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绥化市(兰西县、肇东市、青冈县、明水县、绥棱县、海伦市、望奎县、庆安县、安达市、北林区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
营口市(盖州市、西市区、鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市)
安庆市(宿松县、望江县、岳西县、大观区、潜山市、怀宁县、宜秀区、太湖县、迎江区、桐城市)
南京市(玄武区、江宁区、六合区、建邺区、高淳区、鼓楼区、秦淮区、浦口区、雨花台区、溧水区、栖霞区)
楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、姚安县、南华县、武定县、大姚县、楚雄市、双柏县、牟定县、永仁县)
齐齐哈尔市(龙沙区、甘南县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、龙江县、泰来县、碾子山区、克东县、克山县、昂昂溪区、建华区、富拉尔基区、依安县、富裕县、铁锋区)
北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)
兰州市(榆中县、七里河区、西固区、永登县、皋兰县、红古区、安宁区、城关区)
天水市(甘谷县、秦安县、秦州区、麦积区、清水县、武山县、张家川回族自治县)
拉萨市(曲水县、堆龙德庆区、城关区、当雄县、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、林周县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、思南县、松桃苗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、江口县)
澳门特别行政区
无锡市(新吴区、江阴市、锡山区、惠山区、宜兴市、梁溪区、滨湖区)
平凉市(庄浪县、泾川县、华亭市、崇信县、静宁县、崆峒区、灵台县)
塔城地区(塔城市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、额敏县)
汉中市(洋县、略阳县、宁强县、西乡县、汉台区、勉县、南郑区、城固县、镇巴县、留坝县、佛坪县)
固原市(原州区、隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县)
通辽市(开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区)
黄冈市(红安县、团风县、黄梅县、武穴市、英山县、罗田县、浠水县、黄州区、蕲春县、麻城市)
漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)
郑州市(中原区、管城回族区、上街区、惠济区、巩义市、荥阳市、中牟县、新郑市、登封市、新密市、金水区、二七区)
铁岭市(开原市、清河区、银州区、调兵山市、铁岭县、西丰县、昌图县)
喀什地区(麦盖提县、喀什市、泽普县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、巴楚县、疏勒县、莎车县、岳普湖县、伽师县、叶城县)
佛山市(禅城区、顺德区、高明区、南海区、三水区)
西藏自治区
宜昌市(长阳土家族自治县、枝江市、猇亭区、当阳市、兴山县、伍家岗区、夷陵区、西陵区、秭归县、点军区、远安县、宜都市、五峰土家族自治县)
巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县)
三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)
十堰市(竹山县、竹溪县、郧西县、房县、张湾区、丹江口市、郧阳区、茅箭区)
山南市(浪卡子县、桑日县、曲松县、措美县、贡嘎县、洛扎县、扎囊县、乃东区、加查县、隆子县、错那市、琼结县)
宝鸡市(凤翔区、陈仓区、千阳县、眉县、渭滨区、陇县、岐山县、金台区、麟游县、凤县、太白县、扶风县)
崇左市(宁明县、江州区、龙州县、天等县、扶绥县、大新县、凭祥市)
咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通山县、崇阳县、赤壁市、通城县)
天津市(滨海新区、宁河区、河东区、西青区、蓟州区、南开区、河北区、武清区、红桥区、和平区、北辰区、河西区、东丽区、静海区、津南区、宝坻区)
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巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和静县、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和硕县、且末县、若羌县)
甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、合作市、碌曲县、卓尼县、夏河县、迭部县、临潭县)
宜春市(上高县、宜丰县、万载县、袁州区、奉新县、丰城市、高安市、樟树市、靖安县、铜鼓县)
淮安市(淮安区、涟水县、盱眙县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、金湖县)
莆田市(荔城区、仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区)
台州市(温岭市、黄岩区、玉环市、临海市、椒江区、仙居县、三门县、天台县、路桥区)
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甘孜藏族自治州(道孚县、九龙县、得荣县、康定市、德格县、稻城县、石渠县、乡城县、甘孜县、色达县、炉霍县、理塘县、巴塘县、新龙县、丹巴县、雅江县、白玉县、泸定县)
运城市(芮城县、临猗县、闻喜县、夏县、平陆县、盐湖区、垣曲县、河津市、稷山县、万荣县、新绛县、永济市、绛县)
温州市(龙湾区、瑞安市、永嘉县、鹿城区、文成县、苍南县、龙港市、泰顺县、乐清市、平阳县、洞头区、瓯海区)
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海东市(化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)
衢州市(衢江区、开化县、常山县、柯城区、江山市、龙游县)
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滁州市(定远县、来安县、凤阳县、明光市、南谯区、琅琊区、天长市、全椒县)
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汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)
娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)
五指山市(昌江黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、东方市、文昌市、白沙黎族自治县、琼海市、万宁市、定安县、屯昌县)
晋中市(和顺县、平遥县、祁县、榆次区、寿阳县、昔阳县、灵石县、介休市、太谷区、榆社县、左权县)
保定市(高碑店市、容城县、阜平县、竞秀区、曲阳县、安国市、博野县、顺平县、涞水县、涞源县、莲池区、易县、徐水区、清苑区、满城区、定州市、高阳县、涿州市、唐县、雄县、定兴县、安新县、蠡县、望都县)
转自：北京商报
过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。
网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？
年报之内：数量缩编
在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。
国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。
其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。
同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。
股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。
平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。
银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。
年报之外：改造升级
年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。
持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。
“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。
从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。
在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。
在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。
在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。
探索：未来网点新范式
在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。
智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。
大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。
2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。
就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。
苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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