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海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

玉林市(北流市、陆川县、博白县、玉州区、容县、兴业县、福绵区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、珲春市、龙井市、和龙市、图们市、安图县、敦化市)  兰州市(红古区、西固区、城关区、皋兰县、永登县、七里河区、安宁区、榆中县)

沧州市(新华区、运河区、肃宁县、孟村回族自治县、南皮县、任丘市、沧县、吴桥县、河间市、青县、黄骅市、泊头市、东光县、献县、盐山县、海兴县)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、长兴县、吴兴区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、阿荣旗、满洲里市、扎兰屯市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、根河市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县)  林芝市(波密县、巴宜区、工布江达县、墨脱县、察隅县、米林市、朗县)

枣庄市(薛城区、滕州市、山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、册亨县、兴义市、晴隆县、安龙县、贞丰县、普安县、望谟县)

常德市(武陵区、临澧县、津市市、鼎城区、安乡县、汉寿县、桃源县、澧县、石门县)

临汾市(尧都区、吉县、浮山县、大宁县、古县、洪洞县、隰县、乡宁县、永和县、霍州市、汾西县、安泽县、侯马市、曲沃县、襄汾县、翼城县、蒲县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

毕节市(大方县、纳雍县、赫章县、织金县、金沙县、黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县)

莆田市(仙游县、荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区)

衢州市(衢江区、开化县、江山市、柯城区、常山县、龙游县)

南宁市(马山县、良庆区、宾阳县、横州市、江南区、西乡塘区、隆安县、邕宁区、上林县、兴宁区、武鸣区、青秀区)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、治多县、玉树市、囊谦县、杂多县)

新乡市(封丘县、卫辉市、辉县市、牧野区、凤泉区、红旗区、长垣市、延津县、卫滨区、获嘉县、新乡县、原阳县)

临沂市(费县、平邑县、莒南县、罗庄区、郯城县、临沭县、兰陵县、蒙阴县、兰山区、沂南县、沂水县、河东区)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

抚州市(资溪县、广昌县、南城县、崇仁县、乐安县、东乡区、黎川县、金溪县、南丰县、宜黄县、临川区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、龙山县、吉首市、保靖县、花垣县、永顺县、古丈县)

自贡市(大安区、贡井区、自流井区、沿滩区、富顺县、荣县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、来凤县、恩施市、鹤峰县、利川市、建始县、巴东县)

巴彦淖尔市(五原县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县)

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长治市(襄垣县、平顺县、武乡县、潞州区、上党区、潞城区、壶关县、长子县、沁县、屯留区、沁源县、黎城县)

淮安市(淮阴区、清江浦区、洪泽区、涟水县、淮安区、金湖县、盱眙县)

河源市(连平县、和平县、源城区、紫金县、龙川县、东源县)

黄山市(黟县、歙县、休宁县、黄山区、徽州区、屯溪区、祁门县)  眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县、洪雅县)

定西市(安定区、通渭县、漳县、渭源县、临洮县、岷县、陇西县)

临沧市(镇康县、永德县、沧源佤族自治县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县)

鹤岗市(东山区、南山区、萝北县、兴山区、工农区、兴安区、向阳区、绥滨县)南平市(建瓯市、建阳区、武夷山市、邵武市、松溪县、顺昌县、政和县、延平区、光泽县、浦城县)

曲靖市(师宗县、麒麟区、马龙区、会泽县、罗平县、沾益区、陆良县、富源县、宣威市)  张家口市(赤城县、怀来县、桥东区、尚义县、张北县、涿鹿县、怀安县、阳原县、下花园区、崇礼区、蔚县、康保县、沽源县、宣化区、万全区、桥西区)

宝鸡市(凤县、凤翔区、太白县、眉县、扶风县、千阳县、岐山县、渭滨区、麟游县、陇县、陈仓区、金台区)

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、振安区、凤城市、东港市、元宝区)开封市(龙亭区、兰考县、杞县、通许县、顺河回族区、祥符区、尉氏县、禹王台区、鼓楼区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、博湖县、若羌县、且末县、和静县、和硕县、尉犁县)

邯郸市(永年区、肥乡区、涉县、馆陶县、武安市、邱县、鸡泽县、广平县、大名县、丛台区、峰峰矿区、临漳县、成安县、复兴区、磁县、曲周县、邯山区、魏县)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、山丹县、高台县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、多伦县、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、镶黄旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗)

汕头市(濠江区、澄海区、潮南区、龙湖区、金平区、潮阳区、南澳县)

南通市(启东市、海安市、如皋市、海门区、崇川区、如东县、通州区)

常州市(金坛区、新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区、武进区)

青岛市(即墨区、平度市、崂山区、李沧区、胶州市、莱西市、市北区、城阳区、黄岛区、市南区)

来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县、象州县、忻城县)

咸宁市(崇阳县、通山县、赤壁市、通城县、嘉鱼县、咸安区)

六安市(霍山县、霍邱县、金寨县、裕安区、金安区、舒城县、叶集区)

镇江市(句容市、丹阳市、扬中市、丹徒区、京口区、润州区)

阳泉市(城区、郊区、平定县、矿区、盂县)

沈阳市(苏家屯区、沈河区、浑南区、辽中区、于洪区、铁西区、新民市、沈北新区、大东区、和平区、康平县、皇姑区、法库县)

南昌市(青山湖区、安义县、南昌县、红谷滩区、西湖区、青云谱区、新建区、东湖区、进贤县)

通辽市(开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。