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眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区)

烟台市(莱山区、牟平区、栖霞市、莱州市、莱阳市、蓬莱区、龙口市、福山区、芝罘区、海阳市、招远市)

深圳市(福田区、坪山区、盐田区、龙华区、光明区、宝安区、龙岗区、南山区、罗湖区)

邢台市(平乡县、隆尧县、内丘县、广宗县、威县、沙河市、巨鹿县、信都区、任泽区、清河县、襄都区、宁晋县、临西县、柏乡县、新河县、南和区、南宫市、临城县)  三沙市(西沙区、南沙区)

十堰市(郧西县、茅箭区、丹江口市、房县、张湾区、郧阳区、竹山县、竹溪县)

三门峡市(灵宝市、义马市、卢氏县、陕州区、渑池县、湖滨区)

洛阳市(汝阳县、洛宁县、洛龙区、瀍河回族区、伊川县、新安县、栾川县、涧西区、老城区、西工区、偃师区、孟津区、嵩县、宜阳县)

廊坊市(文安县、香河县、大城县、霸州市、三河市、固安县、永清县、大厂回族自治县、广阳区、安次区)  和田地区(洛浦县、和田市、墨玉县、于田县、民丰县、策勒县、和田县、皮山县)

乌鲁木齐市(达坂城区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、头屯河区、新市区、水磨沟区、米东区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

潍坊市(奎文区、安丘市、高密市、寒亭区、寿光市、坊子区、青州市、临朐县、昌乐县、潍城区、诸城市、昌邑市)

丽江市(华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

衡阳市(衡南县、衡山县、石鼓区、常宁市、蒸湘区、珠晖区、衡阳县、耒阳市、衡东县、南岳区、祁东县、雁峰区)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

新乡市(红旗区、凤泉区、卫辉市、卫滨区、新乡县、封丘县、辉县市、牧野区、延津县、原阳县、长垣市、获嘉县)

榆林市(横山区、府谷县、神木市、定边县、绥德县、靖边县、子洲县、米脂县、吴堡县、佳县、榆阳区、清涧县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、乌兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县)

晋中市(左权县、昔阳县、和顺县、灵石县、太谷区、榆次区、平遥县、介休市、寿阳县、祁县、榆社县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍城县、伊宁市、新源县、昭苏县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、杭锦旗、东胜区、康巴什区、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗)

漯河市(源汇区、召陵区、郾城区、临颍县、舞阳县)

营口市(大石桥市、盖州市、站前区、老边区、西市区、鲅鱼圈区)

厦门市(思明区、同安区、集美区、海沧区、翔安区、湖里区)

芜湖市(无为市、鸠江区、镜湖区、弋江区、湾沚区、南陵县、繁昌区)

济宁市(鱼台县、兖州区、金乡县、梁山县、曲阜市、微山县、邹城市、嘉祥县、任城区、泗水县、汶上县)

周口市(川汇区、西华县、商水县、项城市、沈丘县、淮阳区、太康县、郸城县、扶沟县、鹿邑县)

德州市(平原县、乐陵市、禹城市、武城县、庆云县、陵城区、齐河县、德城区、宁津县、夏津县、临邑县)

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荆州市(沙市区、荆州区、公安县、监利市、石首市、松滋市、洪湖市、江陵县)

咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、通城县、赤壁市、嘉鱼县)

绵阳市(安州区、盐亭县、游仙区、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、涪城区、平武县、三台县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、永德县、云县)  东莞市

玉溪市(通海县、红塔区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、华宁县)

龙岩市(连城县、上杭县、漳平市、永定区、新罗区、长汀县、武平县)

延安市(洛川县、宝塔区、子长市、富县、甘泉县、黄龙县、吴起县、延长县、黄陵县、志丹县、延川县、宜川县、安塞区)无锡市(滨湖区、惠山区、江阴市、宜兴市、锡山区、新吴区、梁溪区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)  唐山市(开平区、滦州市、古冶区、玉田县、路北区、迁西县、迁安市、滦南县、遵化市、路南区、曹妃甸区、丰润区、乐亭县、丰南区)

嘉峪关市

西安市(长安区、周至县、碑林区、鄠邑区、灞桥区、临潼区、未央区、蓝田县、阎良区、雁塔区、新城区、莲湖区、高陵区)

金昌市(永昌县、金川区)广元市(青川县、剑阁县、利州区、苍溪县、昭化区、旺苍县、朝天区)

新疆维吾尔自治区

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

安庆市(望江县、宿松县、大观区、怀宁县、宜秀区、太湖县、迎江区、潜山市、岳西县、桐城市)

中山市

朝阳市(双塔区、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、凌源市)

通化市(梅河口市、辉南县、东昌区、二道江区、集安市、通化县、柳河县)

石家庄市(赞皇县、新乐市、行唐县、深泽县、长安区、正定县、井陉矿区、辛集市、新华区、栾城区、平山县、裕华区、鹿泉区、赵县、井陉县、桥西区、无极县、藁城区、元氏县、灵寿县、晋州市、高邑县)

上饶市(信州区、德兴市、横峰县、广信区、婺源县、广丰区、万年县、弋阳县、余干县、鄱阳县、玉山县、铅山县)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗)

宁德市(福鼎市、福安市、霞浦县、柘荣县、古田县、屏南县、寿宁县、周宁县、蕉城区)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

菏泽市(曹县、东明县、牡丹区、郓城县、成武县、巨野县、鄄城县、单县、定陶区)

锦州市(凌河区、太和区、古塔区、黑山县、北镇市、义县、凌海市)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、珲春市、延吉市、和龙市、龙井市、图们市、敦化市、安图县)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！