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太原市(晋源区、阳曲县、古交市、万柏林区、尖草坪区、杏花岭区、小店区、迎泽区、娄烦县、清徐县)

漯河市(郾城区、源汇区、召陵区、临颍县、舞阳县)

昌都市(洛隆县、八宿县、类乌齐县、边坝县、贡觉县、江达县、丁青县、卡若区、左贡县、芒康县、察雅县)

石家庄市(新华区、井陉矿区、新乐市、藁城区、栾城区、元氏县、灵寿县、深泽县、辛集市、正定县、鹿泉区、赵县、晋州市、平山县、桥西区、裕华区、行唐县、赞皇县、高邑县、长安区、井陉县、无极县)  锦州市(北镇市、义县、凌河区、黑山县、古塔区、太和区、凌海市)

商洛市(丹凤县、柞水县、洛南县、镇安县、山阳县、商南县、商州区)

岳阳市(汨罗市、岳阳县、临湘市、平江县、岳阳楼区、湘阴县、云溪区、君山区、华容县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、泸西县、河口瑶族自治县、红河县、石屏县、开远市、蒙自市、弥勒市、个旧市、屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县)

呼和浩特市(回民区、托克托县、和林格尔县、玉泉区、武川县、土默特左旗、赛罕区、新城区、清水河县)  阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

乐山市(市中区、峨眉山市、夹江县、峨边彝族自治县、犍为县、马边彝族自治县、沙湾区、金口河区、五通桥区、沐川县、井研县)

云浮市(云安区、罗定市、郁南县、新兴县、云城区)

那曲市(索县、嘉黎县、申扎县、巴青县、比如县、尼玛县、班戈县、双湖县、安多县、聂荣县、色尼区)

白银市(白银区、会宁县、景泰县、平川区、靖远县)

贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、平南县、港南区)

澳门特别行政区

新疆维吾尔自治区

杭州市(余杭区、萧山区、临安区、滨江区、临平区、淳安县、富阳区、西湖区、桐庐县、建德市、拱墅区、钱塘区、上城区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

邯郸市(涉县、复兴区、曲周县、肥乡区、磁县、馆陶县、成安县、魏县、峰峰矿区、大名县、鸡泽县、邯山区、临漳县、广平县、永年区、邱县、武安市、丛台区)

衡阳市(石鼓区、衡南县、蒸湘区、雁峰区、南岳区、衡山县、祁东县、衡东县、珠晖区、耒阳市、常宁市、衡阳县)

绥化市(海伦市、望奎县、安达市、庆安县、绥棱县、兰西县、明水县、北林区、青冈县、肇东市)

泰州市(泰兴市、高港区、兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区)

塔城地区(乌苏市、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、额敏县)

林芝市(朗县、工布江达县、米林市、察隅县、巴宜区、墨脱县、波密县)

长春市(公主岭市、德惠市、朝阳区、宽城区、绿园区、双阳区、九台区、二道区、南关区、榆树市、农安县)

阜阳市(界首市、临泉县、颍东区、颍州区、太和县、颍上县、阜南县、颍泉区)

马鞍山市(雨山区、和县、含山县、当涂县、花山区、博望区)

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海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、同德县、贵南县)

庆阳市(华池县、环县、西峰区、合水县、正宁县、宁县、庆城县、镇原县)

温州市(乐清市、文成县、永嘉县、鹿城区、洞头区、龙港市、苍南县、龙湾区、瓯海区、瑞安市、平阳县、泰顺县)

广安市(前锋区、岳池县、武胜县、华蓥市、邻水县、广安区)  崇左市(凭祥市、宁明县、扶绥县、龙州县、大新县、天等县、江州区)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

郴州市(汝城县、安仁县、资兴市、桂东县、临武县、桂阳县、苏仙区、嘉禾县、宜章县、永兴县、北湖区)

新余市(分宜县、渝水区)佳木斯市(郊区、东风区、汤原县、富锦市、前进区、桦南县、向阳区、桦川县、抚远市、同江市)

苏州市(常熟市、昆山市、虎丘区、吴江区、吴中区、张家港市、相城区、太仓市、姑苏区)  金华市(武义县、义乌市、兰溪市、永康市、金东区、浦江县、磐安县、婺城区、东阳市)

遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、船山区、安居区)

镇江市(丹阳市、京口区、丹徒区、句容市、润州区、扬中市)

桂林市(灌阳县、叠彩区、秀峰区、永福县、雁山区、象山区、资源县、灵川县、临桂区、龙胜各族自治县、全州县、恭城瑶族自治县、七星区、兴安县、平乐县、荔浦市、阳朔县)泸州市(泸县、纳溪区、龙马潭区、合江县、古蔺县、江阳区、叙永县)

汉中市(城固县、略阳县、洋县、西乡县、镇巴县、留坝县、南郑区、佛坪县、宁强县、汉台区、勉县)

汕头市(南澳县、龙湖区、金平区、濠江区、潮南区、潮阳区、澄海区)

益阳市(沅江市、赫山区、桃江县、南县、资阳区、安化县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、汪清县、图们市、敦化市、龙井市、安图县、和龙市)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、泸溪县、保靖县、古丈县、凤凰县、吉首市、龙山县)

蚌埠市(龙子湖区、禹会区、固镇县、淮上区、蚌山区、怀远县、五河县)

西安市(周至县、新城区、长安区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县、高陵区、未央区、阎良区、雁塔区、碑林区、莲湖区、临潼区)

巴中市(南江县、通江县、巴州区、恩阳区、平昌县)

衢州市(江山市、开化县、柯城区、龙游县、常山县、衢江区)

张家口市(怀来县、尚义县、沽源县、怀安县、下花园区、桥东区、阳原县、桥西区、康保县、宣化区、万全区、张北县、赤城县、崇礼区、涿鹿县、蔚县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、老边区、盖州市、站前区)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区)

赤峰市(巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、松山区、宁城县、敖汉旗、克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区、林西县、红山区)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县)

朔州市(山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县、应县、怀仁市)

宜宾市(长宁县、屏山县、江安县、叙州区、筠连县、高县、翠屏区、珙县、兴文县、南溪区)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。