、苍溪县、利州区、青川县)
郴州市(临武县、汝城县、资兴市、嘉禾县、苏仙区、永兴县、桂阳县、安仁县、宜章县、桂东县、北湖区)
梅州市(大埔县、平远县、兴宁市、丰顺县、蕉岭县、梅县区、五华县、梅江区)
宣城市(宣州区、旌德县、泾县、绩溪县、郎溪县、广德市、宁国市)
昌都市(江达县、边坝县、芒康县、洛隆县、丁青县、贡觉县、类乌齐县、八宿县、察雅县、卡若区、左贡县)
丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、青田县、缙云县、龙泉市、莲都区、松阳县、云和县)
南宁市(马山县、西乡塘区、武鸣区、邕宁区、上林县、青秀区、兴宁区、隆安县、良庆区、横州市、江南区、宾阳县)
通化市(梅河口市、柳河县、东昌区、辉南县、二道江区、通化县、集安市)
南阳市(西峡县、方城县、唐河县、宛城区、邓州市、新野县、内乡县、社旗县、镇平县、桐柏县、淅川县、卧龙区、南召县)
眉山市(彭山区、东坡区、青神县、仁寿县、洪雅县、丹棱县)
苏州市(张家港市、常熟市、吴江区、太仓市、吴中区、姑苏区、虎丘区、相城区、昆山市)
黄冈市(团风县、武穴市、红安县、蕲春县、麻城市、罗田县、浠水县、黄梅县、黄州区、英山县)
岳阳市(岳阳楼区、华容县、岳阳县、湘阴县、云溪区、君山区、平江县、临湘市、汨罗市)
六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)
天水市(秦州区、张家川回族自治县、麦积区、武山县、甘谷县、清水县、秦安县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
常德市(汉寿县、武陵区、临澧县、石门县、鼎城区、桃源县、津市市、澧县、安乡县)
玉溪市(澄江市、通海县、红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、易门县)
白银市(白银区、会宁县、平川区、靖远县、景泰县)
伊春市(汤旺县、金林区、友好区、大箐山县、伊美区、嘉荫县、丰林县、南岔县、铁力市、乌翠区)
崇左市(凭祥市、扶绥县、宁明县、江州区、龙州县、天等县、大新县)
乐山市(井研县、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、沐川县、夹江县、沙湾区、马边彝族自治县、峨眉山市、犍为县)
镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、句容市、丹阳市、润州区)
哈尔滨市(五常市、松北区、木兰县、香坊区、平房区、道外区、呼兰区、宾县、方正县、道里区、依兰县、通河县、双城区、巴彦县、阿城区、南岗区、延寿县、尚志市)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、永顺县、古丈县、泸溪县、凤凰县、吉首市、保靖县)
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海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、乌兰县、茫崖市、天峻县、都兰县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市)
庆阳市(合水县、西峰区、正宁县、镇原县、宁县、华池县、环县、庆城县)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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