漫步 李嘉琪,带你领略剑侠世界的魅力,探索无限可能的冒险之旅!
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平顶山市(石龙区、舞钢市、湛河区、叶县、鲁山县、宝丰县、新华区、郏县、汝州市、卫东区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
宁德市(柘荣县、福鼎市、蕉城区、周宁县、福安市、古田县、寿宁县、霞浦县、屏南县)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
阳泉市(城区、矿区、平定县、盂县、郊区)
宜昌市(西陵区、猇亭区、秭归县、五峰土家族自治县、当阳市、点军区、长阳土家族自治县、远安县、夷陵区、兴山县、宜都市、枝江市、伍家岗区)
巴中市(巴州区、南江县、通江县、恩阳区、平昌县)
内蒙古自治区
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
宜春市(奉新县、高安市、宜丰县、铜鼓县、靖安县、万载县、上高县、丰城市、樟树市、袁州区)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、小金县、九寨沟县、阿坝县、马尔康市、金川县、黑水县、理县、红原县、汶川县、茂县、松潘县、壤塘县)
镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、扬中市、润州区、京口区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
吉林市(永吉县、舒兰市、丰满区、昌邑区、桦甸市、磐石市、船营区、龙潭区、蛟河市)
哈尔滨市(木兰县、宾县、巴彦县、尚志市、五常市、平房区、呼兰区、道里区、双城区、道外区、香坊区、依兰县、通河县、阿城区、南岗区、方正县、延寿县、松北区)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、平山区、南芬区、溪湖区)
南平市(光泽县、武夷山市、政和县、建阳区、延平区、松溪县、建瓯市、顺昌县、邵武市、浦城县)
永州市(双牌县、冷水滩区、宁远县、东安县、新田县、江华瑶族自治县、零陵区、江永县、祁阳市、蓝山县、道县)
东莞市
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
济源市
大连市(庄河市、金州区、西岗区、普兰店区、甘井子区、旅顺口区、沙河口区、瓦房店市、长海县、中山区)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
连云港市(连云区、赣榆区、东海县、灌云县、海州区、灌南县)
宁夏回族自治区
衢州市(开化县、江山市、龙游县、常山县、柯城区、衢江区)
咸宁市(嘉鱼县、通城县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县)
襄阳市(南漳县、谷城县、宜城市、老河口市、樊城区、襄城区、保康县、襄州区、枣阳市)
云浮市(云安区、云城区、新兴县、郁南县、罗定市)
呼伦贝尔市(根河市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗)
通辽市(科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、奈曼旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)
拉萨市(曲水县、尼木县、城关区、当雄县、林周县、墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区)
六安市(裕安区、叶集区、金寨县、舒城县、霍邱县、霍山县、金安区)
渭南市(华阴市、大荔县、澄城县、华州区、蒲城县、白水县、合阳县、富平县、潼关县、韩城市、临渭区)
南通市(启东市、如皋市、崇川区、海安市、通州区、海门区、如东县)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、册亨县、晴隆县、贞丰县、兴仁市、望谟县、兴义市)
澳门特别行政区
晋城市(阳城县、陵川县、泽州县、高平市、沁水县、城区)
大同市(天镇县、灵丘县、阳高县、浑源县、云州区、平城区、左云县、云冈区、新荣区、广灵县)
梧州市(万秀区、苍梧县、藤县、岑溪市、蒙山县、龙圩区、长洲区)
亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)
眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区)
烟台市(牟平区、莱州市、芝罘区、蓬莱区、莱山区、海阳市、莱阳市、栖霞市、福山区、招远市、龙口市)
宝鸡市(麟游县、太白县、陇县、陈仓区、千阳县、金台区、凤翔区、岐山县、扶风县、渭滨区、凤县、眉县)
福州市(晋安区、鼓楼区、长乐区、永泰县、福清市、平潭县、台江区、仓山区、马尾区、罗源县、连江县、闽侯县、闽清县)
台州市(玉环市、路桥区、临海市、天台县、三门县、黄岩区、椒江区、仙居县、温岭市)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)
泰州市(海陵区、姜堰区、高港区、兴化市、泰兴市、靖江市)
临沂市(河东区、沂南县、罗庄区、临沭县、平邑县、莒南县、兰陵县、沂水县、蒙阴县、兰山区、郯城县、费县)
桂林市(荔浦市、阳朔县、恭城瑶族自治县、资源县、象山区、永福县、叠彩区、灵川县、平乐县、兴安县、临桂区、龙胜各族自治县、七星区、全州县、秀峰区、雁山区、灌阳县)
平凉市(灵台县、崇信县、华亭市、泾川县、崆峒区、庄浪县、静宁县)
菏泽市(牡丹区、巨野县、成武县、鄄城县、单县、曹县、郓城县、定陶区、东明县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
绥化市(海伦市、兰西县、庆安县、绥棱县、望奎县、肇东市、北林区、明水县、青冈县、安达市)
莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、涵江区、秀屿区)
新余市(渝水区、分宜县)
果洛藏族自治州(玛多县、达日县、甘德县、班玛县、久治县、玛沁县)
孝感市(云梦县、大悟县、汉川市、孝南区、孝昌县、应城市、安陆市)
金昌市(金川区、永昌县)
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攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)
长沙市(雨花区、浏阳市、望城区、天心区、岳麓区、芙蓉区、长沙县、宁乡市、开福区)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、正镶白旗、锡林浩特市、太仆寺旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、镶黄旗)
昌都市(江达县、丁青县、察雅县、八宿县、洛隆县、左贡县、边坝县、芒康县、类乌齐县、贡觉县、卡若区)
那曲市(比如县、安多县、嘉黎县、聂荣县、尼玛县、申扎县、索县、班戈县、色尼区、双湖县、巴青县)
白山市(临江市、浑江区、抚松县、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
北京市(延庆区、门头沟区、平谷区、怀柔区、东城区、丰台区、朝阳区、房山区、顺义区、通州区、石景山区、西城区、大兴区、昌平区、密云区、海淀区)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)
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宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区)
锦州市(凌海市、义县、黑山县、北镇市、凌河区、古塔区、太和区)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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