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郴州市(嘉禾县、汝城县、永兴县、资兴市、苏仙区、北湖区、桂东县、临武县、安仁县、桂阳县、宜章县)

渭南市(澄城县、华州区、蒲城县、大荔县、合阳县、白水县、临渭区、华阴市、潼关县、富平县、韩城市)

岳阳市(岳阳楼区、湘阴县、临湘市、汨罗市、平江县、华容县、君山区、云溪区、岳阳县)

河池市(罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、天峨县、东兰县、都安瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、南丹县、凤山县、大化瑶族自治县)  扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、江都区、邗江区、广陵区)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

达州市(通川区、达川区、宣汉县、万源市、大竹县、开江县、渠县)

连云港市(灌南县、东海县、赣榆区、灌云县、连云区、海州区)

赤峰市(巴林左旗、元宝山区、翁牛特旗、巴林右旗、喀喇沁旗、林西县、敖汉旗、克什克腾旗、宁城县、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗)  苏州市(太仓市、吴中区、张家港市、常熟市、姑苏区、昆山市、相城区、吴江区、虎丘区)

鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、浚县、山城区)

揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、普宁市、揭东区)

佛山市(南海区、三水区、高明区、顺德区、禅城区)

天水市(清水县、秦州区、秦安县、武山县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县)

内江市(资中县、市中区、东兴区、威远县、隆昌市)

宁夏回族自治区

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、共和县、贵德县)

肇庆市(端州区、高要区、四会市、德庆县、广宁县、封开县、怀集县、鼎湖区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区、昭平县)

邯郸市(成安县、涉县、峰峰矿区、复兴区、武安市、魏县、邯山区、磁县、曲周县、临漳县、邱县、丛台区、肥乡区、馆陶县、鸡泽县、大名县、永年区、广平县)

合肥市(瑶海区、庐阳区、肥西县、包河区、巢湖市、蜀山区、庐江县、长丰县、肥东县)

忻州市(保德县、忻府区、繁峙县、五台县、五寨县、神池县、静乐县、代县、岢岚县、河曲县、宁武县、偏关县、原平市、定襄县)

阜新市(清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、细河区、新邱区)

曲靖市(宣威市、罗平县、沾益区、会泽县、陆良县、师宗县、马龙区、富源县、麒麟区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

绵阳市(安州区、北川羌族自治县、涪城区、盐亭县、游仙区、江油市、平武县、梓潼县、三台县)

宜春市(丰城市、上高县、万载县、靖安县、宜丰县、袁州区、奉新县、铜鼓县、高安市、樟树市)

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营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、盖州市)

黄冈市(英山县、黄州区、蕲春县、浠水县、红安县、麻城市、武穴市、黄梅县、团风县、罗田县)

韶关市(南雄市、新丰县、仁化县、曲江区、翁源县、乐昌市、乳源瑶族自治县、武江区、浈江区、始兴县)

泰安市(泰山区、新泰市、宁阳县、东平县、肥城市、岱岳区)  阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

德阳市(广汉市、旌阳区、中江县、绵竹市、罗江区、什邡市)

商洛市(商州区、山阳县、洛南县、丹凤县、商南县、柞水县、镇安县)

儋州市七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

平凉市(庄浪县、崆峒区、灵台县、泾川县、崇信县、华亭市、静宁县)  三明市(建宁县、永安市、大田县、尤溪县、泰宁县、宁化县、三元区、清流县、沙县区、明溪县、将乐县)

泰州市(高港区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市、海陵区)

石家庄市(鹿泉区、元氏县、正定县、桥西区、井陉矿区、行唐县、赵县、井陉县、栾城区、辛集市、深泽县、无极县、晋州市、灵寿县、新华区、高邑县、新乐市、平山县、赞皇县、裕华区、长安区、藁城区)

长沙市(浏阳市、开福区、岳麓区、长沙县、雨花区、芙蓉区、望城区、宁乡市、天心区)成都市(新都区、金牛区、青白江区、蒲江县、武侯区、新津区、邛崃市、简阳市、锦江区、都江堰市、崇州市、青羊区、温江区、金堂县、成华区、彭州市、郫都区、双流区、大邑县、龙泉驿区)

澳门特别行政区

伊犁哈萨克自治州(霍城县、昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、霍尔果斯市、伊宁市、新源县、特克斯县、巩留县)

广元市(青川县、剑阁县、苍溪县、旺苍县、昭化区、利州区、朝天区)

香港特别行政区

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

咸阳市(礼泉县、彬州市、永寿县、武功县、乾县、三原县、杨陵区、旬邑县、长武县、秦都区、兴平市、泾阳县、渭城区、淳化县)

柳州市(柳江区、鹿寨县、城中区、柳北区、鱼峰区、柳南区、融安县、融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县)

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县)

茂名市(信宜市、化州市、高州市、茂南区、电白区)

泉州市(金门县、石狮市、南安市、德化县、永春县、惠安县、晋江市、泉港区、鲤城区、洛江区、安溪县、丰泽区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

昌都市(察雅县、类乌齐县、八宿县、左贡县、洛隆县、江达县、边坝县、卡若区、贡觉县、芒康县、丁青县)

芜湖市(南陵县、弋江区、繁昌区、镜湖区、湾沚区、无为市、鸠江区)

五指山市(屯昌县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、东方市、白沙黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、万宁市、乐东黎族自治县、定安县)

南宁市(马山县、良庆区、宾阳县、隆安县、武鸣区、兴宁区、青秀区、邕宁区、上林县、江南区、西乡塘区、横州市)

鹤岗市(工农区、南山区、萝北县、兴安区、绥滨县、向阳区、东山区、兴山区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。