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双鸭山市(宝山区、四方台区、集贤县、友谊县、饶河县、岭东区、宝清县、尖山区)

漳州市(平和县、龙海区、漳浦县、龙文区、芗城区、诏安县、华安县、云霄县、南靖县、东山县、长泰区)

黄山市(屯溪区、黟县、休宁县、徽州区、黄山区、歙县、祁门县)

许昌市(长葛市、建安区、魏都区、禹州市、襄城县、鄢陵县)  安康市(石泉县、汉阴县、镇坪县、汉滨区、白河县、旬阳市、紫阳县、宁陕县、平利县、岚皋县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、永顺县、花垣县、吉首市、凤凰县、古丈县、龙山县)

荆州市(荆州区、石首市、洪湖市、公安县、监利市、沙市区、江陵县、松滋市)

扬州市(仪征市、宝应县、江都区、广陵区、邗江区、高邮市)广州市(南沙区、增城区、天河区、荔湾区、黄埔区、白云区、从化区、越秀区、番禺区、花都区、海珠区)

齐齐哈尔市(甘南县、富拉尔基区、龙沙区、铁锋区、克山县、碾子山区、建华区、依安县、泰来县、富裕县、克东县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、昂昂溪区、拜泉县、讷河市)  东营市(东营区、广饶县、河口区、垦利区、利津县)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘乡市)

晋城市(沁水县、城区、阳城县、泽州县、高平市、陵川县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

渭南市(富平县、临渭区、白水县、蒲城县、韩城市、澄城县、潼关县、大荔县、华州区、华阴市、合阳县)

那曲市(双湖县、嘉黎县、安多县、聂荣县、色尼区、申扎县、巴青县、尼玛县、比如县、班戈县、索县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

朔州市(右玉县、应县、朔城区、平鲁区、山阴县、怀仁市)

太原市(晋源区、阳曲县、小店区、清徐县、万柏林区、杏花岭区、尖草坪区、古交市、娄烦县、迎泽区)

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县)

大连市(旅顺口区、西岗区、甘井子区、沙河口区、瓦房店市、金州区、庄河市、中山区、长海县、普兰店区)

南京市(溧水区、浦口区、高淳区、建邺区、玄武区、六合区、栖霞区、秦淮区、雨花台区、鼓楼区、江宁区)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、榕江县、天柱县、剑河县、锦屏县、施秉县、丹寨县、镇远县、黎平县、凯里市、岑巩县、台江县、黄平县、三穗县、雷山县、麻江县)

丹东市(凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、东港市)

鸡西市(麻山区、恒山区、城子河区、鸡冠区、虎林市、密山市、滴道区、鸡东县、梨树区)

吴忠市(利通区、盐池县、同心县、红寺堡区、青铜峡市)

常州市(金坛区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区)

大庆市(大同区、龙凤区、让胡路区、红岗区、萨尔图区、肇州县、林甸县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

玉林市(博白县、玉州区、北流市、容县、兴业县、陆川县、福绵区)

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十堰市(张湾区、郧西县、竹溪县、茅箭区、竹山县、丹江口市、郧阳区、房县)

吕梁市(交城县、临县、柳林县、石楼县、中阳县、孝义市、离石区、汾阳市、交口县、兴县、文水县、岚县、方山县)

延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、珲春市、延吉市、汪清县、安图县、敦化市、和龙市)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、屏边苗族自治县、开远市、石屏县、弥勒市、绿春县、红河县、元阳县、蒙自市、建水县)  通化市(二道江区、柳河县、辉南县、东昌区、梅河口市、通化县、集安市)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区)

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六安市(叶集区、裕安区、金寨县、金安区、舒城县、霍邱县、霍山县)昭通市(大关县、盐津县、昭阳区、镇雄县、彝良县、永善县、水富市、鲁甸县、威信县、巧家县、绥江县)

济源市  汕头市(龙湖区、潮南区、金平区、南澳县、澄海区、潮阳区、濠江区)

南通市(崇川区、通州区、海门区、启东市、如东县、海安市、如皋市)

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新乡市(原阳县、新乡县、获嘉县、封丘县、长垣市、红旗区、卫辉市、卫滨区、凤泉区、延津县、辉县市、牧野区)西宁市(湟源县、城西区、湟中区、城北区、城中区、大通回族土族自治县、城东区)

定西市(漳县、岷县、临洮县、渭源县、通渭县、陇西县、安定区)

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金昌市(永昌县、金川区)

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凉山彝族自治州(雷波县、宁南县、喜德县、金阳县、冕宁县、盐源县、西昌市、昭觉县、布拖县、美姑县、甘洛县、会东县、普格县、德昌县、木里藏族自治县、越西县、会理市)

湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县)

南昌市(青山湖区、新建区、东湖区、进贤县、西湖区、安义县、南昌县、青云谱区、红谷滩区)

阜阳市(界首市、阜南县、颍上县、颍东区、临泉县、颍州区、颍泉区、太和县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、玉门市、瓜州县、肃州区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、册亨县、安龙县、普安县、晴隆县、望谟县、兴仁市、兴义市)

昌都市(八宿县、芒康县、丁青县、洛隆县、边坝县、江达县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、卡若区、左贡县)

潍坊市(寿光市、安丘市、临朐县、高密市、昌乐县、坊子区、昌邑市、寒亭区、青州市、奎文区、诸城市、潍城区)

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天水市(秦安县、张家川回族自治县、清水县、武山县、麦积区、秦州区、甘谷县)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)

金华市(婺城区、东阳市、永康市、金东区、义乌市、磐安县、兰溪市、浦江县、武义县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。