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固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县、原州区)

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、哈巴河县)

广安市(武胜县、邻水县、华蓥市、前锋区、岳池县、广安区)

郴州市(资兴市、汝城县、桂阳县、嘉禾县、永兴县、桂东县、安仁县、北湖区、临武县、宜章县、苏仙区)  黄冈市(黄州区、浠水县、蕲春县、英山县、红安县、麻城市、团风县、武穴市、罗田县、黄梅县)

庆阳市(环县、华池县、镇原县、庆城县、宁县、合水县、正宁县、西峰区)

吉安市(遂川县、万安县、永丰县、吉州区、永新县、泰和县、吉水县、吉安县、井冈山市、峡江县、新干县、安福县、青原区)

泉州市(惠安县、洛江区、金门县、南安市、安溪县、丰泽区、石狮市、永春县、泉港区、德化县、晋江市、鲤城区)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、怀远县、淮上区、蚌山区、禹会区、固镇县)  天水市(清水县、武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、甘谷县、秦安县)

南宁市(良庆区、武鸣区、宾阳县、青秀区、隆安县、马山县、上林县、西乡塘区、兴宁区、邕宁区、横州市、江南区)

梅州市(梅江区、兴宁市、蕉岭县、五华县、平远县、丰顺县、梅县区、大埔县)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、古丈县、凤凰县、吉首市、花垣县、保靖县、龙山县)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、揭西县、惠来县)

东营市(河口区、利津县、广饶县、东营区、垦利区)

三沙市(西沙区、南沙区)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)

日喀则市(康马县、定结县、仁布县、仲巴县、聂拉木县、拉孜县、吉隆县、桑珠孜区、白朗县、定日县、萨迦县、南木林县、谢通门县、昂仁县、萨嘎县、岗巴县、江孜县、亚东县)

海东市(平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)

连云港市(灌云县、赣榆区、灌南县、东海县、海州区、连云区)

运城市(临猗县、新绛县、芮城县、垣曲县、绛县、永济市、万荣县、闻喜县、河津市、平陆县、盐湖区、稷山县、夏县)

铜仁市(碧江区、沿河土家族自治县、石阡县、德江县、江口县、松桃苗族自治县、思南县、万山区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)

临沂市(兰山区、费县、郯城县、沂水县、罗庄区、莒南县、平邑县、河东区、兰陵县、临沭县、蒙阴县、沂南县)

承德市(隆化县、承德县、双滦区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、滦平县、平泉市、鹰手营子矿区、兴隆县、双桥区、围场满族蒙古族自治县)

九江市(永修县、柴桑区、修水县、浔阳区、都昌县、共青城市、湖口县、武宁县、瑞昌市、德安县、庐山市、濂溪区、彭泽县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、奎屯市、霍尔果斯市、新源县、伊宁市、昭苏县、特克斯县、伊宁县、尼勒克县、霍城县、察布查尔锡伯自治县)

大庆市(肇州县、萨尔图区、龙凤区、让胡路区、红岗区、肇源县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

河池市(宜州区、东兰县、凤山县、金城江区、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县)

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西安市(鄠邑区、碑林区、高陵区、阎良区、莲湖区、周至县、未央区、长安区、新城区、临潼区、蓝田县、灞桥区、雁塔区)

昆明市(东川区、盘龙区、呈贡区、晋宁区、宜良县、富民县、嵩明县、五华区、安宁市、西山区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县)

眉山市(青神县、东坡区、丹棱县、彭山区、洪雅县、仁寿县)

榆林市(米脂县、绥德县、清涧县、佳县、定边县、靖边县、榆阳区、横山区、子洲县、神木市、府谷县、吴堡县)  驻马店市(西平县、上蔡县、正阳县、新蔡县、汝南县、平舆县、确山县、遂平县、驿城区、泌阳县)

漯河市(舞阳县、召陵区、临颍县、郾城区、源汇区)

宣城市(绩溪县、泾县、宣州区、宁国市、郎溪县、旌德县、广德市)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、仙游县、城厢区)

柳州市(城中区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳北区、柳南区、鹿寨县、柳江区、融安县、柳城县、融水苗族自治县)  东莞市

兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市)

抚州市(临川区、宜黄县、黎川县、南丰县、资溪县、南城县、金溪县、东乡区、广昌县、乐安县、崇仁县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、施秉县、台江县、镇远县、榕江县、从江县、丹寨县、雷山县、锦屏县、黎平县、岑巩县、天柱县、剑河县、黄平县、三穗县、麻江县)湛江市(遂溪县、吴川市、坡头区、麻章区、雷州市、霞山区、徐闻县、赤坎区、廉江市)

嘉兴市(南湖区、平湖市、嘉善县、海盐县、秀洲区、海宁市、桐乡市)

湖州市(长兴县、安吉县、德清县、吴兴区、南浔区)

本溪市(本溪满族自治县、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区)

周口市(项城市、沈丘县、郸城县、扶沟县、淮阳区、川汇区、太康县、鹿邑县、西华县、商水县)

内江市(隆昌市、威远县、市中区、东兴区、资中县)

云浮市(罗定市、云城区、新兴县、郁南县、云安区)

那曲市(安多县、索县、申扎县、嘉黎县、尼玛县、巴青县、双湖县、聂荣县、比如县、色尼区、班戈县)

咸阳市(礼泉县、秦都区、乾县、淳化县、永寿县、旬邑县、三原县、长武县、兴平市、杨陵区、武功县、泾阳县、彬州市、渭城区)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、西丰县、开原市、昌图县、银州区、清河区)

许昌市(鄢陵县、襄城县、长葛市、魏都区、禹州市、建安区)

盐城市(响水县、东台市、亭湖区、滨海县、建湖县、射阳县、大丰区、盐都区、阜宁县)

长春市(德惠市、宽城区、九台区、榆树市、绿园区、双阳区、朝阳区、公主岭市、南关区、二道区、农安县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、永仁县、双柏县、禄丰市、武定县、南华县、大姚县、牟定县、姚安县、元谋县)

鸡西市(恒山区、滴道区、城子河区、麻山区、虎林市、鸡冠区、梨树区、鸡东县、密山市)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

忻州市(神池县、定襄县、宁武县、静乐县、繁峙县、代县、河曲县、原平市、忻府区、偏关县、岢岚县、五寨县、保德县、五台县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”