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呼伦贝尔市(满洲里市、牙克石市、扎赉诺尔区、根河市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗)

石河子市(昆玉市、图木舒克市、铁门关市、可克达拉市、胡杨河市、白杨市、阿拉尔市、北屯市、新星市、五家渠市、双河市)

五指山市(乐东黎族自治县、澄迈县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、昌江黎族自治县、万宁市、屯昌县、定安县、东方市、陵水黎族自治县)

滨州市(邹平市、惠民县、阳信县、滨城区、无棣县、博兴县、沾化区)  塔城地区(托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、裕民县、额敏县)

东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、巩留县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、霍城县、特克斯县、伊宁市)

清远市(英德市、连州市、佛冈县、清新区、清城区、阳山县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县)

抚州市(乐安县、黎川县、临川区、崇仁县、资溪县、金溪县、宜黄县、南丰县、广昌县、东乡区、南城县)  鸡西市(鸡东县、城子河区、滴道区、麻山区、虎林市、恒山区、密山市、鸡冠区、梨树区)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗)

沈阳市(康平县、浑南区、沈北新区、沈河区、铁西区、和平区、辽中区、苏家屯区、新民市、法库县、于洪区、皇姑区、大东区)

临汾市(尧都区、乡宁县、古县、侯马市、吉县、襄汾县、蒲县、浮山县、安泽县、曲沃县、霍州市、大宁县、隰县、洪洞县、翼城县、永和县、汾西县)

鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、鹤山区、浚县)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

无锡市(宜兴市、锡山区、梁溪区、新吴区、滨湖区、惠山区、江阴市)

广元市(苍溪县、剑阁县、青川县、利州区、朝天区、旺苍县、昭化区)

吉安市(安福县、万安县、永新县、峡江县、吉安县、新干县、遂川县、吉州区、井冈山市、永丰县、青原区、泰和县、吉水县)

桂林市(兴安县、阳朔县、叠彩区、永福县、七星区、雁山区、全州县、灵川县、资源县、秀峰区、平乐县、恭城瑶族自治县、象山区、临桂区、龙胜各族自治县、灌阳县、荔浦市)

酒泉市(敦煌市、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、甘谷县、秦安县、武山县、麦积区、秦州区)

临沂市(沂水县、兰山区、郯城县、临沭县、罗庄区、沂南县、平邑县、莒南县、费县、蒙阴县、兰陵县、河东区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区、八步区)

河源市(东源县、源城区、龙川县、连平县、和平县、紫金县)

西藏自治区

长治市(壶关县、潞州区、平顺县、襄垣县、潞城区、武乡县、沁源县、长子县、沁县、屯留区、黎城县、上党区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

襄阳市(宜城市、南漳县、襄城区、襄州区、老河口市、樊城区、保康县、枣阳市、谷城县)

双鸭山市(友谊县、四方台区、岭东区、宝清县、宝山区、尖山区、集贤县、饶河县)

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随州市(随县、曾都区、广水市)

朝阳市(建平县、凌源市、朝阳县、龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

太原市(小店区、古交市、娄烦县、晋源区、尖草坪区、万柏林区、清徐县、杏花岭区、阳曲县、迎泽区)

铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)  七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

阿里地区(日土县、措勤县、噶尔县、革吉县、札达县、改则县、普兰县)

南通市(崇川区、海门区、如皋市、启东市、海安市、通州区、如东县)

永州市(东安县、零陵区、道县、双牌县、新田县、蓝山县、江华瑶族自治县、江永县、宁远县、冷水滩区、祁阳市)昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)  六安市(裕安区、霍山县、舒城县、霍邱县、叶集区、金寨县、金安区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、普安县、晴隆县、安龙县、册亨县、兴义市、贞丰县)

齐齐哈尔市(铁锋区、拜泉县、依安县、建华区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、龙江县、昂昂溪区、克东县、克山县、富拉尔基区、泰来县、碾子山区、富裕县、甘南县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、利川市、宣恩县、鹤峰县、来凤县、恩施市、建始县)洛阳市(孟津区、栾川县、汝阳县、伊川县、涧西区、洛龙区、老城区、瀍河回族区、新安县、嵩县、宜阳县、西工区、洛宁县、偃师区)

嘉峪关市

宜春市(铜鼓县、万载县、丰城市、靖安县、袁州区、上高县、奉新县、高安市、宜丰县、樟树市)

徐州市(泉山区、沛县、贾汪区、新沂市、鼓楼区、邳州市、睢宁县、丰县、云龙区、铜山区)

儋州市

淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)

梧州市(蒙山县、岑溪市、藤县、长洲区、万秀区、苍梧县、龙圩区)

绵阳市(三台县、江油市、平武县、盐亭县、游仙区、安州区、梓潼县、涪城区、北川羌族自治县)

白城市(镇赉县、洮南市、大安市、通榆县、洮北区)

忻州市(五台县、繁峙县、神池县、忻府区、保德县、原平市、偏关县、河曲县、代县、静乐县、五寨县、定襄县、岢岚县、宁武县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、湾沚区、镜湖区、无为市、弋江区、南陵县)

江门市(鹤山市、开平市、恩平市、台山市、新会区、江海区、蓬江区)

济南市(市中区、长清区、济阳区、槐荫区、平阴县、历下区、莱芜区、章丘区、钢城区、天桥区、商河县、历城区)

安康市(平利县、镇坪县、紫阳县、宁陕县、汉阴县、石泉县、汉滨区、旬阳市、白河县、岚皋县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）