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乌鲁木齐市(天山区、米东区、达坂城区、新市区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区)

青岛市(黄岛区、崂山区、城阳区、胶州市、莱西市、市北区、平度市、市南区、即墨区、李沧区)

达州市(达川区、渠县、大竹县、宣汉县、通川区、万源市、开江县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)  新乡市(红旗区、新乡县、封丘县、卫辉市、牧野区、卫滨区、凤泉区、辉县市、原阳县、延津县、长垣市、获嘉县)

江门市(恩平市、台山市、鹤山市、蓬江区、江海区、开平市、新会区)

洛阳市(涧西区、新安县、栾川县、瀍河回族区、偃师区、嵩县、汝阳县、老城区、宜阳县、西工区、洛龙区、孟津区、伊川县、洛宁县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)台州市(三门县、临海市、椒江区、黄岩区、天台县、玉环市、仙居县、路桥区、温岭市)

南宁市(邕宁区、横州市、上林县、隆安县、马山县、兴宁区、西乡塘区、宾阳县、江南区、青秀区、良庆区、武鸣区)  绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区)

宜宾市(江安县、叙州区、翠屏区、高县、屏山县、兴文县、筠连县、珙县、南溪区、长宁县)

咸阳市(永寿县、兴平市、旬邑县、泾阳县、彬州市、长武县、三原县、礼泉县、渭城区、杨陵区、武功县、淳化县、秦都区、乾县)

沧州市(黄骅市、海兴县、新华区、孟村回族自治县、任丘市、吴桥县、盐山县、肃宁县、沧县、河间市、东光县、泊头市、运河区、献县、南皮县、青县)

淮南市(田家庵区、潘集区、凤台县、谢家集区、八公山区、大通区、寿县)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

衢州市(衢江区、龙游县、常山县、开化县、柯城区、江山市)

常州市(钟楼区、金坛区、溧阳市、新北区、天宁区、武进区)

运城市(平陆县、临猗县、河津市、稷山县、夏县、垣曲县、新绛县、盐湖区、万荣县、绛县、永济市、芮城县、闻喜县)

陇南市(西和县、宕昌县、礼县、武都区、康县、文县、两当县、成县、徽县)

郴州市(资兴市、永兴县、临武县、嘉禾县、桂阳县、安仁县、北湖区、宜章县、苏仙区、桂东县、汝城县)

东莞市

马鞍山市(当涂县、花山区、博望区、雨山区、含山县、和县)

金华市(金东区、婺城区、义乌市、东阳市、磐安县、永康市、浦江县、武义县、兰溪市)

塔城地区(乌苏市、塔城市、托里县、裕民县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)

日喀则市(江孜县、桑珠孜区、谢通门县、岗巴县、昂仁县、仁布县、吉隆县、南木林县、聂拉木县、亚东县、萨迦县、仲巴县、定日县、白朗县、定结县、萨嘎县、康马县、拉孜县)

杭州市(萧山区、富阳区、淳安县、西湖区、桐庐县、上城区、临平区、建德市、临安区、拱墅区、余杭区、滨江区、钱塘区)

枣庄市(市中区、峄城区、山亭区、台儿庄区、滕州市、薛城区)

崇左市(龙州县、凭祥市、宁明县、天等县、大新县、扶绥县、江州区)

襄阳市(襄州区、襄城区、谷城县、老河口市、南漳县、保康县、枣阳市、宜城市、樊城区)

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玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、囊谦县、称多县、杂多县、治多县)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

甘南藏族自治州(合作市、迭部县、碌曲县、夏河县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、临潭县)

拉萨市(达孜区、当雄县、墨竹工卡县、尼木县、城关区、林周县、堆龙德庆区、曲水县)  德州市(德城区、陵城区、平原县、夏津县、庆云县、武城县、禹城市、临邑县、齐河县、宁津县、乐陵市)

徐州市(丰县、鼓楼区、贾汪区、邳州市、铜山区、睢宁县、沛县、泉山区、新沂市、云龙区)

和田地区(民丰县、于田县、墨玉县、皮山县、和田市、洛浦县、策勒县、和田县)

南阳市(桐柏县、内乡县、镇平县、邓州市、南召县、方城县、新野县、社旗县、西峡县、卧龙区、唐河县、淅川县、宛城区)新余市(分宜县、渝水区)

锦州市(古塔区、凌河区、凌海市、太和区、义县、北镇市、黑山县)  肇庆市(端州区、高要区、广宁县、四会市、怀集县、封开县、鼎湖区、德庆县)

临沂市(河东区、兰山区、莒南县、蒙阴县、郯城县、兰陵县、费县、罗庄区、沂南县、临沭县、平邑县、沂水县)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

张家口市(蔚县、康保县、涿鹿县、桥西区、宣化区、怀来县、尚义县、下花园区、桥东区、怀安县、阳原县、赤城县、张北县、崇礼区、万全区、沽源县)

漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

石家庄市(深泽县、新华区、正定县、赞皇县、元氏县、高邑县、新乐市、桥西区、长安区、无极县、栾城区、平山县、鹿泉区、藁城区、井陉矿区、裕华区、灵寿县、井陉县、行唐县、赵县、辛集市、晋州市)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

双鸭山市(宝山区、尖山区、饶河县、四方台区、集贤县、友谊县、宝清县、岭东区)

焦作市(山阳区、武陟县、解放区、修武县、中站区、孟州市、博爱县、马村区、温县、沁阳市)

文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、广南县、马关县、砚山县、富宁县、麻栗坡县、文山市)

甘孜藏族自治州(九龙县、稻城县、甘孜县、白玉县、乡城县、泸定县、炉霍县、石渠县、理塘县、德格县、得荣县、丹巴县、雅江县、康定市、新龙县、道孚县、巴塘县、色达县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、临夏县、广河县、和政县)

济宁市(汶上县、微山县、曲阜市、兖州区、嘉祥县、任城区、泗水县、梁山县、邹城市、鱼台县、金乡县)

周口市(西华县、沈丘县、商水县、淮阳区、太康县、项城市、扶沟县、郸城县、川汇区、鹿邑县)

昆明市(官渡区、呈贡区、盘龙区、西山区、五华区、东川区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、石林彝族自治县、宜良县、富民县、嵩明县)

攀枝花市(盐边县、米易县、西区、东区、仁和区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。